Это не индивидуальная инвестиционная рекомендация!
Для начала, что мы уже знаем о золоте. На него не действует инфляция. Наоборот, рост инфляции приводит к росту цен на золото. Исторически золото растет в цене. В среднем на 15% в год. В кризисы цена резко повышается.
Мы приняли решение вложить свои деньги в золото. В ближайшее время эти деньги нам не понадобятся. Мы считаем, что в стране сохраняются риски разгона инфляции. Отправимся на рынок и будем выбирать себе золото по душе.
Для начала разберем самое "настоящее" - физическое золото. Это которое можно купить, подержать. Хранить его можно у себя или на хранении. Физическое золото - самое надежное. Представим, что в мире или в стране произошло что-то серьезное. Деньги ничего не значат, банки не работают. А у вас есть несколько золотых монеток. Это позволит вам начать не "с нуля".
Продают золото банки и компания Гознак. Гознак подойдет, если проживаете в Москве. Через банки можно заказать золото на дом. Такие услуги оказывает Тинькофф-банк. Если другой банк - действуйте по их инструкции.
Покупать золото слитками или монетами - решать вам. Более ликвидными считаются монеты Георгий Победоносец 7.78гр и 31.1гр. В остальном - на ваше усмотрение.
Следующая форма инвестиций в золото - обезличенный металлический счет (ОМС). Это обычный счет в банке, только номинирован в золоте. Открываете счет, покупаете металл по курсу банка, и он закрепляется за вами. И здесь осветим несколько особенностей ОМС.
Исчерпывающе. Переводить золото никуда нельзя. Можно только докупить и продать. А еще счет закреплен за тем банком, который вы выбрали. Если захотите продать свое золото - у вас всего 1 покупатель. И устанавливать правила будет он. Согласитесь, неудобно.
Например: купили 1 грамм золота за 6200р. Продать в тот же момент сможете за 5600р. Чтобы извлечь выгоду, понадобится подержать золото на счету. Разницу цен на покупкой и продажу называют спредом. В случае ОМС банк может установить широкий спред.
На физическое золото у банков тоже значительный спред. Но зато вы вольны выбрать покупателя, а значит цену можете найти попривлекательнее.
Спред может отбить желание покупать золото. Но такова реальность. Мы разберем другие формы золота, у каждой есть свои плюсы и минусы. Если покупаем золото на бирже, спред значительно меньше, но есть комиссия за сделку. И физическое золото: есть спред, но нет комиссии. Физическое золото - вариант получить сбережения "в руки".
Какие у этого преимущества? Ну, биржу могут временно закрыть во время экономических потрясений. Так было пару лет назад. Произошло что-то серьезное. Люди начитались СМИ, побежали продавать все активы. Другие инвесторы СМИ не читали, но увидели, как все распродают акции и тоже поддались панике. Поэтому приостановка торгов на бирже - неприятно. Но это смягчает удар по всем инвесторам.
Получается, что бы ни произошло, физическое золото всегда останется у вас. Это не наличные - золото не подвержено инфляции. В кризис - самое то.
Спред вещь, конечно, неприятная. Но вспомним многолетний график цен на золото. Как видите, вероятнее всего, мы отобьем разницу в цене со временем.
Помимо золота, есть еще возможность открыть ОМС в серебре, платине, палладии. Каждый металл растет и падает в цене по разным причинам, хотя в динамике цен часто прослеживается нечто общее. Вторым по полупярности после золота является серебро. Его курс более волатильный. Часто серебро растет быстрее тогда, когда очень высокий спрос на золото. Для защиты сбережений от инфляции золото выглядит более предпочтительным.
Почитать про налогообложение физического золота и ОМС.
Купить физическое золото и золото для ОМС можно без брокерского счета на бирже. Для остальных инструментов нам нужен этот счет. Золото, которое покупают на бирже, называют еще бумажным.
Бумажное золото (GLDRUB_TOM) лежит в виде слитков в одном из подразделений Московской биржи. Мы можем купить его в любой рабочий день, с 7:00 до 19:00 (как и валюту). Продается лотами по 1 грамму. Биржевое золото ликвидное, его легко можно продать, в отличие от физического. Еще на бирже можно найти график цен на 1 унцию золота в долларах США. Наше золото, по сравнению с ним, меньше скачет в цене.
Биржевое золото - неплохой вариант хранения сбережений. Практически всегда вы сможете его продать. Но надежнее всего - физическое золото.
Фонды, инвестирующие в золото - еще один вариант вложений. Грубо: банки предлагают вам скинуться и вложиться в золото. С них - организовать все это дело, поддерживать и внести свою долю. Вы получите долю в фонде: если золото растет, цена вашей доли тоже растет. Доля в фонде называется пай , продается на бирже. Банк будет время от времени получать деньги из фонда за свою работу. Мы еще поговорим о фондах подробнее.
Если вкладываемся в фонд, это менее прозрачно, менее надежно, чем предыдущие формы золота. Сколько на самом деле получает банк за фонд мы не узнаем. Но есть и плюсы: если 1 пай стоит в районе 8-20р, то 1 гр золота - 6000-7000р. Значит, вложиться в золото через фонд легче. Комиссии за покупку паев фонда обычно меньше, вплоть до 0%.
Про золотые облигации можно почитать здесь.
Акции золотодобывающих компаний (ЗДК) - последняя форма инвестиций в золото в нашем обзоре. Получим долю в бизнесе, который добывает и продает золото. В этом есть логика: чем покупать рыбу, купим удочку! Когда курс золота растет, курс акций ЗДК тоже растет. Еще компания может объявить дивиденды и поделиться с нами своей прибылью от продажи золота. Мы уже говорили о том, что акции могут вырасти за год больше, чем другие активы. Но это работает в обе стороны. Представим себе ситуацию: Купили акцию ЗДК "Полюс". На следующий день компания опубликовала негативный финансовый отчет. Акции упали на 10% и еще несколько месяцев не поднимались. Поэтому инвестировать в акции ЗДК - хорошая идея, есть возможность заработать. Но стоит помнить о рисках.
На бирже вы можете купить акции следующих ЗДК:
2. Южуралзолото (ЮГК). Самая перспективная компания. Работает над тем, чтобы закрыть большой долг, получается неплохо. Побольше узнать о них можно здесь.
3. Селигдар. Объемы добычи у него поскромнее. Но в отличие от первых двух компаний, автор не нашел крупных скандалов, связанных с Селигдаром. Кому интересно, Полюс, ЮГК.
Выходит, инвестиции в золото и лопаты по его добыче - все же вещи разные 😁
На этом и завершим про золото. Мы большие молодцы: узнали золото поближе, как купить, какое бывает. Разобрали нюансы каждой из форм золота.
В следующий раз поговорим о важном: про биржу. Мы не раз упоминали это волшебное место. Если у вас ещё нет брокерского счета, самое время его открыть. Заодно пофилософствуем, как вообще инвестировать на бирже.
Автор держит 30% сбережений в золоте. В наличии есть все формы, разобранные в статье. Предпочтение отдаю физическому, бумажному золоту и акциям ЗДК. Если ваша цель - защита от инфляции и девальвации национальной валюты, инвестиции в золото - хорошая идея.
