Телефонные мошенники постоянно совершенствуют свои схемы. Можно уверенно сказать, что все чаще активно отрабатывается многоэтапный обман, когда к жертве делают несколько «заходов» с самыми разными поводами, тем самым сбивая с толку. Сперва явный мошенник, потом "следователь" или "центральный банк", которые "ловят" предыдущего мошенника. Подобные схемы мне лично стали известны где-то с минувшей осени.
Сегодняшняя история очень и очень печальная, но от того и поучительная. А еще она очень длинная и я утомился ее трижды перечитывать и каждый раз что-то дописывать. Поэтому все желающие найти ошибку-опечатку сегодня будут в восторге и обязательно встретят желанное =)
Что-то надо делать…
На минувшей неделе раздался звонок. На том конце линии один постоянный клиент, будем звать его Андрей. Откуда я его знаю - не помню. Всегда здоровался с незапамятных времен, а потом за консультациями ходить/звонить начал и обращался не раз со всякой повседневной мелочевкой. А тут, судя по голосу, вопрос серьезный и деликатный. Встреча, лично и очень быстро желательно. Вплоть до того, что привезет из любой точки области, если надо.
- Какое направление-то хоть? Может не мое? – интересуюсь я.
- Банкротство долгов кредитных… твое-твое, я знаю, - успокаивает Андрей.
- Твое? Что случилось? – удивляюсь я, потому как Андрей не совершенно не из той породы граждан, которые за банкротством придут.
- Потом…
Ок, встречаемся.
Банкротить ему нужно… маму. Маме 62 года. Долгов на 1.2 млн. рублей.
- Жестко… сделки были? Машины? Квартиры? – интересуюсь я.
- Месяц назад квартиру продала…. Единственную, - кивает Андрей.
- Так это 100% оспаривать будут.
- Так нам так и надо. Юристы нормальные нужны…
Выясняю обстоятельства образования долга и волосы начинают шевелиться даже там, где не росли. А где росли – выпали и стали шевелиться выпавшие.
Честно говорю, что есть ряд ресурсов по противодействию мошенничеству и я буду некоторые моменты помечать для себя. Естественно, собеседник не возражает.
"Безобидный" звонок
Мама, звать которую будем Вера Егоровна, у него женщина разумная и достаточно грамотная. Работала в сфере бюджетной, а с выходом на пенсию помогала то с внуками, то с бизнесом детям. Отца не стало лет 8 назад. Сейчас присматривала за 3 точками разливного пенного (железобетонно-рентабельный бизнес в провинции), принадлежавшими ее дочери – сестре Андрея. Сестра же проживала в областном центре, где тоже занималась разным предпринимательством.
Со слов Андрея, Вера Егоровна достаточно легко ориентировалась в базовых экономических вопросах, легко управлялась с ПК, смартфоном и Интернет-сервисами – соц.сети, онлайн-банки, маркетплейсы.
Жулики ей звонили регулярно, всякие «страшные следователи» и «инШпекторы в Центре Банка» давно и виртуозно посылались в дальние дали.
А тут безобидный звонок. Как часто бывает – совершенно не вовремя! Вот как тут было:
Девочки с точки что-то натворили, позвонили ей и попросили совета, чтобы хозяйка не узнала раньше времени. Вера Егоровна приехала, начала разбираться, а тут звонок.
- Здрасте-напасти, такая-то? Вы чего флюру не проходили столько? Согласно Постановлению такому-то флюрографирование населения массовое, бесплатное, по госпрограмме. Срочно приходите, а то вдруг что – к врачу не попадете! Куда вас записать?
Вера Егоровна без задней мысли выдает ближайшую субботу, потому как реально не «светилась» уже почти 2 года и как раз собиралась что-то там планово сдавать/проверять.
- Отлично, 9-00 устроит? Вы есть у нас в системе?
- Конечно, такая-то, – отвечала Вера Егоровна, которая действительно пользовалась услугами дистанционной записи. Сперва, когда это было в пилотном режиме, через отдельны сайт, потом – через Госуслуги.
- Хорошо, хорошо. А СНИЛС назовете?
- СНИЛС…. СНИЛС… погодите 5 минут… - суетилась женщина, попутно отмахиваясь от девчат-продавцов на точке. Все документы были с собой в сумочке, поэтому продиктовала.
- Отлично… вы давно не обращались, надо восстановить запись. Или придется без записи в общей очереди.
- Восстанавливайте, конечно.
- Скажите код.
Понимаете, да? Классический развод! Восстановление учетной записи Госуслуг. Чтобы потом займы-кредиты получать.
Вера Егоровна называет код и тут же девушка-продавец, вникнувшая, видимо, в беседу «босса», орет благим ором – мол, че творите?! Это же жулики!
Вера Егоровна "просыпается", шлет персонажа матом распрекрасным и могучим и отключает разговор.
- Срочно восстанавливайте пароль! Меняйте пароль! Нужно в МФЦ! – галдят девчонки.
Пробует войти – не подходит пароль, сбросили его ведь. Звонит дочери. Та мат-перемат, маму через папу, душу через сердце и так далее.
- Восстанавливай пароль!
А там уже «заглушка» с вопросом висит. Это когда при попытке восстановления пароля отображается контрольный вопрос с текстом «Страница заблокирована, звоните по номеру – и номер мошенника». Из этой статьи иллюстрирую.
Дочь в теме, сразу говорит, что «блокировка» - липовая, езжай в МФЦ.
Кстати, не забываем изучать инструкцию о том, что делать, если взломали Госуслуги.
Приехала, восстановила. По истории посмотрела – есть 2 входа в МФО. Зашли в МФО - да, успели-таки 20 тысяч взять микрозайм.
Съездила и написала заявление в полицию, дала объяснения. Дочь успокоила, мол, оспорим, ничего страшного. Радуйся, что малой кровью.
Сыну тоже пожаловалась, Андрей побухтел, в очередной раз инструкции-предостережения и все такое прочее. Но тоже выдохнул: пронесло...
Сама она не поняла, зачем сказала код. Вполуха слушала, ну что опасного – то в записи на флюрографию?! И восстановить аккаунт надо, да и уже года полтора в больницу не ходила. Все совпало так, что ничего не щелкнуло.
Пронесло? Или унесло?
Казалось бы – отделалась же. Не совсем безвредно, но даже 35 тыс., которые достаточно легко отбить, это пустяк.
Утром следующего дня ей звонит кто-то. Сперва проигрывается запись, мол, вас беспокоит служба технической поддержки портала Госуслуги, разговор записывается, пожалуйста оцените качество по окончанию. Обычное дело, усыпляют бдительность.
Милая девушка сообщает, что видит попытки восстановления доступа и следы взлома, а также смену пароля через МФЦ. Интересуется, удалось ли восстановить доступ. Вежливы ли были в МФЦ. Все ли получилось с первого раза и так далее. Благодарит и отключается.
Как потом поясняла Вера Егоровна – вообще не подозрительно было. Сперва напряглась, а когда пошли вопросы про «качество услуг» - расслабилась. Постоянно ведь такие звонят. То из магазинов, то из банков. Оцените, поставьте 5 звездочек или один крестик.
Спустя какое-то время из 2 банков пришли СМС с кодами для подтверждения входа. Женщина их проигнорировала, зашла в приложения банков – все в порядке.
А через 2 часа позвонил он… «страшныйстарший следователь». В этом случае звучал как-то длинно-сурово типа «старший следователь управления по борьбе с киберпреступлениями и телефонным мошенничеством».
Вера Егоровна так же отнеслась к звонку спокойно: обращалась ведь в полицию! Все же нормально… Вон как быстро-то работают!
А далее чёс по полной программе.
- Что мошенники успели сделать электронно-цифровую подпись на Госуслугах.
- Что в данный момент они оформляют крупные кредиты и готовят к продаже принадлежащее имущество. Да-да, квартиру такую-то, по такому-то адресу (инфа явно с Госуслуг).
- Что нужно действовать на опережение.
Вера Егоровна опешила, ведь именно мошенники так действуют!
- Давайте я вам по видео позвоню. Только имейте ввиду, НИКОМУ о нашем разговоре. Есть основания полагать, что сотрудники МФЦ так же в сговоре с мошенниками и никто реальное восстановление вам не сделал! – напустил тайны «следователь».
И Вера Егоровна повелась. Приняла звонок по видео, узрела достаточно четко и ясно здравым взором представительного и слегка небритого гражданина в форменной рубашке в кабинете, вполне похожем на кабинет серьезного следователя. Толком не могла описать Андрею, что там было. Вроде все как у следователей, флаг даже на столе. И живой же человек, в форме…
Вы в большой опасности! Тут мошенник был прав…
Звонивший «следователь» еще и посетовал, что из-за разгула мошенников у них операции по задержанию жуликов срываются. Люди им не верят. Вот убедили начальство по видео звонить, когда видно вживую - все сомнения пропадают. Видео, кстати, записывается для протокола и он информирует о подписке о неразглашении, что будет зафиксировано видеозаписью.
Примерный сценарий читатель в основной массе уже понял.
Первым делом Вере Егоровне «спасли» кредитные деньги, которые мошенники вот-вот должны получить.
Она одновременно оформила онлайн в 3 банках кредиты на суммы в 400, 450 и 300 тыс. рублей.
Затем получила инструкции о спасении сбережений.
На вопрос Андрея о том, говорила ли она о наличии вклада или же ей про него сказал «следователь», ответить так и не смогла. Вроде бы говорила.
Вклад 350 тысяч так же нужно было спасать.
Веру Егоровну проинструктировали о дальнейших действиях, предложив перевести деньги из двух банков в один, в третий и идти в банкоматы того банка.
Классически рассказали, что "есть подозрения о том, что в банке могут быть сообщники жуликов".
Поэтому на все вопросы возможные от сотрудников банка, если вдруг подойдут, отвечать по минимуму, а если начнут рассказывать про мошенников – то быть предельно осторожной, значит это и есть 100% мошенники и они могут забить тревогу! Можно сказать, что покупает машину.
По инструкции женщина сняла 260 тыс. рублей наличных денег через банкомат с кредитной карты.
Затем сделала переводы по 50 тысяч на 2 счета и уже после этого – перевела остальные суммы равными частями. 800 тыс. на один счет и остальное – на другой.
Предполагаю, что это «проверка блокировки». Не заблокирована ли карта приема. Потому как снять такую суму наличкой проблематично.
Как «такие» суммы дали в кредит пенсионерке?
Да очень просто. Ни одного активного кредита, достаточно неплохая пенсия в 20 тысяч и безупречная кредитная история. Вера Егоровна активно пользовалась кредиткой, которую ей чаще всего закрывали дети и пару раз брала небольшие кредиты 50-70 тысяч на крупные покупки. Все выплачено безупречно. Для скоринговых систем банка по совокупности цифр она прекрасный клиент.
Вот если бы взяла сперва 200 тыс., а через пару дней попыталась взять еще – ничего бы не вышло, так как запись УЖЕ отразилась бы в кредитной истории.
У меня есть подписка на изменения кредитной истории - сообщения приходит через сутки минимум после события.
Все? Нет?!
И это еще не все!
В условиях строжайшей секретности Вера Егоровна прибыла домой. Ей было предписано ни с кем не общаться, на все критические звонки отвечать односложно, ссылаться на занятость. Никому и ничего не говорить. В целях безопасности близких. Банда безжалостная, могут заставить родственников сделать что-нибудь страшное, введя в заблуждение.
Из двух банков опять пришли коды на вход. Через 15 минут перезвонил «следователь».
- Упустили! Пытаются вас взломать опять! Они нас заметили, что деньги вы сняли и весь кредитный лимит выбрали. Теперь пытаются переоформить вашу квартиру. Мы не можем заморозить сделку с ЭЦП, вам придется временно квартиру переписать на оперативника нашего и сделать это как можно быстрее. Он выступит вашим доверенным лицом по продаже и мы их возьмем на месте. Тут целая разветвленная сеть…
Вера Егоровна, окончательно потеряв здравый смысл, ощущая себя в каком-то триллере, согласилась на всё и вся, лишь бы быстрее закончился кошмар. Ей очень хотелось позвонить детям, пожаловаться, услышать поддержку... но слова «следователя» врезались в мозг. Нельзя. Вообще.
