После повышения ключевой ставки практически все банки подняли ставки по вкладам.
Сейчас большинство банков предлагают вклады с выплатой процентов в конце срока. Это не особо выгодно, так как вы теряете часть денег, которые смогли бы заработать благодаря капитализации.
А некоторые банки предлагают вклады с ежемесячной выплатой процентов. Это очень выгодно, так как на выплаченные проценты по вкладу на следующий месяц выплачиваются еще проценты и т.д.
Например
01.11.2023 г. разместили 1 000 000 рублей под 15,00% годовых на 6 месяц и банк выплачивает проценты каждый месяц. 01.12 банк выплатит вам проценты в размере 12 500 рублей и у вас на счете уже будет 1 012 500 рублей. А 01.01.2024 г. банк вам выплатит проценты в размере 12 656,25 руб., то есть на 156,25 рублей больше. Так как у вас на счете уже было чуть больше денег благодаря выплаченным процентам. Соответственно вы сможете заработать больше. И так каждый месяц и к концу срока заработаете больше.
Итак, предоставляю вашему вниманию топ банков по вкладам с ежемесячной выплатой процентов и высокими ставками:
1. СДМ-Банк
Банк занимает 78 место по активам и 80 место в народном рейтинге. Средняя оценка 2.33 из 5.
Название вклада: Доход
Ставка 12,75% годовых
С учетом капитализации 14,15%
Срок 12 месяцев
Сумма от 1 400 001 руб.
Пополнять нельзя.
2. Джей энд Ти Банк
Банк занимает 132 место по активам и 168 место в народном рейтинге. Средняя оценка 0.00 из 5.
Название вклада: Магнус-Онлайн
Ставка 13,90% годовых
С учетом капитализации 14,30% годовых
Срок 181 дней
Сумма от 100 000 рублей
Пополнять и снимать нельзя.
3. СЕВЕРГАЗБАНК
Банк занимает 81 место по активам и 88 место в народном рейтинге. Средняя оценка 2.00 из 5.
Название вклада: Осенний
Ставка 12,10% годовых, с учетом надбавки 0,5%, которая предусмотрена при:
Без надбавки
С учетом капитализации 14,50% годовых
Сумма вклада от 50 000 рублей
Срок вклада 1095 дней
Пополнять и снимать нельзя.
4. Уралсиб
Банк занимает 24 место по активам и 136 место в народном рейтинге. Средняя оценка 2.30 из 5.
Название вклада: Доход
Ставка 12,1% годовых
С учетом капитализации: 14,51% годовых
Сумма вклада от 1 миллиона рублей
Срок 1 100 дней
Пополнять и снимать нельзя.
5. Россита-Банк
Банк занимает 255 место по активам. В народном рейтинге не участвует, отзывы отсутствуют.
Название вклада: Супердружеский
Ставка: 14,10% годовых
С учетом капитализации 14,526% годовых
Сумма вклада от 100 000 рублей
Срок 181 день
Пополнять и снимать нельзя.
6. Трансстройбанк
Банк занимает 190 место по активам и 78 место в народном рейтинге. Средняя оценка 2,33 из 5.
Название вклада: Осенний
Ставка 14,20% годовых для новых клиентов
С учетом капитализации 14,65% годовых
Сумма вклада от 100 000 рублей
Срок 210 дней
Пополнять и снимать нельзя.
7. ВТБ
Банк занимает 2 место по активам и 15 место в высшей лиге народного рейтинга.
Название вклада: Вклад "Выгодное начало" доступно только новым клиентам
Процентная ставка: 14,56% годовых при открытии онлайн, если через офис, то ставка 1% меньше
С учетом капитализации: 15% годовых
Сумма вклада от 1 000 руб.
Срок 181 день
Пополнять и снимать нельзя.
8. МТС Банк
Банк занимает 32 место по активам и 11 место в народном рейтинге. Средняя оценка 3.31 из 5.
Название вклада МТС вклад
Ставка 14,74% годовых
С учетом капитализации 15%
Сумма вклада от 10 000 рублей
Срок 4 месяца
Пополнять и снимать нельзя.
9. Тинькофф
Банк занимает 12 место по активам и 3 место в высшей лиге народного рейтинга.
Название вклада: СмартВклад с повышенной ставкой
Процентная ставка: 14.1% годовых
С учетом капитализации: 15,04% годовых
Сумма вклада от 50 000 руб. до 30 миллионов рублей
Срок от 6 до 12 месяцев
Пополнять, снимать нельзя. Вклад открывается онлайн.
Можно оформить по ссылке и получить 0,5% от суммы вклада в виде подарка.
10. СвойБанк
Банк занимает 273 место по активам и 48 место в высшей лиге народного рейтинга. Средняя оценка 1.3 из 5.
Название вклада: Свой вклад
Процентная ставка: 15,03% годовых
С учетом капитализации: 15,50% годовых
Сумма вклада от 300 000 руб. до 10 000 000 рублей.
Срок 182 день
Пополнять можно, снимать нельзя.
11. СДМ-Банк
Банк занимает 78 место по активам и 80 место в народном рейтинге. Средняя оценка 2.33 из 5.
Название вклада: Пенсионный
Ставка 14,50% годовых
Ставка привязана к ключевой ставке ЦБ и рассчитывается = ключевая ставка ЦБ - 0,5%. При изменении ключевой ставки и меняется ставка по вкладу. Обращайте внимание - ключевая ставка постоянно меняется в зависимости от инфляции.
С учетом капитализации от 18,52% до 21,77%
Выплата процентов ежеквартальная.
Срок 3-5 лет
Сумма от 10 000 рублей
Пополнять и снимать можно.
12. Инбанк - 14,01%
Банк занимает 116 место по активам. В народном рейтинге отсутствует, оценок и отзывов нет.
Название вклада Экспонента
Ставка 18% годовых
С учетом капитализации 23,52%
Сумма от 1 миллиона рублей
Срок 1 080 дней
Пополнять нельзя.
Частичное снятие возможно при сохранении неснижаемого остатка (50% от первоначальной суммы вклада).
Обязательно учитывайте, что с 1 января 2023 года вклады облагаются налогом.
Налог не нужно платить, если налоговая база ниже порогового значения.
Например:
Ваш доход по вкладу за отчётный период составил 145 000 ₽. Максимальное значение ключевой ставки ЦБ за отчетный период — 15%. 1 000 000 ₽ * 15% = 150 000 руб. А 145 000 руб. — меньше, чем 150 000. Такой доход не облагается налогом.
Как подсчитать и когда платить налог:
Сколько нужно платить, если ваш доход за год:
- меньше 5 миллионов рублей - 13%.
- больше 5 миллионов рублей - 15%.
Обновлённый: Самые высокие ставки по вкладам после повышения ключевой ставки ЦБ до 15%: топ банков по высоким ставкам по вкладам на Ноябрь
Зачем банки активно предлагают кредитные карты с большим беспроцентным (льготным) периодом
Почему банки отказывают в кредитах с хорошей кредитной историей
