В условиях геополитического напряжения и экономических ограничений не так-то просто сохранить капитал, все чаще возникает необходимость принятия комплексных мер для обеспечения сохранности финансовых активов, а принимаемые в отношении активов решения требуют скрупулезного анализа и стратегического подхода.
Так какие меры можно предпринять для сохранения своих активов? Разберем ниже.
1. Вид на жительство
Наличие европейского ВНЖ (Кипра, Франции, Италии, Венгрии, Латвии) может снизить градус давления со стороны европейского банка, в котором у вас открыт счет.
Однако само по себе европейское ВНЖ не является гарантией сохранности банковского счета. Сейчас участились случаи, когда европейские банки, помимо ВНЖ, запрашивают документы, подтверждающие оплату налогов в европейском государстве.
2. Повышение уровня заинтересованности банка в вас, как в клиенте, инвестируя в продукты банка
Интерес банка к вам как к клиенту возрастает стократ, если вы размещаете депозит, покупаете инвестиционные продукты банка, драгоценные металлы и другие активы.
Такое распределение капитала между различными типами активов и инструментами может снизить риски и обеспечить более устойчивое финансовое положение.
3. Создание адекватного присутствия в юрисдикции нового счета.
Под экономическим присутствием подразумевается наличие офиса, сотрудников, адекватного уровня расходов. И, чем больше доказательств наличия такого присутствия вы сможете предоставить, тем больше у вас шансов как на открытие, так и на сохранение счета.
Сейчас этот тренд отлично прослеживается на примере ОАЭ, банки которых в ходе процедуры Compliance дотошно выясняют у клиента причины открытия счета именно на территории ОАЭ. И чаще всего они остаются довольными после предоставления договора аренды офиса, аренды помещения в ОАЭ акционером, бенефициарным владельцем компании. Некоторые банки даже требуют прохождения инспекции офиса компании.
Поэтому клиентам банка важно обеспечить соблюдение соответствующих правил и процедур (например, получить визу, открыть офис, приобрести недвижимость в собственность или в аренду).
4. Наличие простой структуры владения юридическим лицом.
Самая оптимальная и понятная структура владения для любого банка – один директор, который одновременно является и акционером, и бенефициаром, и распорядителем по счету.
Простая структура владения – залог успеха при открытии счета. Чем проще структура, тем проще открыть банковский счет.
Чем структура сложнее, чем больше в ней элементов, «прослоек», «этажей», тем меньше банк заинтересован в открытии счета.
Если в вашей компании в качестве акционеров выступают юридические лица, пусть даже из той же юрисдикции, что и основная компания, банку уже нужно будет пояснять цель такой структуры, и проходить Compliance придется уже по всем компаниям, входящим в состав основной компании.
5. Перевод активов в другие юрисдикции
Активы можно перевести в страну с более стабильной экономикой, благоприятным налоговым режимом, такими странами могут быть, например, ОАЭ, Бахрейн, Армения.
На текущий момент ОАЭ бьет все рекорды по релокации капитала. Эмираты, будучи одним из мировых финансовых центров, предоставляют огромные возможности для работы как с локальными, так и с зарубежными банками.
Однако, нужно учесть, что эмиратские банки предпочитают работать с резидентами, то есть с лицами, обладающими Emirates ID(это национальное удостоверение личности ОАЭ).
Наличие такого документа накладывает на его обладателя обязательства, связанные с периодическим посещением ОАЭ.
Обычно эмиратские банки предлагают стабильные условия работы, однако зачастую на этапе открытия счета задают клиентам многочисленные вопросы и требуют предоставления большого количества документов и размещения депозита иногда в достаточно крупном объеме после открытия счета.
Хотелось бы также отметить, что далеко не каждый актив можно легко и просто перевести. Непосредственно перед переводом актива требуется потратить значительное время на установление, с одной стороны, возможности банка, в котором находится актив, вывести его в намеченный банк, а с другой – возможности второго банка такой актив принять.
Кроме того, из нашей практики клиенты часто не могут за давностью лет предоставить документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств, а для эмиратских банков установление такого источника является чуть ли не самым главным пунктом проверки клиента в отделе Compliance.
Перед переводом актива также обязательным этапом является анализ налоговых последствий такого перевода. Поскольку Эмираты не так давно ввели налог на прибыль компаний в размере 9%, сейчас оценка налоговой нагрузки является особенно актуальной.
Наш телеграм-канал по ссылке
На что обратить внимание при релокации капитала:
- Юрисдикцию банка-получателя на предмет ее надежности, стабильности, налоговой нагрузки;
- Требования и сроки открытия нового банковского счета;
- Тарифы за перевод и обслуживание капитала и активов банка-получателя в соответствии с его ценовой политикой и условиями обслуживания;
- Возможность вывода ценных бумаг в депозитарий нового банка;
- Способность нового банка решать те же задачи, что и предыдущий банк.
На что обратить внимание при переводе активов и денежных средств?
1. Налоги
Перемещение капитала может привести к налоговым последствиям как в стране происхождения, так и в стране назначения. Для определения и минимизации налоговых рисков рекомендуется консультация специалистов.
2. Валютные ограничения
Российские резиденты вынуждены учитывать текущие ограничения по движению капитала, что может повлиять на инвестиционные решения.
3. Конфиденциальность
Важно обеспечить конфиденциальность ваших финансовых операций, особенно при работе с частными банками.
4. Наследственное планирование
Рекомендуется составить завещание, чтобы обеспечить передачу активов в соответствии с вашими желаниями.
Если подытожить, поиск тех самых решений по сохранению капитала в условиях санкций требует комплексного подхода и тщательного анализа ситуации.
Необходимо учитывать возможные риски и разрабатывать стратегии по их снижению. Для диверсификации рисков мы рекомендуем открывать счета в разных банках и юрисдикциях.
Важно вовремя принимать взвешенные и уместные решения с учетом всех аспектов и потенциальных последствий.
Больше полезной информации в нашем телеграм-канале по ссылке
Читайте полезные материалы: