КАК?! Без шуток — купила за деньги с кэшбеков, процентов с кредитных карт и подарков от банков. Только вдумайтесь в эту фразу: в эту покупку не вложено ни рубля из зарплаты, это просто сногсшибательно даже для меня.
Собственно, а зачем это здесь?
В рубрике "Реалити" я полгода показывала, как коплю на крупную покупку (условно — на квартиру). Идея отчасти в том, что мелкие траты, которые мы совершаем каждый день, можно совершать с большей выгодой для себя (получать кэшбек, применять скидки и акции и т.д). С другой стороны, существуют способы делать деньги из воздуха, о которых многие и не подозревают (например, получать % с размещения кредитных средств на копилках). Следуя этой схеме в течение некоторого периода, можно скопить приличную сумму средств, которой хватит для воплощения мечты.
Конечно, с экономии на кофе по утрам много не накопишь, тут нужна система — об этом я рассказываю в других постах здесь и в Телеграме. В шапке канала указана сумма за несколько лет, которую мне удалось посчитать, а прогресс за последние полгода можно отследить по постам в рубрике. Т.е. по сути, машина появилась благодаря тому, что все это время я покупала продукты и вещи по акциям, размещала кредитные деньги (и свои тоже) на копилках под %, умело использовала банковские программы лояльности, возвращала налоги и продавала лишний хлам.
Хочу поделиться полученными инсайтами и сэкономить немного (или много) денег тем, кто тоже задумывается о приобретении, но как и я, совсем не разбирается в авто.
О покупках хороших и плохих
Машину можно было купить и с зарплаты, но раньше не было необходимости: выбираюсь из дома я редко, и по мне авто — просто дополнительный источник ненужных трат (что подтвердилось на все 100%). Но с появлением новой цели купить дом для жизни и поиском вариантов стало очевидно, что по-другому до него будет просто не добраться (каршеринг рассматривать не стали).
Покупка состоялась еще в октябре, но повлекла за собой много сопутствующих трат — хотелось увидеть конечную цифру, прежде чем об этом писать. Теперь, когда расходы устаканились, можно посчитать, чем пришлось пожертвовать:
Допустим, эти ~1'600'000₽ я бы разместила на накопительных счетах под 15%. В месяц мой доход составил бы 19'726₽.
Т.е. 20 тысяч в месяц я уже отдаю только за то, что владею машиной. Не считая налогов, трат на возможный ремонт, бензин и прочие авто-приблуды. А не дешевле было бы все-таки использовать каршеринг?
В данном случае я превратила свой актив в пассив (что это?), что уменьшило мой ежемесячный денежный поток и отдалило меня от финансовой свободы ради сомнительного удобства. Но об этом в следующих статьях.
Дальше больше. Плохо просчитанная покупка дома отложилась на неизвестный срок, уступив место другой цели, и машина оказалась пока не так нужна. А с учетом необходимости восстанавливать навыки вождения за 2 месяца я пользовалась ей 5 минут, чтобы доехать за ПВЗ за углом.
Пожалуй, это самая дорогая поездка в моей жизни 😕
К чему я клоню: сначала убедитесь, что ваши желания рациональны — возможно покупка станет не такой уж выгодной, как вам это казалось. Заранее выясните, к какой категории ее отнести, к активам или к пассивам?
Если вы все-таки решились купить авто:
Попутно обнаружились многие нюансы — об одних я подозревала, другие стали полной неожиданностью:
- к цене б/у авто мысленно нужно прибавить тысяч 150 на ремонт, а сверху еще доп. расходы на пошлины, гос. номер, страховку, шины, аптечки, огнетушители, инструменты и т.д. до бесконечности.
- к цене на сайтах надо прибавить еще тысяч 200 потому, что все цены указаны при условии оформления кредита (если конечно вы берете не в кредит — в этом случае надо учесть ежемесячные % по кредиту).
- оплатить машину картой проблематично. Есть вероятность, что без нала вам просто откажут в продаже (да, нам отказали).
- если вы собираетесь за авто за 1000 км в Москву, по телефону вас убедят приехать и скроют реальное состояние дел в надежде на то, что если вы не купите эту машину, то купите другую (раз уж приехали). Так и вышло.
