Кредитная история — это то, что обязательно посмотрят банки, если заемщик подает заявку на очередной кредит. Она может быть в разной степени плохой или хорошей. Многие знают о том, что КИ портится, если постоянно нарушать графики платежей. Но есть и другие, менее очевидные причины, из-за которых она становится хуже. Давайте разберемся в этом чуть подробнее.
Отказы в банках: чем больше — тем хуже
Далеко не все понимают, что регулярные отказы банков портят кредитную историю. Людям кажется, что несостоявшееся сотрудничество никак не влияет на КИ. Но это далеко не так. Дело в том, что каждый такой отказ вносится в базу и понижает уровень доверия к заемщику со стороны остальных кредиторов. Логика простая: если другие банки посчитали клиента ненадежным, то для этого были серьезные причины. В таком случае очередная заявка отклоняется автоматически.
Чтобы не столкнуться с такой проблемой, нужно внимательно изучать требования каждого банка и условия каждой отдельной программы. Нелишним будет обратиться к специалистам НКБ, которые индивидуально подберут для вас подходящую программу без риска получить отказ.
Задолженности по коммунальным платежам
Кредитная история касается не только кредитов, как может показаться на первый взгляд. Она включает и другие операции — например, задолженности по оплате мобильной связи или коммунальным платежам. И это понятно: если у потенциального заемщика нет денег для того, чтобы регулярно вносить оплату по счетам, то он выглядит в глазах банка ненадежным человеком. То же самое происходит, если у гражданина есть неоплаченные штрафы, выписанные ГИБДД или другими государственными службами, органами.
Задолженности по алиментам
Сам факт того, что заемщик платит алименты, никакой роли для оформления кредита не играет. Важно, чтобы деньги вносились вовремя и не было просрочек. Если они есть, то клиент уже считается неблагонадежным.
Отсутствие актуальной информации в кредитной истории
До 2022 года все данные по кредитам хранились в течение 10 лет. Сейчас этот срок сокращен до 7 лет. Если последний заем человек выплатил 11—12 лет назад, то у банков просто нет актуальной информации. В таком случае можно получить отказ в кредите — особенно если речь идет о крупной сумме (той же ипотеке). Чтобы такого не происходило, нужно хотя бы время от времени брать небольшие кредиты и вовремя их отдавать. Отличным вариантом станет и кредитная карта, с помощью которой можно поддерживать качественную кредитную историю, ничего не теряя на процентах.
Регулярные изменения личных данных
Чаще всего это касается прописки и номеров телефона. Если человек постоянно меняет место жительства, а также контакты для выхода на связь, это становится для банка подозрительным фактором. Возможно, таким способом потенциальный заемщик уходит от ответственности. Конечно, правоохранительные органы могут найти кого угодно, но ни одна финансовая организация не хочет осложнять себе работу. Поэтому отказ в таком случае становится более вероятным решением.
Частые обращения в ломбарды
Далеко не все ломбарды (и не всегда) сотрудничают с БКИ — бюро кредитных историй. Но некоторые все же отправляют сведения о своих клиентах. Если они попадают к службе безопасности банка, то шансы на получение кредита сильно снижаются. Частое посещение ломбардов означает, что у человека периодически возникают трудности с финансами. То есть деньги банка находятся под угрозой.
Поручительство у заемщика с плохой кредитной историей
Чаще всего речь идет о том, что человек становится поручителем, а затем у заемщика начинаются проблемы с выплатами. Эта ситуация затрагивает всех участников договора. Поручителю приходится выплачивать долг, и его кредитная история тут же ухудшается. Правда, многое зависит и от других условий. Если даже при такой ситуации у потенциального клиента есть возможность погашать несколько кредитов, банк может пойти навстречу.
Частые обращения в МФО
Микрофинансовые организации охотнее дают кредиты, чем обычные банки. По этой причине клиенты, которые получили несколько отказов, нередко идут в МФО. Это для банков становится фактором риска. Как и в случае с ломбардами, обращение к микрокредитованию дает сигнал о ненадежности заемщика. Хуже всего обстоят дела, если у потенциального заемщика есть несколько невыплаченных займов. Для любого бюджета это серьезная нагрузка, ведь проценты очень высокие. Есть все риски того, что заемщик попадет в долговую яму и не сможет рассчитываться по всем кредитам.
Выводы
Кредитная история — это то, к чему нужно относиться очень ответственно. Даже если сейчас вы не планируете брать большой кредит, все может измениться в любой момент. Чтобы без проблем обращаться в банки, всегда следите за платежами по займам и другими нюансами, о которых мы рассказали.
---
Вы хотите знать больше о финансах? Загляните в наш раздел Банк знаний.
Вам нужны деньги? Обратитесь к нам.
