4 случая, когда Банк имеет право не выдать деньги. Все логично и регламентировано.
Уже несколько дней в СМИ активно обсуждают, что банки имеют законные основания не возвращать деньги вкладчикам. Если не вчитываться в суть, то тема звучит пугающе.
Поэтому попросили рассказать об этом подробнее и дать рекомендации нашего финансового эксперта, доцента кафедры финансы и кредит ГУУ, доктора экономических наук Николая Кузнецова.
Рассмотрим ситуацию, когда человек лично пришел в отделение банка, протянул операционисту свой паспорт и неожиданно получил отказ в выдачи средств. Причины для этого действительно есть. Их не много, и все они строго регламентированы.
На счета клиента был наложен арест
Банк может наложить арест на счета клиента по решению суда, который является высшей инстанцией в нашей стране. В таких случаях банк обязан исполнять решения суда, и поэтому не стоит винить его в отказе выдать арестованные средства
Однако бывает и так, что кредит или займ оформляются мошенническим путем. Внезапно вы начинаете получать звонки от судебных приставов, а банк блокирует ваши счета.
Поэтому важно следить за своими долгами и регулярно проверять свою кредитную историю хотя бы один раз в год.
Клиент не может подтвердить свою личность и дееспособность
Также отказ возможен, если есть подозрения в подлинности предоставленного документа, удостоверяющего личность, или сомнение в вашей адекватности.
И здесь мы должны быть благодарны банку – он стоит на страже наших денег.
Я лично был свидетелем случая, когда операционист отказалась выдать деньги со счета пенсионерки, пришедшей в банк с якобы внучкой по причине того, что пожилая женщина не могла вспомнить ни свое имя, ни имя сопровождающей ее девушки. Была ли эта молодая девушка, поспешно утащившая бабушку из банка после отказа операциониста, действительно ее внучкой и действовала ли она в ее интересах – остается только гадать.
Также иногда возникают случаи, когда человек пытается получить деньги, предъявляя недействительный паспорт, который может быть испорчен водой или поврежден животным. Банк не выдаст вам деньги, пока вы не предоставите документ, который является действительным.
Есть подозрения в нарушении вами требований ПОД/ФТ
Аббревиатура ПОД/ФТ расшифровывается как «Противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Звучит довольно зловеще. Банки несут ответственность за контроль выполнения этих требований от государства.
При этом четких определений того, что относится к «отмыванию доходов» или «финансированию терроризма», законодательно не установлено. Это означает, что теоретически любое сомнительное действие может быть признано таким. Однако, стоит ли это волноваться законопослушному гражданину?
Если источник дохода ясен и понятен, то нет причин для беспокойства.
Однако если вы пришли снять деньги, полученные с офшорного счета на Каймановых островах, или с криптовалютной биржи, или из другого сомнительного с точки зрения банка источника, то он может потребовать объяснений. Если вы являетесь законопослушным гражданином, то вы сможете предоставить эти объяснения. Банк, убедившись в законности происхождения ваших средств, естественно, выдаст их вам (банкам не нужны жалобы в Центральный Банк, финансового уполномоченного или проигрышные суды).
Для индивидуальных предпринимателей ситуация может быть сложнее. Однако, если ваша деятельность не связана с «темными» схемами, то все решаемо.
Здесь можно порекомендовать одно – тщательно храните все финансовые документы (справки, договора, выписки и т.п.), так как их наличие может значительно облегчить вашу жизнь. Также имейте в виду, что рассмотрение ваших документов может занять несколько дней.
Банк лишен права осуществления финансовых операций
В случае отзыва лицензии у кредитной организации, будьте терпеливы, ваши деньги будут возвращены вам государством через некоторое время через Агентство по страхованию вкладов.
При этом будет возвращена не только сумма вклада, но и накопленные проценты. Но в пределах 1,4 миллиона рублей. В отдельных случаях при наличии особых обстоятельств, предусмотренных законом 177-ФЗ, не более чем 10 миллионов рублей.
Существует еще одно, совершенно особое обстоятельство, которое здесь нельзя не упомянуть. Банк может отказать вам в возврате средств если такое решение примет правительство нашей страны. Такие события были в нашей истории неоднократно. Если не на нашей памяти, то их точно помнят наши родители и бабушки-дедушки.
Лично я верю в лучшее и в то, что такого больше повторится. А вы верите?
Тот редкий случай, когда нечего добавить. Только выразить искреннюю благодарность за такой интересный и полезный рассказ.
И да, все будет хорошо, мы узнавали ;) Ставьте лайк, если согласны с нами, и подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые материалы.
Еще больше позитивных и полезных новостей можно найти на официальном сайте ГУУ. Например, узнать о мастер-классе известного баскетболиста или принять участие в мониторинге ценностных ориентаций молодежи.
