Для чего нужна закладная?
Когда заемщик берет кредит на квартиру, банк предлагает оформить закладную. Она нужна ему, чтобы вернуть свои деньги на случай, если заемщик перестал гасить долг.
В какой момент оформляется закладная
Как правило, закладная – это обязательное условие, при котором банк одобрит ипотеку.
Закладная относится к ценным бумагам, которую банк вправе заложить, продать или даже передать другому кредитору (п. 2 ст. 13, ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», далее – Закон № 102-ФЗ).
Продать или передать закладную банк вправе без разрешения заемщика, если он прекратил гасить долг.
Новый или прежний кредитор вправе уведомить заемщика о продаже закладной. Если ни один из кредиторов этого не сделает, должник вправе исполнить обязательство первоначальному кредитору. И такое исполнение будет надлежащим (ст. 334, 382 ГК РФ).
Если заемщик не платит долг, банк вправе продать закладную и ипотеку другому банку или коллекторам. Новый залогодержатель может не менять прежние условия ипотеки (ст. 48 Закона № 102-ФЗ).
Закладную можно оформить, например, на квартиру, земельный участок, коммерческую недвижимость, на ипотечную квартиру, которая находится в собственности у заемщика.
Стороны закладной – должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель. Причем залогодатель и должник могут быть разными лицами.
К примеру, семья взяла ипотеку на новую квартиру, а в залог оставила родительское жилье. В качестве должника будет выступать владелец ипотечной квартиры, а залогодателем – родители.
Если семья не сможет погасить ипотеку, банк продаст жилье родителей и возместит собственные убытки.
На квартиру в залоге накладывается обременение, что означает, что квартиру нельзя без согласования с банком ни продать, ни подарить, ни наследовать.
Закладная подтверждает, что после полной выплаты задолженности плательщик становится ее полноправным собственником.
Как оформляется закладная.
Как правило, закладную банк и заемщик составляют и подписывают, во время оформления договора ипотеки либо после передачи застройщиком передаст квартиры по акту приема-передачи.
Не запрещено оформить закладную в любое время, и с момента, когда стороны заключают ипотечный договор и когда заемщик гасит ипотеку. Закладную оформляют в бумажной или электронной форме.
Оформляет ее залогодатель, а если он третье лицо, то вместе с должником.
Для оформления закладной оформляется заявление, по форме утвержденной приказом Росреестра от 23.06.2020 № П/0210.
Кроме заявления потребуются дополнительные документы. Их перечень в каждом банке свой. Как правило, они такие же, как и для оформления ипотеки.
Закладная станет полноценным документом только после того, как Росреестр внесет о ней сведения в ЕГРН.
После регистрации в Росреестре сведений в ЕГРН о закладной, заемщик получит выписку из ЕГРН, которая подтверждает регистрацию собственности с обременением.
Оригинал закладной хранится в банке.
Как оформить в электронном виде
Оформить закладную в электронном виде можно на сайте Росреестра или на портале Госуслуг.
Чтобы подписать документы нужна иметь усиленную квалифицированную электронную подпись. Подпись ставят обе стороны.
Также закладную может оформить нотариус. Нотариус удостоверит закладную своей усиленной квалифицированной электронной подписью.
Бумажную закладную можно обменять на закладную в электронном виде.
Поменять электронную закладную на бумажную нельзя.
На что обратить внимание в закладной?
Проверьте закладную, в ней должны все быть сведения, которые установила часть 1 статьи 14 Закона № 102-ФЗ.
Если сведения в закладной, ипотечном договоре или в договоре, обязательство из которого обеспечено ипотекой, разные, верными считаются сведения в закладной.
Если в закладной нет этих сведений, она будет недействительной.
Можно ли обойтись без ипотеки?
Банк дал одобрение ипотеки, а теперь отказывается её оформлять. Что делать?
Спасибо за прочтение статьи, если понравилось, то можете отметить её лайком для поддержки автора)) или подписаться. В комментариях можете задавать интересующие вопросы, на которые обязательно отвечу.
Звоните, пишите: тел./ватсапп/вайбер: 8-985-546-80-08; e-mail: ki_reggi@mail.ru
Напоминаю, что, если Вам потребуется оформить любую недвижимость в г.Москва и в г.Балашиха, мы всегда можем это обсудить. Для подписчиков действует специальная скидка 5 % на услуги.
Всего хорошего.