- нельзя стать собственником без личного присутствия при сделке, а генеральная доверенность совсем не равна праву на владение.
- машина может сломаться, едва вы доберетесь на ней из автосалона до дома. И это будут уже ваши проблемы (и расходы на эвакуатор и автосервис).
- несмотря на покупку в салоне, из-за долгов предыдущего владельца можно получить ограничение на регистрацию: ушла куча нервов на разрешение ситуации + штраф за несоблюдение сроков регистрации.
- внезапно кроссоверы обслуживать дороже, чем скажем седаны, просто потому что — начиная от шин и заканчивая автосервисом.
Для кого-то все это очевидно, а некоторые пункты удивили даже водителя с 22-летним стажем. Поэтому если задумываетесь о покупке машины, денег должно быть с запасом — они еще понадобятся.
Ну а если вы автолюбитель и подписаны на мой канал, у меня для вас отличные новости: астрологи объявили год повышенного интереса к скидкам и акциям для авто — теперь я буду публиковать их гораздо чаще (в TG-канале вероятно вы это уже замечали).
Кстати, частично все-таки удалось оплатить авто картой Райффайзена под 1,5% кэшбека. Банк периодически устраивает акции с 5% кэшбека на все без лимитов — ловите их, лучшего варианта для такой крупной покупки не найти. Шины купили на Мегамаркете с 50% возврата Спасибо и 10% кэшбека от Альфа-Банка, за те же Спасибо с промокодами и кэшбеком там же будет куплено и все остальное.
☝️ С появлением авто пришло еще одно осознание: вероятность случайно убиться и оставить родственникам кучу долгов по кредиткам резко повысилась. В связи с этим я уже активно исследую варианты максимально обезопасить себя от этих рисков, и когда найдется наиболее подходящий и при этом наименее затратный, об этом тоже обязательно будет подробный пост.
А что с копилкой за ноябрь?
Пришлось "разбить" и копилку с канала, но все же не буду списывать ее со счетов — пусть реалити продолжается.
➡️ Наэкономила за ноябрь: 78'258₽ — результат порадовал, хоть и ожидаемо хуже прошлого месяца.
🎉 Итого в копилке за 7 месяцев: 411'512₽ — еще месяц-другой, и в кармане полмиллиона!
Уточню: это не деньги, оставшиеся от зарплаты, их я не учитываю. Это исключительно дополнительные доходы, указанные в списке ниже.
Копилка лежит уже под 16% в Хоум Банке (подключила Хоум подписку для повышенного %, даже с учетом ее цены выходит выгодно).
В ноябре получено:
🔸17'262₽ - кэшбек: неудивительно, учитывая размер трат на машину в октябре. +Мегамаркет прислал 27 тысяч СберСпасибо за шины, но фантики не считаю — покупка изначально планировалась с расчетом на их получение.
🔸52'733₽ - накопительные счета (со своих средств и денег с кредиток): продолжаю упорно увеличивать кредитный лимит как свой так и семейный, уже добрались почти до 3млн₽. Напомню, что не плачу за эти кредиты ни рубля и в любой момент готова их полностью вернуть, случись что.
🔸1'763₽ - доход от облигаций на Финуслугах, и наконец вывела оставшиеся подарки за инвестиции от Альфа-Банка (по 29.12 в этой акции можете поучаствовать и вы).
🔸6'500₽ - соцпакет от работы (рассказывала в прошлый раз, пришли остатки).
В ноябре в основном разбиралась с авто-проблемами и закрывала часть позиций по инвест-счету за рубежом, но как видно, доход "из воздуха" от этого не просел. И в этом основная идея пассивного дохода — работать должны не вы, а ваши деньги.
В декабре все-таки жду 11'500₽ по августовской акции Сбера за инвестиции (обещали начислить до НГ), по максимуму использую акцию от Яндекс Пэй и продолжаю оптимизировать инвестиционный портфель, т.к. там гораздо большие риски потери денег — пара лет забвения явно не пошла ему на пользу.
Следующий отчет — уже в новом году (как незаметно пролетел год!), похоже уже пора начинать поздравлять друг друга с Наступающим🎄
Еще по теме:
➡️ Подписывайтесь на канал, чтобы прокачать свои финансы
🏷️ Загляните в мой Телеграм с акциями, скидками и свежими новостями