Следующие инструкции: ждите «нужного человека» для продажи, на связь ни с кем не выходить, лучше вообще сказать, что уехали куда-то. При продаже квартиры лишнего не говорить, сумму указать реквизиты вот эти для перевода денег.
Что Вера Егоровна и сделала – кинула дочери и сыну СМС, что уезжает на турбазу с Ивановыми (друзья семьи), связь плохая, будет писать СМС. Поведение для нее обычное, дети вопросов не задали.
На следующий день приехал какой-то товарищ на сделку. Приехали в МФЦ, оформили сделку купли-продажи за 2.6 млн. рублей при рыночной цене квартиры в 3.5-4 млн., так как даже несмотря на провинциальную местность уж больно квартира хороша и упакована.
И тут накладка. У покупателя деньги наличными. Все 2.6 млн…
Вера Егоровна берет паузу, звонит «следователю». Тот – мол, ничего страшного, сообщили 10 минут назад. Это меры предосторожности, чтобы безналом мошенников не спугнуть! Вот другие реквизиты, вносите на них через банкомат.
Через 10 минут скидывает бумаги, что деньги как «залог сделки для МФЦ» вот тут они будут, на счете. Вот счет. Вот ваше ФИО. Вот сумма резервируемая. Вот основание: «на период проведения специальных оперативных мероприятий по делу №…» - как-то так было написано.
А еще по легенде покупатель в жилье только через 10 дней заедет, это надо проговорить в МФЦ, чтобы сообщники мошенников не догадались, что он "подставной".
Тут вся логика пошла хрустом по штруделю: если покупатель РЕАЛЬНЫЙ, то Вера Егоровна "слила" квартиру и мошенникам она не достанется! Но кто про такие нюансы думает...
Сделка завершается, Вера Егоровна едет «домой» (только уже не к себе...) и сутки просто отлеживается от стресса. Потом звонит «следователю» с вопросами о том, как дальше быть, можно ли рассказать детям и когда призрачные шансы вернуть деньги… а «следователь» молчит. Недоступен номер. Звонит с другого номера. Тоже недоступен.
И вот тут она рассказывает детям. Как она это сделала? Сама не знает. Поверила. Логично все. Я уже задавал такие вопросы в тишину.
- Я, конечно, орал громко. Потом остыл. Понял, что мама и так уже что угодно сделать с собой готова… Деньги дело наживное, сестра ей квартиру купит здесь, я если что тоже помогу половиной, - рассказывает Андрей. - Страшно было, как бы она сама... того-этого. Постарела лет на 10 визуально, это кошмар.
- Лучше не ей, лучше себе купите, а маму поселите. На всякий случай – хмыкаю я.
- Да ну… она теперь всего боится! – мотает головой Андрей.
- Так она и прошлый раз испугалась. Что мошенники ее «ведут»… - развожу я руками.
- Да, наверно правильно так. А вот с кредитами… нет никакого желания их платить! Банки их как-то выдали, пусть им и лягут поперек кредитной политики. Тут с оборотами на ИП в 10 млн. в месяц несчастный миллион на 5 лет не дают, а пенсионерке больше «ляма» не выходя из дома дали.
- Тут согласен, но есть нюанс…
Что по списанию долгов?
Краткий итог приключений Веры Егоровны - почти 4.5 млн. рублей (реально – больше, с учетом стоимости квартиры):
- кредитов взято почти на 1.2 млн. рублей;
- кредитная карта еще на 260 тысяч высушена, деньги переведены;
- квартира «продана» за 2.6 млн. рублей, деньги перечислены жулику.
- вклад на 350 тысяч тоже канул в пучине обмана.
Осталась только машина и та, к счастью, на дочери.
Кредитные долги она без проблем спишет по банкротству. Но это если бы у нее были только эти долги. Вопрос остается с квартирой.
Для нового владельца это жилье было не единственное, следовательно, свежие правила 2023 года по защите добросовестных приобретателей единственного жилья у будущего банкрота не сработают. Да они и так под двойным вопросом: в случае отмены сделки с единственным жильем, квартира Веры Егоровны вернется в конкурсную массу.
При этом исполнительский иммунитет жилья сохранится (!), как следует из выводов ВС РФ в определении № 305-ЭС22-12854. Лишенный квартиры покупатель пойдет «общей очередью» со своими требованиями, которые в итоге будут списаны, поскольку имущества у Веры Егоровны нет. А жилье не тронут, т.к. иммунитет оно не потеряет.
