Когда я писал статью про самый большой обор автоследования в Тинькофф, я коротко затронул конкурентов.
После этого понял, что в Тинькофф я инвестирую уже 8-ой месяц и знаю про него всё. А вот про БКС и ФИНАМ никогда ничего не говорил. Я хочу это исправить и сегодня начну с "FinTarget" - автоследования от БКС.
Fintarget — разработанное в БКС специализированное и аккредитованное программное обеспечение и интернет-ресурс, предоставляющий клиентам БКС услугу «Автоследование» на основе интересов клиента, его отношения к риску и финансовых возможностей.
А в следующий раз я буду инвестировать в "Comon" - автоследование от Финам. Чтобы сравнить всех конкурентов между собой, выяснить все плюсы, минусы, узнать все нюансы и ответить на вопрос:
"Где автоследование работает лучше всего?"
Рекомендую подписаться на мой Телеграм канал, где я регулярно выкладываю результаты по своим финансовым инструментам и не только.
КТО БЫЛ ПЕРВЫЙ
Если рассматривать стратегии от всех конкурентов, БКС будет сильно впереди всех остальных. Потому что здесь есть стратегия, которая работает до сих пор с 1 января 2008 года.
Отсюда я могу сделать заключение, что БКС был первым, кто предложил данный инструмент в РФ для своих инвесторов.
Однако как обстоят дела сейчас? Остался ли БКС первым и смог ли использовать своё преимущество? Давайте проверять.
ОФИЦИАЛЬНЫЙ САЙТ
Хочу начать с официального сайта БКС. Найти автоследование здесь не составляет труда. Однако обратите внимание на первое, что нам, как потенциальным клиентам, показывают. Это мини-слайды о том, что такое автоследование, подсвечивают кнопку "Выбрать стратегию" и предлагают посмотреть видео.
Ниже отображены стратегии, которые сейчас доступны, а именно всего 9 штук. Это важный момент, позже вы поймёте к чему я это говорю. Листаю ниже и вижу какое-то упоминание в самом низу мелким шрифтом про Fintarget. Как будто сам БКС стесняется этого настолько, что убрали эту информацию в самый низ.
Ладно, не буду душнить. По правде говоря, их автоследование выведено на отдельный сайт - это fintarget.ru. Вот только почему-то они забыли вставить хотя бы одну ссылку на свой же сервис в раздел с автоследованием на официальном сайте. Ну ладно, что там дальше?
Есть ещё упоминание про Fintarget и на сайте "БКС Экспресс". Интересно, что и здесь нет ссылки на Fintarget. Больше всего у меня вызывает недоумение, что тут уже 24 стратегии, к которым можно подключится прямо здесь.
У меня вопрос: "А зачем вы тогда создали этот сайт fintarget.ru, если вы нигде не указываете на него ссылку?"
В мобильном приложении БКС, кстати, также нет ни одного упоминания про Fintarget. О его присутствии там можно догадаться только по логотипу этого бренда.
FINTARGET
Первое, что тут сразу бросается в глаза - это тот факт, что тут уже целых. 39 стратегий. С каждым моим новым шагом их становится всё больше и больше.
На сайте есть раздел "Аналитика", вот только зачем он тут? Ведь инвестор никак не может влиять на процесс торговли по стратегиям. Следовательно, и никакой анализ, технический или фундаментальный, тут не нужен.
Также и к разделу "Авторам" есть вопросы. В нём прописаны условия для тех, кто хочет быть автором стратегии в Fintarget. И я бы вам вообще не показывал его. НО! Здесь написано, что стратегий представлено 95 штук.
Я уже устал задавать себе вопросы: "Что, как и почему?"
По итогу, я посчитал и выяснилось, что в разделе со стратегиями их 39 штук, как там и написано. Тогда непонятно почему написано, что их 95? Странно.
СТРАТЕГИИ
Они различаются по:
- Валюте - это рубли, доллары и гонконгский доллар.
- Уровню риска - Умеренно консервативный, Умеренно агрессивный и Сверхагрессивный.
- По потенциалу роста - прогноз автора по доходности.
- Минимальной сумме для подключения.
Что касается минимальной суммы, то назвать их доступными язык не поворачивается.
