Многие из нас уже поставили свои цели на 2024 год, в т.ч. и финансовые цели.
А финансовые цели всегда требуют определённых знаний, как распоряжаться деньгами, как их копить и сохранять, как не попадать в руки финансовых мошенников и т.д.
И сегодня я хотела вам рассказать про отличие накопительных счетов от банковских вкладов.
Я уверена, что многие пользуются этими инструментами, но зная все нюансы, можно более грамотно и эффективно использовать их в приумножении своих средств.
Накопительные счета vs банковские вклады
- Надёжность
И накопительные счета, и банковские вклады входят в систему страхования банковских вкладов, а то значит, что максимально гарантированная сумма в 1,4 млн. руб. может быть вами получена, если банк потеряет лицензию или обанкротится.
По параметру надёжности вы можете хранить деньги и на накопительных счетах, и на банковских вкладах. Только помнить, что вы имеете право претендовать на суммарную выплату по всем (не по каждому в отдельности) накопительным счетам и банковским вкладам в этом банке не более 1,4 млн. руб.
- Безопасность
Честно говоря, в целях безопасности не рекомендуется хранить всю сумму денежных средств на единственной банковской карте. Легче всего мошенники могут добраться до средств на вашей банковской карте, а сложнее для них - получить доступ к банковскому вкладу или накопительному счёту.
Поэтому распределяйте деньги между всеми этими инструментами.
- Минимальная сумма
Как правило, для открытия срочного банковского вклада требуется минимальная сумма. Каждый банк имеет право установить свой порог этой минимальной суммы.
Сейчас на рынке можно встретить предложения от банков с минимальной суммой вклада в среднем от 10 000 руб. до 3 млн руб.
Накопительные счета не требуют минимальной обязательной суммы, которую вы должны хранить на них. 10 руб. или 100 руб. - вы можете открывать накопительный счёт на эти суммы, нет ограничений.
- Снятие и пополнение
Суммы денежных средств на накопительных счетах вы можете использовать в ваших личных целях более гибко. Можно снимать или пополнять в .соответствии с тарифным планом, конечно. Количество подобных операций не скажется на вашей доходности, но важна будет сумма, на которую начисляется % на остаток.
По банковским вкладам ситуация немного другая. Конечно, есть на рынке предложения и с возможностью частичного пополнения или снятия средств со вкладов, но они будут менее выгодны для вас.
Если вы решили использовать такой инструмент, как банковский вклад, то лучше искать предложения без частичного снятия или пополнения вклада.
И еще отмечу, я указываю именно возможность частичного пополнения или снятия средств. Снятие или пополнение всей суммы не предусмотрено в рамках банковских вкладов. Это уже будет досрочным закрытием вклада (если вы решите снять всю сумму), а значит потеряете весь доход по вкладу.
И еще банки ставят условия по срокам, когда вы можете частично пополнить или снять деньги по вкладу.
- Процентная ставка
Конечно же, банковские вклады выгоднее для нас с вами, чем накопительные счета. Именно по параметру %-ой ставки.
%-ая ставка на сегодняшний момент (09.01.2024) по банковским вкладам варьируется в разных банках в диапазоне от 13% до 16,5%. При этом ставка сохраняется на весь период вклада.
По накопительным счетам мы сегодня тоже можем встретить предложения банков со ставкой до 14% годовых. Но надо помнить, что %-ы начисляются на минимальный остаток на накопительном счёте. Ставка по накопительному счёту является плавающей и определяется как средневзвешенная за выбранный период.
По накопительным счетам есть ещё одна особенность. Банк может в одностороннем порядке изменить ставку, по банковскому вкладу ставка сохраняется на период вклада, и банк в одностороннем порядке не сможет изменить её.
Зная эти особенности накопительных счетов и банковских вкладов, вы можете более эффективно распределять свои средства.
Финансового вам благополучия!
