Друзья, в феврале месяце ЦБ оставил ключевую ставку без изменений. Дело в том, что инфляция пошла на спад, а значит и денежно-кредитную политику можно начинать смягчать. Но не сразу, а начиная со 2-й половину 2024 года. Об этом намекнули в самом Банке России. Глава ВТБ Андрей Костин был более предметен в оценке перспектив снижения ключевой ставки и назвал даже значение в 13% на конец года.
Все это говорит о том, что пик ставок по вкладам уже пройден и они начинают постепенно снижаться.О том, что ставки стали постепенно снижаться сообщают Сравни.ру. и Финуслуги
За неделю ставки на вклады упали 0,2−0,7 п.п., рассказали «Известиям» в пресс-службе финансового маркетплейса «Сравни». Чаще всего снижается доходность по краткосрочным депозитам на три-шесть месяцев. Аналогичная тенденция наблюдается и в линейке долгосрочных продуктов, но пока не так заметно — на 0,1−0,2 п.п., уточнили там.
В «Финуслугах» уточнили, что к 29 февраля доходность вкладов на три месяца в среднем составляла 14,7%. Депозиты на полгода и год предлагаются под 14,4% и 12,8% годовых. На конец февраля, согласно данным «Финуслуг», максимальные ставки в топ-50 банков на трехмесячные депозиты достигают 17,8%, на полгода — 16%, 12 месяцев и более — 15,5%.
По данным «Сравни», из числа крупных игроков ставки по сберегательным продуктам снизили в МКБ. С начала этой недели проценты сократили в Хоум Банке, а на прошлой (19−25 февраля) — в Росбанке и «Ренессансе», рассказали «Известиям» в «Финуслугах». В «Сравни» также сообщили, что условия ухудшил «Сбер», однако в самом банке сказали, что не корректировали ставки. Ранее 16 февраля в «Сбере» поясняли, что фактически ставка по «СберВкладу» не снижена, а изменение ее размера связано с тем, что банк отказывается от указания эффективных ставок при информировании клиентов.
Поэтому в подборку вкладов я решил включить вклады со сроком на 1 год. Ставки там еще достаточно высоки и есть смысл подумать о размещении на такой срок. Ведь дальше ставки будут только падать. Если конечно не прилетит какой-нибудь "черный лебедь".
Начну с банка МКБ и посмотрим какие там все-таки ставки
1. МКБ, вклад "Перспектива"
Как видим, на срок в 1 год вполне можно получить 15%. Правда для этого придется тратить по карте от 10 тыс.руб. в месяц. Но это весьма небольшая сумму и вполне достижимая для многих.
Другие условия являются стандартными для классического срочного вклада:
- пополнения нет
- выплата процентов в конце срока
- частичного изъятия нет.
Если сумма вклада большая и есть шанс налететь на налог на вклад, то можно подумать о разбитии суммы на 2 части. Одну разместить на 6 мес, а вторую на 12 мес. Доходы по вкладу за 6 мес. попадут в базу 2024 года.
В следующем году необлагаемый минимум по процентным доходам скорее всего уменьшится. Более подробно о налоге на вклад и о том, как выбирать срок вклада можно прочитать -
2. Банк Уралсиб, вклад "Доход".
По этому вкладу с учетом капитализации можно получить 14,77% на сроке в 1 год.
Но есть ряд нюансов:
- при открытии в отделении минимальная сумма вклада - 100 тыс.руб.
- при открытии вклада в интернет-банке минимальная сумма - 1 тыс. руб.
- При сумме вклада более 1 млн. руб. ставка вырастет на 0,06%.
- для новых клиентов - минимальная сумма вклада - 2 млн. руб.
Все остальное достаточно стандартное
- пополнения нет
- частичного изъятия нет.
3. Банк Ренессанс-кредит, вклад "Ренессанс Специальный онлайн"
Этот вклад можно отрыть только в режиме он-лайн
Ставка 14,5% будет не только на 1 год, но и на 1,5 года. Что весьма интересно.
Минимальная сумма очень демократичная - всего 5 тыс. руб.
Все остальное стандартно
- выплата процентов в конце срока
- частичного изъятия без потери процентов нет
4. Банк Таврический, вклад "ТАВРИЧЕСКИЙ МАКСИМУМ"
Здесь на год можно получить полновесные 15%
Причем без всяких дополнительных условий.
Правда минимальная сумма вклада начинается от 80 тыс. руб.
Все остальное стандартно:
- выплата процентов в конце срока
- пополнения нет
- частичного изъятия нет.
5. Свой банк, вклад "Высокий процент"
Это небольшой региональный банк, который раньше назывался Газнефтьбанк и предлагает поистине шоколадные ставки и условия
Начисление процентов - ежемесячно
- пополнять можно вплоть до 30 дней до окончания срока вклада.
- ставка на год - 16%.
Но есть одирн минус. Отделения банка есть только в Саратове и Энгельсе (Саратовская обл.).
Как говорится - "свезло, так свезло".
ИТОГ
Большинство банков сейчас предлагают годовые ставки по вкладам в районе 13%. Именно такую ставку они прогнозируют через год и не хотят поэтому переплачивать. Но, как видите, есть еще возможность открыть вклады по ставки 14,5-15%.
