"Богатый человек - это не тот, кто много зарабатывает, а тот, кто мало тратит". Чудовищная ложь.
Богатый человек - это тот, кто зарабатывает достаточно, чтобы тратить на все, что он захочет, не ограничивая ни в чем себя или свою семью, и еще остается столько же на инвестиции. А то, что вам в умных книжках пишут по этому поводу "3 тыщи рублей инвестируй - миллионером долларовым станешь, когда осел или падишах..." - это банальная дрессировка собачек Павлова на выделение слюнки.
Где подвох в умной книжке
Я тоже могу! Раскрыт фамильный секрет Ротшильдов! Нужно просто продолжать работать за миску гречки, максимально ужать траты и инвестировать регулярно 3 тыщи рублей!
Работая за российскую зарплату и инвестируя по 3 тыщи рублей, если будете их равномерно ежемесячно вкладывать в индекс Московской биржи и уберегать от инфляции, вы накопите не миллион, а тысячу долларов через несколько лет. Или несколько тысяч долларов за десятилетние. То есть, в районе одной месячной зарплаты на нормальной работе в любой развитой стране.
Одна месячная зарплата или 10 лет вашей жизни. Ничего нигде не смущает?
Сегодня я вам покажу концепт, не завязанный ни на рублях, ни на долларах - чтобы никому не было обидно. Он объясняет, почему идеи из книжек типа "Самый богатый человек в Вавилоне" не работают на практике.
Кстати, там в книжке главный герой инвестировал свои копейки в торговые караваны и получал сказочные прибыли каждый раз. Так вот, реальные караваны и экспедиции в половине случаев просто не возвращались - это было рисковое дело для смелых и отчаянных.
Колумб полжизни искал финансирование, чтобы доплыть до Индии и закупиться специями по дешману. Даже у королей Европы не было столько лишних денег, чтобы ими так безрассудно рисковать. Наверное, в реальности Колумб ходил по местным испанским попрошайкам и собирал на свои корабли эквивалент сегодняшних трех тысяч российских рублей с каждого, а историки нам просто лгут.
Куда уходят ваши трудодни?
В советских колхозах зарплату считали трудоднями, за что СССР не критиковал только ленивый. Между тем, концепт очень показателен.
Ты можешь наглядно посмотреть: вот ты отработал день - и куда заработанное тобой делось. Этим мы сейчас и займемся на моем примере. В месяце есть примерно 30 дней. Я обратил внимание, что, сколько бы я ни зарабатывал, у меня никогда не бывает такого, что "деньги просто лежат на счету".
Так давайте переведем мои доходы и расходы в трудодни, и наглядно посмотрим, куда девается все заработанное. Интересно, что я зарабатываю деньги на Дзене, в буквальном смысле их снимаю каждый день и трачу.
Среди особенностей моих трат следует отметить, что я сейчас живу в Таиланде и плачу кредит, взятый еще в России 2 года назад на 5 лет, когда заработки были совсем копеечные, и мне банально было нечего есть. Кредит медленно проедался, пока я пытался что-то заработать, за последние полгода от него ничего не осталось, и теперь есть только затраты на его погашение.
Жена пытается что-то заработать в Интернете, но получается плохо, так что это расходы на двоих. Это типовая ситуация. В Интернете то густо, то пусто. У меня тоже почти целый год было пусто с момента запуска этого блога.
30 трудодней Лысого
День 1 - сняли деньги на еду, закупились в супермаркете. В основном, это всякий перекус на ужин. В тайском супермаркете обычно покупаются европейские продукты, которых не хватает для разнообразия рациона. Сок, минералка, хлеб, пачка риса, нарезка какая-нибудь, греческий йогурт, иногда шоколадка, печеньки. Холодильник маленький, много не вмещает, хватает запасов на 3 дня где-то.
День 2 - сняли столько же денег, они идут на питание вне дома (здесь так принято). Хватит для на 4. Сюда может входить прием пищи на двоих (креветки или курица с рисом) два раза в день и по чашке кофе раз в пару дней - посидеть в кофейне на набережной. Цены на кофе примерно как в Москве, для ориентира.
День 3 - заплатили месячный платеж за интернет (нужен для работы, очевидно)
День 4 - снова поездка в супермаркет, продукты кончились.
День 5 - купили что-то относительно дорогое и полезное в дом (вентилятор, ортопедическую подушку, стол - что-то нужное в хозяйстве).
День 6 - одежду/обувь/постель на рынке купили недорогую, плюс снова нужны деньги на обеды.
День 6 - 10 - десятого числа каждого месяца нужно вносить минимальный платеж по кредиту. Это примерно 5 трудодней с моими текущими доходами.
День 11 - супермаркет: подкупили бытовую химию, дезодорант (твердный дезодорант продается одного вида и стоит 550 рублей в пересчете на рубли, поэтому я его отдельно выделяю)
День 12 - отложили на питание.
День 13 - обслуживание байка подошло: замена масла, тормозов, плюс заправиться - почти целый трудодень.
День 14 - жена сделала ногти шеллак раз в месяц, заплатили счет за воду.
День 15 - сходили в супермаркет, купили фрукты на рынке.
День 16 - автоплатеж по налогам: я самозанятый, плачу государству полтора трудодня (это вариант заработка без пенсионных отчислений).
День 17 - отложили на питание.
День 18 - 22 - примерно пять трудодней нужно, чтобы заплатить аренду за квартиру.
День 23 - заплатили по счету за электричество (кондиционер дорогой, спать без него тяжело).
День 24 - жена покрасила волосы или сделала какую-то там полезную маску с кератином в салоне, которую нужно делать раз в несколько месяцев, чтобы волосы от краски не превратились в солому.
День 25 - супермаркет: купили бритвенные лезвия дополнительно к продуктам: они дорогие, но их хватит на пару месяцев.
День 26 - купили в зоомагазине корм собаке на месяц.
День 28 - отложили на питание.
День 29 - допустим, выходной: сходили на массаж, в кино, поели в приличном заведении.
День 30 - какая-то копейка на непредвиденные ситуации (недавно, например, меня покусала собака на улице, колю на всякий случай уколы от бешенства).
Ну вот и все
Вы зачитали условный график моих обязательных платежей, основанный на реальных датах усредненного месяца.
В отдельном месяце мы можем и в два раза меньше ездить в супермаркет. Понятно, что еду можно варьировать немного, исключая дорогие европейские продукты и делая упор на местные (в уличных кафешках или приготовленные дома). Местные продукты острые, от чрезмерного употребления могут начаться проблемы с кишечником.
Условный массаж может быть и два раза в месяц. Это не прихоть. Во-первых, он здесь все еще дешевле, чем в России, чем глупо было бы не пользоваться, во-вторых, от постоянной работы на ноуте у меня болит шея.
Иногда вместо массажа бывает аквапарк (у нас в городе их три, можем позволить себе только самый дешевый раз в несколько месяцев) или поездка на соседний остров на пароме.
Как вы видите, основные расходы в порядке убывания выглядят примерно так:
- еда на двоих - 40%
- аренда + жкх + интернет - 20%
- платеж по кредиту - 15%
- красота и здоровье/развлечения - 10%
- бытовые покупки/разное - 9%
- налог - 6%
И как тут копить/инвестировать?
Бывает и такое, что остается по итогам месяца какая-то копейка. Я тогда ее закидываю в досрочное погашение кредита, чтобы не переплачивать проценты. Пока такое удавалось провернуть только два последних месяца за год.
В чем тут разница с белкой в колесе и каким образом мне должны помочь 3 тыщи рублей из умной книжки, которые я гипотетически могу откладывать в начале месяца и инвестировать/вкидывать в досрочку кредита, который еще больше 3 лет платить - я не очень понял.
Рубли ты зарабатываешь, доллары, сколько ты там тратишь, сколько экономишь - это все абстракция. Если пересчитать в трудодни, все сразу становится понятно: все та же РАБота за еду и одежду. До достижения определенной "космической скорости" из этого порочного круга нищеты вырываться невозможно. Прикол в том, что уровень дохода для этой "первой космической" находится выше российского стеклянного потолка.
А разгадка проста: