Блокировка по 115-ФЗ всегда становится для предпринимателя неожиданностью. В один момент бизнес становится парализованным: невозможно оплатить счета, снять наличные, деньги могут быть «заморожены». На решение проблемы может уйти несколько дней — за это время бизнес понесёт убытки. Вместе со Сбером разобрались, как избежать запроса от банка и не попасть под блокировку.
Почему банк может заблокировать по 115-ФЗ
Если у банка возникают вопросы к операциям клиента, он запрашивает у компании подтверждающие документы
Например
Предприниматель рассчитывается с поставщиками овощей наличными, поэтому постоянно снимает со счёта все деньги
Банку такие регулярные снятия наличных могут показаться подозрительными, и он попросит предпринимателя предоставить накладные и чеки об оплате товара. Предприниматель предоставляет документы, которые подтверждают операции, в срок, указанный в запросе. Если банк убеждается, что операции законны, проблема снимается и применять ограничение не будут.
Но если предприниматель игнорирует запрос банка и не предоставляет информацию о деятельности бизнеса, то банк может ограничить дистанционное обслуживание, отказать в операциях, по которым не представлены документы, и даже расторгнуть договор в одностороннем порядке.
Блокировка по 115-ФЗ также может произойти, если и ЦБ, и обслуживающий банк считают, что у ИП или компании есть высокий риск совершения подозрительных операций. В этом случае банк ограничивает доступ к онлайн-банкингу и не проводит операции, за исключением разрешенных: например, можно будет перевести зарплату или уплатить налоги.
Как узнать о возможных рисках блокировки
Сбер уделяет много внимания комплаенс-поддержке и даёт возможности для снижения рисков по 115-ФЗ. Расскажем подробнее
Выделенная горячая линия
по вопросам 115-ФЗ
В банке работает специальная выделенная линия, где предприниматели могут бесплатно получить консультацию по вопросам 115-ФЗ.
Для консультации не обязательно иметь расчётный счет в Сбере — услуга доступна всем без исключения. Вопросы, по которым вам может помочь поддержка:
пояснения по 115-ФЗ и требованиям комплаенс;
общие рекомендации по ведению бизнеса без рисков по 115-ФЗ.
Если вы клиент СберБизнес, то поддержка будет более персонализированной. Вы получите дополнительно:
помощь и сопровождение в процессе сбора документов
дополнительную проверку предоставленных по запросу банка документов;
сопровождение в процессе реабилитации.
Есть вопросы по 115-ФЗ или нужна консультация
0321 доб. 6
c мобильного
8 800 5555 777 доб. 6
с городского телефона
Блог на сайте СберБизнеса
В блоге собраны рекомендации, советы и последние новости с пояснениями о законе 115-ФЗ и о безопасной работе с банками.
Вы можете почитать истории предпринимателей, полезные статьи, получить памятки и чек-листы, пройти тесты и узнать больше о том, как не попасть под блокировку и работать спокойно.
Онлайн-курс
«Риски для бизнеса по 115-ФЗ»
СберБизнес записал обучающий курс по 115-ФЗ — курс поможет разобраться в нюансах закона, понять, как работать, чтобы не вызывать подозрения у банка и налоговой, и что делать, если на счёт уже наложили ограничения.
Курс бесплатный, в нём 7 теоретических блоков с практическими примерами и историями предпринимателей. После прохождения курса вы узнаете больше о комплаенс и сможете управлять бизнесом без риска и ограничений.
Что вы узнаете на курсе:
Что такое закон 115-ФЗ и зачем он нужен
Как рассчитать налоговую нагрузку
Как работать с физлицами и снимать наличные
Какие риски возникают при работе с сомнительными контрагентами
Как предоставить документы по запросу
Почему банк может отказать в проведении операций
Что такое реабилитация
Курс поможет разобраться, как работает закон, и понять, как вести бизнес без стресса и нарушений
Видеоролики
«115-ФЗ: просто о сложном»
СберБизнес подготовил серию коротких обучающих роликов, которые помогут разобраться, как правильно вести бизнес, чтобы не попасть под ограничения банка.
Ролики можно смотреть по ссылке, а если банк увидит в операциях клиента отклонения от требований законодательства и банка, то отправит предпринимателю ролик по теме через интернет-банкинг — это поможет предпринимателю быстро сориентироваться, скорректировать работу бизнеса и не попасть под ограничения.
Всего вышло 9 роликов — с теорией, практическими примерами и ответами на вопросы предпринимателей
Персональные
рекомендации по 115-ФЗ
В рамках 115-ФЗ все банки смотрят на операции клиентов. Если окажется, что какой-то из показателей мониторинга начинает отклоняться от требований закона и обслуживающего банка, Сбер может сформировать персональные рекомендации и направить их предпринимателю письмом в интернет-банке СберБизнес.
При получении таких рекомендаций не нужно предоставлять банку документы. Это просто информация от банка, что нужно поправить, чтобы бизнес не получил запрос или не попал под блокировку.
Бесплатный светофор «Риск блокировки»
Уровень риска блокировки можно отслеживать в личном кабинете интернет-банка СберБизнес в профиле клиента. Цветовой индикатор указывает на вероятность проверки по 115-ФЗ.
Зелёный цвет означает низкий уровень риска: всё в порядке, бизнес не вызывает вопросов у банка.
Жёлтый цвет означает средний уровень риска: у банка могут возникнуть вопросы к операциям по счёту. В разделе «Финмониторинг» интернет-банка СберБизнес вы будете получать персональные рекомендации по 115-ФЗ, а если получите запрос документов от банка, ответьте на него вовремя.
Красный цвет означает высокий уровень риска: банк видит негативные факторы, и вам стоит обратиться в банк, чтобы уточнить детали и исправить ситуацию.
Данные по счетам в СберБизнесе обновляются ежедневно. У новых компаний цвет риска отображается сразу после первой транзакции.
В Сбере есть и другие сервисы, которые доступны всем, даже не клиентам
Они помогают лучше разобраться в нюансах закона и снизить риски блокировки по 115-ФЗ. Получайте актуальную информацию и вовремя узнавайте об изменениях в законе, чтобы избежать блокировок. А СберБизнес поможет вам вести бизнес без рисков.
Реклама. ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций No1481 от 11.08.2015 г. ОГРН 1027700132195, 117312, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19. | Токен LjN8Jy37N
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной
