Вклады на сегодня — самый понятный финансовый инструмент для сохранения и приумножения своих сбережений. При этом власти хотят сделать вклады более привлекательными и востребованными для граждан. Например, увеличить страховую сумму возмещения по депозитам и отменить налог на вклады сроком от года. Эксперт из Банка Синара рассказала, что может стимулировать россиян хранить свои накопления на вкладах.
Страхование вкладов
Летом россияне охотно открывали короткие трехмесячные вклады на срок до трех месяцев. В сентябре этот процесс приостановился, а власти задумались, как мотивировать вкладчиков заключать долгосрочные договоры с банком. В частности, глава Центробанка Эльвира Набиуллина предложила увеличить страховую сумму возмещения по долгосрочным депозитам и уменьшить по ним отчисления в Фонд страхования вкладов (ФСВ).
Директор по развитию розничного бизнеса Банка Синара Анна Волкова считает, что предложенная мера приведет лишь к незначительному повышению популярности долгосрочных депозитов. Средняя сумма вклада в России составляет чуть больше 300 тысяч рублей, эта сумма и так с лихвой покрывается банковской страховкой.
Чего действительно не хватает россиянам, так это экономической стабильности в стране. Когда ЦБ, а вслед за ним государственные и коммерческие банки резко меняют размеры ставок, вкладчики предпочитают не рисковать и выбирают краткосрочные сберегательные программы. При этом сами банки предлагают самые выгодные условия по этим продуктам.
Сейчас многие ожидают, что Центробанк РФ вновь повысит ключевую ставку на 1–2 процентных пункта. По мнению Анны Волковой, вряд ли люди будут в это время размещать сбережения на долгий период.
О том, поднимут ли ставки по вкладам еще сильнее, читайте здесь:
Отказ от налогообложения
В Минфине поддержали предложение об отмене налога на вклады по сберегательным продуктам сроком от одного года. Волкова предполагает, что это приведет к небольшому смещению интереса вкладчиков в сторону депозитов на продолжительный срок. Однако в первую очередь это заинтересует состоятельных клиентов, которые хранят на вкладах от 10 до 12 миллионов рублей.
Эксперт отмечает, что при сохранении ключевой ставки 13% до конца года вкладчикам придется заплатить налог с процентного дохода, если он превышает 130 тысяч рублей. При расчете учитывается доход по всем депозитам.
Например, если клиент банка получит доход со вкладов в размере 600 тысяч рублей, ему придется заплатить подоходный налог 13% с 470 тысяч рублей:
(600 000 - 130 000) × 13 : 100 = 61 100 рублей
Волкова сомневается, что освобождение от налога существенно повлияет на решение граждан размещать накопления на долгосрочных депозитах.
О том, сколько денег нужно хранить в банке, чтобы не платить налог, читайте в нашей статье:
Снижение выплат ФСВ
Анна Волкова считает, что эта мера не даст должного эффекта. Выплаты в ФСВ — несущественные суммы для банков, они не смогут кардинально изменить условия по сберегательным продуктам.
Повышенные ставки
Эксперт отметила, что люди будут размещать деньги на долгих вкладах, если им предложить выгодные условия, а именно высокую процентную ставку. В этом случае помог бы ввод субсидий для поддержки долгосрочных депозитов. Так вкладчики могли бы получить больший процентный доход, но «непонятно, зачем это нужно Центробанку и государству в целом», — рассуждает Волкова.
Подобрать и открыть вклад в надежном банке на самых выгодных условиях, вы можете на нашем сайте.
О том, почему банки дают повышенные ставки на новые деньги и новым клиентам, читайте в нашей статье:
А вы размещаете деньги на вкладах или накопительных счетах? На какой срок предпочитаете вкладывать сбережения? Расскажите в комментариях.
--