Гонконг, являющийся специальным административным регионом Китайской Народной Республики, известен как один из основных банковских хабов мирового уровня и привлекательная низконалоговая зона. В регионе насчитывается около 200 местных финансовых институтов и более 70 офисов иностранных банков, что делает его важным международным финансовым центром.
Характеристика банковской системы в Гонконге
Нормативное регулирование банковской деятельности в Гонконге осуществляется на основе Закона о банковской деятельности (Hong Kong Banking Ordinance), принятого в 1986 году. В соответствии с этим законом, в Гонконге установлена трехуровневая система банков, включающая лицензированные банки, банки с ограниченной лицензией и компании по приему депозитов.
Лицензированные банки имеют право на выполнение всех видов банковских операций, включая открытие и обслуживание различных видов счетов, прием депозитов без ограничений и осуществление расчетных операций. Банки с ограниченной лицензией ограничены приемом депозитов от 500 тысяч гонконгских долларов, в основном работая с участниками фондового рынка. Компании по приему депозитов могут принимать депозиты от 100 тысяч гонконгских долларов на срок не менее трех месяцев.
В декабре 2009 года в Гонконге функционировали 145 лицензированных банков, 26 банков с ограниченной лицензией и 28 компаний по приему депозитов. Среди крупнейших лицензированных банков Гонконга выделяются такие как HSBC, основанный в 1865 году, Bank of China, основанный в 1912 году, и Standard Chartered Bank, датируемый 1859 годом. Это подчеркивает высокую репутацию и надежность банковской системы Гонконга.
Регуляция и стандартизация банковской деятельности находятся под контролем Денежно-кредитной администрации Гонконга (Hong Kong Monetary Authority), которая обеспечивает стабильность и эффективность финансового сектора. Администрация выполняет выдачу лицензий, контроль за их соблюдением и внедрение международных стандартов, разработанных Базельским комитетом по банковскому надзору.
В Гонконге также функционирует Ассоциация банков, членство в которой обязательно для всех банков с полной лицензией. Ассоциация разрабатывает правила ведения банковских операций и сотрудничает с правительством по вопросам законодательного регулирования.
Этот вариант наиболее привлекателен для клиентов, чья бизнес-деятельность связана с активной торговлей. Гонконгские банки предоставляют разнообразные инвестиционные продукты, включая инвестиционные фонды и накопительные депозиты, которые направлены на увеличение и сохранение капитала. Большинство банков также предлагают сберегательные счета.
Банки в Гонконге обслуживают как физических, так и юридических лиц, независимо от их места регистрации. Они легко сотрудничают с фирмами, зарегистрированными в офшорных зонах. Счета могут быть открыты в местной или иностранной валюте.
Современные технологии позволяют гонконгским банкам предлагать удаленное управление счетами через интернет и телефон. В качестве защиты обычно используются различные методы безопасности.
Наш телеграм-канал по ссылке
Тарифы гонконгских банков
Тарифы местных банков включают некоторые из наиболее выгодных условий для обслуживания счетов. Тарифы на денежные переводы варьируются от 5 до 55 HKD для входящих и от 50 до 300 HKD для исходящих платежей, независимо от суммы перевода. Транзакции через интернет-банкинг обрабатываются в течение дня, а через телефонный банкинг — за один-три дня. Ежегодная стоимость обслуживания счета составляет около 200 HKD.
В большинстве случаев гонконгские банки не требуют документального подтверждения для транзакций, хотя в редких случаях могут запрашивать дополнительные сведения для проверки на связь с терроризмом или отмыванием денег.
С 1991 года Гонконг является частью ФАТФ, организации, целью которой является разработка мер против отмывания денег. Банки обязаны идентифицировать клиентов и вести точный учет сделок. Процедура открытия счета включает проверку личности клиента и его бизнес-целей. Вся информация от клиента должна быть подтверждена документально. Этот принцип работы известен как принцип "знай своего клиента" (KYC).
Документы, необходимые для открытия счета
В банковском секторе Гонконга при открытии счета обычно запрашиваются два типа информации.
Первый касается личных данных клиента:
- необходимы документы, удостоверяющие личность,
- подтверждение адреса проживания,
- контактные данные,
- иногда и сведения о семейном статусе и детях.
Второй тип данных связан с бизнесом клиента, включая:
- описание его деятельности,
- местоположение офиса,
- количество сотрудников,
- основных партнеров,
- клиентскую базу,
- и филиальную сеть.
Список документов, которые необходимо представить в банк, может варьироваться в зависимости от политики конкретного банковского учреждения. Так, стандарты FATF о "разумных мерах по установлению личности конечного бенефициара" могут интерпретироваться различными способами. Однако стандартный набор документов включает паспорт клиента и корпоративные документы его компании.
Большинство банков в Гонконге, например HSBC, требуют также банковскую рекомендацию от другого банка на имя бенефициарного владельца или директора компании, а также бизнес-рекомендации от партнеров. Дополнительные документы могут включать договоры, счета-фактуры и транспортные накладные.
Вся предоставленная клиентом информация считается конфиденциальной и охраняется законом от распространения. Сотрудники банков, а также другие лица, работающие с этими данными, обязаны соблюдать конфиденциальность относительно счетов клиентов и их операций. Согласно рекомендациям FATF, банки должны хранить данные об идентификации клиентов и записи о транзакциях не менее пяти лет после завершения деловых отношений.
Закон о банковской деятельности регулирует возможность раскрытия информации, и доступ к ней возможен только по решению суда или по запросу правоохранительных органов. В случае международного сотрудничества в рамках уголовных расследований данные могут быть предоставлены по международному следственному поручению.
С 2009 года Гонконг участвует в международном обмене налоговой информацией согласно статье 26 модельной конвенции ОЭСР об избежании двойного налогообложения, что позволяет обмениваться данными для налоговых целей между странами-участниками.
Таким образом, Гонконг предлагает удобные условия для ведения бизнеса благодаря своей ориентированности на международную экономику и отсутствию валютного контроля, что делает его валютный рынок одним из крупнейших в мире.
Больше половины всех банковских транзакций в регионе проводится в иностранной валюте. Гонконгский банковский сектор давно и успешно привлекает иностранных клиентов, особенно владельцев местных компаний.
Эти иностранные клиенты часто используют гонконгские компании в качестве холдингов для управления бизнесом за пределами региона, благодаря отсутствию местного налогообложения на доходы, полученные за его пределами.
Такие структуры популярны среди российских бизнесменов для оптимизации налогов при ведении торговли с Китаем и другими странами Юго-Восточной Азии, включая как торговые, так и производственные операции.
Наличие банковского счета в гонконгском банке у гонконгских компаний улучшает их имидж, что особенно ценят иностранные партнеры, требующие открытия счетов именно в местных банках для проведения сделок. При этом открытие счетов доступно для всех иностранных компаний, включая российские, хотя запросы от российских компаний на открытие счетов в гонконгских банках не так часты.
Для российских предпринимателей часто эффективнее использовать счет гонконгской компании в сочетании с российским юридическим лицом. Открытие счета для российской компании требует более строгой процедуры проверки клиента и может занять от месяца до полугода. Несмотря на сложность и продолжительность процесса, маловероятно, что гонконгский банк откажет в сотрудничестве российскому клиенту, который может предоставить необходимую информацию и доказать прозрачность своих операций.
Если у вас есть потребность в открытии счета в одном из банков Гонконга или регионов ЮВА - пишите нам в телеграм-чат, и мы проконсультируем вас по всем вопросам.
Читайте полезные материалы: