Приветствую! 7-го января ровно полгода как я публично рассказываю про свои инвестиции. За это время мои активы подросли с 446223 ₽ до 711637 ₽. И к моим инструментам инвестирования в Акции и крауд-платформы JetLend и Поток, добавились Облигации и крауд-платформы Lender Invest и Nibble Invest.
И в данной статье хочу поделиться своими результатами. Может они помогут кому-то вдохновиться и простимулировать к инвестициям. А может и наоборот повод задуматься и не инвестировать в те или иные инструменты.
Инвестиции в Акции и Фонды
Начну обзор своего дохода с Тинькофф Инвестиции, в данном брокере я инвестирую в акции и фонды (в рамках эксперимента). Полгода назад суммарно в акции я инвестировал 230001 ₽. И стоимость моих активов составляло 272377₽.
Сейчас спустя полгода мои суммарные пополнения в Тинькофф Инвестиции составляют 322481 ₽. И общая стоимость акций и фондов в моём портфеле составляет 431699 ₽.
Общая сумма пополнений за пол года составило 322481-230001=92480 ₽. Это пополнения без учёта различных бонусов, которые я получил по акциям от Тинькофф. Стоимость моих активов за это время выросли с 272377 ₽ до 431699 ₽ и мой рост, с учётом пополнений, за полгода составляет 159322 ₽. Но в этот рост входят не только полученные дивиденды, но и полученные бонусы и бумажный рост активов.
А вот чисто бумажный рост составил 57399 ₽, с 34581 ₽ вырос до 91980 ₽
Но так как моя цель это дивидендная пенсия, то свой доход я считаю в первую очередь в виде дивидендов. Дивидендами за полгода я получил 9576,78 ₽. По месяцам видно, что самые крупные дивиденды я получил в декабре, тогда хорошо порадовал Лукойл. Но эта сумма без учёта налогов. Чистый доход уже с уплаченными налогами показано суммарно по всем активам на строке 21-22.
Инвестиции в Краудлендинг
Вкратце скажу, что краудлендинг это коллективное инвестирование в бизнес. За счёт крауд-платформ можно инвестировать небольшими суммами в большое количество компаний и получать с этих займов свой процентный доход. На каждую платформу у меня есть видео обзор.
JetLend
Начну с платформы ДжетЛенд - эта первая крауд-платформа в которую я начал инвестировать ещё в 2022 году. Полгода назад суммарно в JetLend я инвестировал 107500 ₽. И стоимость моих активов составляло 121870₽.
Сейчас спустя полгода мои суммарные пополнения в JetLend составляют 101800 ₽. В моменте я увеличил сумму пополнений до 109000 ₽. Но затем из-за политики платформы и увеличения числа дефолтов, я начал выводить средства с JetLend. За это время я вывел суммарно 7200 ₽, их я реинвестировал в другие инструменты. И общая стоимость сейчас составляет 122329 ₽.
Если не брать во внимание бонусы от платформы и за друзей, то чистая доходность за 6 месяцев составляет 6105,62 ₽. Доходность получилась небольшая, из-за того что повысили ключевую ставку и многие заёмщики ушли в дефолт. Причём из-за моей неправильной стратегии инвестирования, у меня были довольно крупные дефолты на большие суммы. Которые могли быть ниже, если бы я сразу правильно подошёл к инвестированию.
Поток
Следующая крауд-платформа это Поток. В неё я начал инвестировать за 3 месяца до начала ведения своего канала. И на момен записи первого видео, в Поток я уже инвестировал 50001 ₽. И стоимость моих активов составляло 51976₽.
Сейчас общая сумма моих пополнений в Поток составляет 101150 ₽. А стоимость активов сейчас составляет 110777 ₽.
Общая сумма пополнений за это время составило 51149 ₽. А чистый доход с учётом дефолтов составляет 5332,72 ₽. Тут тоже доход очень сильно съели дефолты, после повышения ключевой ставки, но без них в краудлединге не обойтись. Так же с августа по ноябрь в Потоке было мало заёмщиков и автоинвес не успевал распределить все средства по займам. Из-за чего 5-6 тысяч у меня постоянно весели в свободных средствах и не приносили мне доход.
Lender Invest
Следующая платформа это Lender Invest. В неё я начал инвестировать в августе. Суммарно я в неё проинвестировал уже 9850 ₽, но за это время успел вывести 680 ₽. Выводил я по причине того, что минимальная сумма инвестирования в одного заёмщика 1000 ₽ и чтобы полученные проценты просто так не висели на счету, я их выводил и инвестировал в другие инструменты. Общая стоимость моих активов в Лендер Инвест сейчас 10046 ₽.
Чистый процентный доход за это время составляет 687,64 ₽.
Nibble Invest
Последняя платформа куда я начал инвестировать это Nibble Invest, в неё я начал инвестировать в ноябре 2023 года. За это время я успел проинвестировать 14644 ₽.
За это время я успел поучаствовать в бонусной программе и получить выплаты по первым инвестициям. Так что общий баланс сейчас составляет 15271 ₽. А чистый процентный доход 156,6 ₽.
Облигации
Ещё один инструмент в который я начал инвестировать недавно - это облигации. Их я покупаю у брокера ВТБ Мои инвестиции, так как там комиссия брокера ниже чем в Тинькофф. В облигации я стал инвестировать с октября. За это время я успел сделать пополнения на 21100 ₽. И общая стоимость активов сейчас составляет 21538 ₽. В эту стоимость входят как купоны, так и бумажный рост активов.
А вот чистый купонный доход составляет 185,68 ₽. Часть купонов за декабрь не успели прийти, так как купоны приходят в течение 7 рабочих дней после даты выплаты. Так что они уже будут засчитаны за январь.
Итог
Общий чистый доход за 6 месяцев составил 20685,53 ₽. А в процентном соотношении 4,35%, это довольно мало за полгода с такой суммы. Но стоит учесть, что на вторую половину года пришлось повышение ключевой ставки, что вызвало большую волну дефолтов по крауд-платформам, которых не было в первой половине года.
Так что если учесть, что отсутствие этого фактора в первом полугодие и то что там же приходили большие дивиденды от Сбербанка и Лукойла. То общая годовая доходность будет примерно 9-11%. Что ниже нынешней доходности по вкладам. Но и такая доходность по вкладам образовалась только в последние месяцы года, а большую часть года они были 5-8%.
За 2024 год доходность будет подсчитана точнее так как уже есть данные от которых можно считать.
Всем спасибо за внимание! Буду рад вашим лайкам и комментариям.
Рекомендую: Мой прогноз на 2024 год, информация в основном для размышления, чтобы быть готовым к разным событиям. И обзор банковских вкладов, пока есть возможность зафиксировать высокий доход по ним.
