В начале августа вступил в силу закон о цифровом рубле. Пока что, он работает только тестовом режиме и доступа у граждан и организаций к нему еще нет. На данный момент цифровой рубль тестируется несколькими банками. Но рано или поздно цифровой рубль войдет в обычную жизнь граждан и бизнесменов. И как заявляет ЦБ, цифровой рубль будет продолжать развиваться, и он будет не только платежной валютой, но, а также инструментом, чтобы создавать смарт-контракты.
Что такое смарт-контракты
Идея смарт-контрактов, не нова, ей уже 19 лет. Впервые идею смарт-контрактов придумал криптоаналитик Ник Сабо в далеком 1994 году. И смысл этой идеи был в том, что надо написать программу, которая будет выполнять юридически значимые действия, а следовательно, она будет приравнена к обычному контракту на бумаге.
Для примера рассмотрим банк. В банковском контракте на вклад, прописана информация об условиях, на которых вы открывали и храните деньги на вкладе. Там прописан срок, сумма, процентная ставка и ее дата начисления. Эту функцию выполняет программа, которая в раз день просматривает все депозиты, на которые в эту дату начисляются проценты, и увеличивает сумму на счетах. Ник Сабо предложил дать этой программе и ее действиями юридическую силу, что полностью заменяет бумажный носитель.
Тогда идея со смарт-контрактами была принята с большим интересом. Поскольку такая идея позволяла исполнять контракты автоматически, без дополнительных действия со стороны исполнителей.
Например, когда в порт приплывает корабль, на нем может стоять датчик, который показывает, что корабль в порту, разгрузка началась, а значит перевозка осуществлена. И с помощью смарт-контракта понятно, что услуга выполнена и за нее автоматически переводятся деньги.
Но эта идея имеет несколько вопросов. Например, первый состоит в том, что все оцифровать невозможно. Даты, суммы, курс валют - это легко внести в программу, но если это какое-то иное событие в оффлайне, то необходимо создавать GPS-датчики, которые будут отправлять информацию на смарт-контракт о случившемся событии. Но создание таких датчиков оказалось сложной задачей.
Второй вопрос, а точнее проблема состоит в блокчейнах. Блокчейн – это технология хранения и шифрования данных. Его главное преимущество – это его неизменяемость. То есть никто не сможет внести туда вручную свои изменения. А значит, вся информация, которая была в контракте остается там навсегда и изменить ее уже никто не сможет. То есть пропадает возможность, например у банка, изменить сумму начисленных процентов.
Смарт-контракты на самом деле уже активно используется в криптовалюте. Еще в 2013 году появился блокчейн Ethereum, который предлагал гораздо более сложные инструменты для использования смарт-контракта и позволял реализовать любой программный алгоритм — от оформления кредитов и депозитов до создания виртуальных обменников. Но быстро стало понятно, что более сложные алгоритмы имеет ряд недостатков и дыр в коде, которыми начали пользоваться и красть деньги.
Поэтому сейчас используется гораздо более простые в своем функционале смарт-контракты, которые конечно не дают такие обширные возможности, которые предлагал блокчейн Ethereum, но они гораздо безопаснее. Это, кстати, дало сильной толчок в распространении криптовалюты по всему миру.
Возвращаясь к цифровому рублю и к его пути в сторону смарт-контрактов.
Владельцы цифровых рублей при таком развитии событий смогут задавать ограничения на цифровые рубли и ограничивать их использование до наступления определенного события или просто ограничение покупки на данную категорию. Например, вести ограничения на материнский капитал, или ограничить карманные расходы детей и запретить тратить деньги на игры, а заказчик может запретить поставщику использовать предоплату.
И тут возникает вопрос, а может ли считаться цифровой рубль – рублем, если он имеет ограничения. Это сейчас он является универсальным платежной валютой, но как только появятся смарт-контракты, это его преимущество сразу же теряется.
Поэтому логичнее было предположить, если покупательская способность цифрового рубля теряется, то возможно он не должен быть равен одному рублю, а иметь уменьшенный коэффициент меньше единицы.
И при расчете инфляции лучше различать универсальные цифровые рубли и рубли, ограниченные оплатой товаров и услуг.
Кстати, проблема есть тут и чисто психологическая. Если сотрудник получает зарплату в цифровом рублей с пометкой "заработная плата", то продавцы или другие физические лица могут отказать их принимать, потому что нужен какой-то агрегат, который будет очищать такие рубли от их маркировки.
Конечно, рано или поздно все эти вопросы решать и мы все таки придем к такому виду смарт-контрактов, ведь даже сейчас для нас не ново использовать примитивные виды таких смарт-контрактов, как например, сертификаты на материнский капитал.
Читайте наши другие статьи:
Рубль должен укрепиться в четвертом квартале этого года
Уровень заработных плат растет. Такой стратегии придерживается 2/3 компаний на рынке