И тут встает вопрос «справедливости и закона».
- Списать все к нулям, потому что законно. Или….
- Страдать и гасить, потому что купившийся на почти вдвое меньшую стоимость квартиры «перекуп» не виноват.
Да и его добросовестность под вопросом. Это был «мамкин-риелтор», который спамил везде объявлениями «выкуп квартир» в надежде скупать срочные объекты и потом перепродавать. Ему сами мошенники и позвонили, назначив время и место к осмотру. Так же рассказав, что вопросы лучше не задавать. Органы его вроде проверяли на предмет заинтересованности, но ничего не нашли.
Он уже понял, чем пахнет дело и теперь всеми силами старается сделать это жилье единственным или, параллельно, скинуть его дальше (висит на продаже за 4.2 млн.).
«Перекуп» пытается сделать квартиру "единственной" в надежде, что будут применены правила «единственного жилья» для него - с продажей квартиры, возвратом ему потраченной суммы, а остатка – на погашение долгов. А продает с надеждой, что расхлебывать будет новый покупатель. Но есть определение ВС РФ и четкая позиция суда выше: отмена сделки с единственным жильем не лишает это жилье защиты от взыскания!
Здесь Андрей сделает маленькую бяку, подав от имени мамы иск на оспаривание сделки с обеспечительными мерами в виде запрета сделок. Пока на основании предварительных материалов уголовного дела. 100% приостановят, но это неважно - надо чтобы квартира до понимания перспектив банкротства не ушла.
В моей парадигме мира, закона и справедливости сомнений нет: без зазрения совести крайним оставлять «перекупа».
Он должен был понимать, что перепуганная пожилая женщина не просто так продает с помощью третьих лиц из телефона почти в 2 раза дешевле и срочно хорошую квартиру. Должен был понимать, предвидеть и осознавать. Если не осознал – форс-мажор, инвестиция не взлетела. Такое бывает.
В идеале сделку отменят, квартиру вернут в конкурсную массу, восстановится исполнительский иммунитет, а требования нового владельца будут включены в реестр требований кредиторов и… пусть себе бегает.
Но практики такой с таким числом углов не знаю. И вот тут я, признаюсь, в тупике. Знаю, что коллеги читают, в том числе из сферы банкротства – буду признателен за аналогичные дела, если есть.
Юристы, которые банкротят с гарантией, от такого дела шарахаются. Тут не до гарантий.
А так какие-то деятели уже пообещали Андрею за 300 тысяч (предоплата 200 - вперед!) все решить, квартиру вернуть, и, вероятно, долг списать. Недалеко от звонивших жуликов ушли, потому как в договоре гарантия "признания банкротом", а не списания долгов...
Короче дело интересное. По итогам сбора практики сделаю отдельную публикацию. И, боюсь, тема востребована: каждый день в прессе мелькают такие случаи, когда жертва тандемом и кредиты миллионами берет и жилье продает...
З.Ы. А вашему покорному слуге буквально на следующий день после беседы с Андреем блокнули «в целях безопасности» перевод в 35 тысяч рублей человеку, которому я на протяжении уже лет 5 по одному и тому же номеру перевожу суммы от 1000 до 5000 рублей как минимум 1 раз в месяц-два. Я обычно стараюсь быть вежливым, но тут, грешен, почти матом разорялся на банк – в чем, машу-вашу, «опасность» такого перевода?! Вашу б паранойю, да не туда…
З.З.Ы. Пожалуйста, проведите разъяснения доверчивым близким, что если незнакомый человек говорит «никому не говорить и держать втайне», то говорить надо всем и прямо сейчас! Это как запрет на отправку кодов должно быть в подкорке сознания выбито… А органы все подписки о неразглашении берут строго письменно, а не по ватсапу. Понимаю, что совет из серии "Заблудился? Так иди домой!", но все же.
З.З.З.Ы. Еще предлагали читатели втайне настроить «контроль близких» через банковское приложение, даже если родственник против, но это «некрасиво/плохо/незаконно». Так что не совет, предупреждение. А результаты на совести каждого.