Есть законные причины, по которым банк имеет право отказать в выводе средств с депозита. Расскажем о ситуациях, когда финансовая организация не вернет деньги и будет права.
Подозрения в отмывании денег
Согласно закону об противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, банк может заморозить средства на счете клиента до тех пор, пока клиент не предоставит доказательства о том, что эти деньги были получены законным путем.
В соответствии с законом РФ, банк может запросить информацию о подозрительных операциях, а клиент должен её предоставить. В противном случае организация имеет право ограничить доступ к деньгам на банковском счете. Проверке подлежит сумма более 600 тысяч рублей.
Нет денег
Иногда может случиться так, что банк не сможет выдать деньги с вашего счета, если у него не хватает денег в кассе. Когда вы планируете закрыть большой депозит, важно заранее предупредить финансовую организацию. Обычно достаточно сделать это за два-три дня, чтобы банк смог заранее заказать нужную сумму. Подобные инструкции обычно указаны в договоре.
Арестованные счета
Судебные приставы могут замораживать деньги на банковских счетах граждан, включая их сбережения.
Если у вас есть непогашенные долги и судебные приставы начинают взыскивать деньги, банк имеет право удерживать средства с вашего счета. В этом случае банк не может вмешиваться или изменять решение суда.
Вклад открыт через сберегательный сертификат
Если депозит был открыт с помощью сберегательного сертификата, банк может отказать в его выплате. Хотя сертификат обычно предлагает более высокую процентную ставку, чем обычный депозит, есть некоторые ограничения. Например, условия сберегательного сертификата могут не разрешать мгновенное снятие средств по требованию клиента.
Банк находится в предбанкротном состоянии
Бывают случаи, когда банк, находящийся в преддефолтном состоянии, не в состоянии вернуть внесенный депозит и взамен предлагает перевести иго на счет в другом банке.
Также банк может отсрочить выплату депозита, если получит соответствующее письменное согласие от клиента. В случае финансовых проблем или отзыва лицензии у компании может быть начат процесс банкротства. В такой ситуации клиент может вернуть вложенные деньги в ходе процедуры банкротства.
Недействительный паспорт
При достижении 20 и 45 лет граждане России обязаны поменять паспорт. Если не сделать этого, то документ станет недействительным. Но как только гражданин получает новый паспорт, банк должен выдать ему деньги.