В новый год с новым планом!
Сегодня в статье подробно расскажу, как планирую год по финансам.
Это статья часть плана, вторая часть в следующей публикации, оставляю ссылку. Обязательно прочитайте и сделайте комфортный план.
Предлагаю взять новую тетрадь, обычную самую простую тетрадь в клетку 48 или 96 листов, либо в линейку. Можно взять ежедневник, любой блокнот, желательно, чтобы он был новый.И на первых страницах вашего блокнота выписать ваше финансовое состояние.
Сегодня 5 января 2024 года, открываем блокнот и на первой странице выписываем все финансовые аспекты:
1. Сколько денег наличными, какие суммы и валюты.
2. Сколько денег находится накопительных счетах.
3. Сколько денег находится на вкладах.
4. Сколько денег находится на фондовом рынке в акциях, облигациях, в валюте, в драгоценных металлах, в фондах, пифах, и других инструментах.
5. Напишите, какими активами на сегодняшний день владеете и сколько они стоят на сейчас: объекты недвижимости, земля, всё что приносит вам доход. Здесь же ваш бизнес, деятельность, интеллектуальная собственность, авторские и так далее.
6. Напишите все источники дохода: размер зарплаты, размер пенсии, размер дивидендов за прошлый год, размер купонов по облигациям за прошлый год, доходы по вкладам и счетам, займам. Посчитайте какой кэшбэк вы получили в 2024 году, пособия, льготы, субсидии.
Вот здесь и нужен анализ доход и расходов за прошедший год, чтобы собрать общую финансовую картину, посмотреть сколько источников дохода у вас было в 2023 году.
Составьте перечень, нумеруя каждый источник вашего дохода, посчитайте, сколько денег пришло к вам в 2023 году и из каких источников.
7. Долги и обязательства. Выпишите на сегодняшний день суммы остатков задолженностей по всем обязательствам, процентную ставку, ежемесячные платежи.
8. Если вы являетесь кредитором, дали кому-то деньги в долг, тоже составьте список должников.
9. Налоги. Посмотрите, какую сумму вы оплатили в прошедшем году? И обратите внимание на НДФЛ, есть ли он у вас в 2023 году, выпишите сумму, чтобы позже составить план действий по возврату налогов.
Уже сейчас на работе можно написать заявление на налоговый вычет на детей, а также получать возврат излишне уплаченного налога прямо у работодателя, не нужно ждать целый год, чтобы собрать всю сумму! Вы упускаете выгоду, а получая налог у работодателя Вы можете его тут же инвестировать.
10. Предлагаю прописать список постоянных ежемесячных расходов, и посчитать сумму. Выпишите топ пять трат ежемесячных и посмотрите, как можно на этом сэкономить, как можно не переплачивать? Что можно сделать сейчас, чтобы сохранить прежний уровень жизни и тратить меньше?
Об этом скоро выйдет отдельная статья, обязательно подпишитесь на канал, чтобы не пропустить. Обсудим лайфхаки экономии без потери качества!
11. На следующем листе планируем крупные годовые расходы. Для начала, возьмите ваш учёт за 2023 год по расходам и посмотрите, какие крупные разовые суммы, а может быть несколько раз в год, вы тратили.
Например, это страхование, налоги, обучение, покупка бытовой техники, покупка зимней одежды, подготовка к 1 сентября, ремонт, лечение, стоматология, путешествия, отдых, детский лагерь, выпускной, дни рождения, юбилеи, свадьбы, новый год, ремонт машины, переезд.
Проанализируйте всё, что было в 2023 году и внесите в список крупных покупок.
Далее запланируйте крупные траты 2024 года, прописывая покупку и её стоимость.
Обязательно подпишитесь на мой канал, через 2 дня выйдет продолжение этой статьи, и там будет дана стратегия выхода на пассивный доход!
Отгремел Новый год и самое удачное время подвести итоги расходов за ноябрь и декабрь. Посмотреть сколько денег ушло на празднование Нового года, на подарки, на одежду и прочие статьи расходов, связанных с праздником.
Подводя итоги, мы получим конкретную цифру. Для многих, возможно, она оказалась неподъёмной и кто-то взял кредит, кредитную карту, и ещё долго будет расплачиваться за весёлые новогодние денёчки. А мы спланируем сегодня, сколько ежемесячно необходимо будет откладывать, для того, чтобы уже сейчас, в январе 2025 года подготовиться к встрече 2026 года!
Например, на празднование Нового года у вас ушло 100.000 руб. Поделим эту сумму на 10, для того чтобы начать готовиться к Новому году заранее, и ежемесячно будем откладывать на вклад либо на накопительный счёт по 10.000 руб.
Все остальные крупные расходы суммируются, и сумму делим на 10.
Вы получаете цифру и рекомендую начать копить и откладывать её с января, формируя для себя собственный банк, собственный капитал, собственный запас денег, чтобы избежать кредитов и займов в новом году.
Пример, общий бюджет крупных трат на год составляет 1 250 000 рублей. Ежемесячно откладывайте по 125 000 рублей на вклады от 3 до 6 месяцев, и на накопительные счета.
Возможно, вам не подойдёт такой способ, и вы найдёте массу аргументов против этой модели планирования. И я готова с вами это обсудить, только при условии, что вы год действительно действовали по схеме, и убедились в её провале.
Золотое правило планирования финансов:
Расходы планируем по максимуму, доходы планируем по минимуму.
Вернёмся к планированию.
Промежуточный итог, мы собрали информацию по активам и пассивам, спланировали крупные расходы на год. Теперь мы видим цифры обязательных платежей, сумму ежемесячных накоплений и ежемесячных расходов. Таким образом формируется бюджет. Переходим к целям на год. Ставим финансовые цели правильно!
Приведу несколько примеров, и вы самостоятельно пропишите свои цели в тетради на отдельном листе. Начнём работать с целью по доходам. Напишите, какие источники доходов будете формировать в текущем году.
По каждому источнику дохода напишите реальную цифру.
Теперь поставьте цель, например ваша зарплата 120.000 рублей, Вам бы хотелось прибавки в 20.000 рублей, пропишите конкретно "получить прибавку 20.000 руб в текущем году" и самостоятельно продумайте каким образом можно это сделать, на эту тему у меня есть статья, почитайте здесь.
Пример, в 2023 году вы получили дивиденды на сумму в 50 000 рублей, в этом году хотите 60 000, соответственно рассчитываете, сколько докупить акций, в какие сроки, на какую сумму.
Перейдём к долгам. Какие вы поставите цели? Закрыть долг полностью? Распишите, пожалуйста, за какой срок, какие суммы планируйте вносить? Снизить размер ежемесячного платежа по ипотеке? Как этого достичь, до какой суммы хотите снизить платёж, какие суммы вносить досрочно? Из каких источников будете это финансировать?
Снизить срок по ипотеке? Воспользуйтесь калькулятором расчёта, и посмотрите, как будет уменьшаться срок при ваших досрочных платежах. Ссылка на калькулятор здесь.
Если у вас есть кредитная карта, то желаю вам избавиться от неё навсегда! Обязательно читайте мою статью по теме кредитных карт, и помните, пока вы не сделайте те самые 3 шага, которые я описываю в своей статье, вы не закроете кредитную карту никогда! Читать статью.
Пожалуйста, избегайте целей "убийц"!Сделайте комфортный план, и идите маленькими шагами, день за днём.
Окончательный итог, мы собрали информацию по активам и пассивам, спланировали крупные расходы на год. Посчитали цифры обязательных платежей, сумму ежемесячных накоплений и ежемесячных расходов. Поставили финансовые цели на год, которые расписали по шагам на каждый месяц.
Помните, только действия меняют реальность.
Возможно, что-то в статье упущено, вы спокойно доработайте план самостоятельно, учитывая все аспекты вашей жизни.
Не спешите рвануть что-то менять, уделите такому планированию 2-3 дня в году, всего несколько часов. Планирование в заметках телефона и на компьютере не подходит! Важно писать рукой в тетради и считать цифры. Уверяю вас, оно того стоит.
Несколько фактов пользы навыка письменной деятельности:
- Всем, кто регулярно пишет от руки, не так страшен Альцгеймер
- заставляет сильнее работать участки мозга, отвечающие за усвоение информации и память
- помогает снизить уровень гормона стресса, кортизола. Здорово!
- помогает лучше сосредоточиться на получаемой информации
- не дает мозгу «застаиваться»
- заставляет мозг формировать новые нейронные связи
- вовлекает в работу участок мозга под названием РАС — ретикулярную активационную систему. Она играет роль некого фильтра, отсекающего постороннюю информацию и человек сосредотачивается на текущей задаче, не распыляется на посторонние дела.
Спасибо, что читаете мои статьи и пусть у вас денег становится неизбежно больше, а долги уйдут навсегда!
БЕСПЛАТНЫЙ КУРС "КАК УВЕЛИЧИТЬ ДОХОД В 2 РАЗА"
Семейный бюджет, деньги в паре
Как просить повышение зарплаты?
Долговая яма, реальная история из жизни. Как отдать долги.
Как женщине почувствовать себя богатой?
Как закрыть кредитную карту навсегда?