От 10 000 ₽ до 50 000 ₽ всего 5 стратегий. Дальше минимальные суммы резко повышаются: от 1 000$ и до 50 000$ или 1 000 000 ₽, смотря в какой валюте стратегия.
Первые 2 стратегии, Портфель ОФЗ УК и Корпоративные облигации, мне совершенно не понятны.
Средняя доходность по ОФЗ выше, чем у банковских вкладов.
Я только недавно сравнивал доходность облигаций с вкладами и вот что у меня вышло: 11,74% по вкладу (если открывать вклад через ФинУслуги) против 9,63% в ОФЗ.
Сейчас вклад и вовсе можно открыть на 1 год со ставкой 11,7% + бонус от платформы ФинУслуги 3,73% = итого 15,43% годовых.
Возвращаемся обратно к FinTarget.
Кроме того, все ОФЗ освобождены от налогообложения на купонный доход до 2021 года.
Данные по стратегии совершенно старые и не актуальные. Больше всего меня удивляет доходность по этим стратегия за 1 год - это +3.97% и +5.48%. Может быть, конечно, я что-то совсем не понимаю, но, если купить ОФЗ и держать их в портфеле, то разве не выйдет доходность минимум 10% годовых? А если реинвестировать в новые купоны и прибавить разницу в стоимости самих облигаций, то доходность будет ещё больше.
Для кого и зачем рассчитаны эти стратегии? Какой в них смысл, если они дают в 2-3 раза меньше доходности, чем обычная покупка облигаций?
Возможно, вы, мои читатели, сможете мне ответить. Пишите в комментариях!
Я не планирую инвестировать более 50 000 ₽, чтобы потестировать как работает автоследование в БКС. Поэтому на выбор у меня остаются 3 стратегии: "Лёгкий старт", "Миллион автоматически" и "Облигационная лесенка".
"Миллион автоматически" и "Облигационная лесенка" совсем не впечатляют своей доходностью. Жалкие +8,33% с 20.01.2020 года и +6,82% с 30.05.2016 года.
Если посмотреть результаты за 1 год, то доходность у них не лучше.
Напрашивается вновь вопрос - а зачем инвестировать в такие стратегии, если они даже уровень инфляции в стране обогнать не могут? И это я уже молчу про индекс московской биржи.
Вот самые доходные стратегии. Из них всего 1 стратегия с доходностью более 100% годовых. Однако по минимальным суммам для подключения они не такие доступные. Нужно в прямом смысле быть миллионером, чтобы подключать такие стратегии.
Лёгкий старт
Если вы обратите внимание, эта стратегия уже фигурировала несколько раз в моей статье. Поэтому единственным вариантом для меня будет именно она.
Рейтинг качества стратегии у неё всего 3.2 балла, а существует она с 1 августа 2018 года.
Рейтинг отражает эффективность стратегии в режиме автоследования с учетом риск-метрик и формируется из следующих параметров: Качество исполнения сделок на счете, Соотношение риск/доходность, Качественные параметры риск-метрик.
Доходность за 1 год +28.84%
Описание стратегии "Лёгкий старт" ничего интересного мне не говорит. Единственное, я выделил вот это:
Доступный порог подключения стратегии позволяет начать инвестировать на фондовом рынке с комфортной суммы и умеренным уровнем риска.
- Комиссий за следование тут, как в Тинькофф Сигнал, нет. Однако есть комиссия за активацию, она составляет 0,5% и списывается со всей суммы вложения.
Комиссия за подключение услуги, списывается один раз, после получения первой инвестиционной рекомендации.
Это преимущество перед Тинькофф, там, я напоминаю, 0,333% в месяц или 4% в год, которые списываются регулярно независимо от результата.
- Стоимость Автоследования или комиссия за результат, 20% от прибыли.
Здесь ничего нового, тоже самое, что и в Тинькофф Сигнал.
Про вознаграждение за услуги "Автоследование" у БКС огромный документ со всеми расчётами и формулами. Кому интересно, вот ссылка можете почитать (п.31 Приложения №11).
Здесь я хочу выделить важный момент: БКС скрывает и не сообщает количество подписчиков по своим стратегиям. В следствии чего невозможно оценить какой популярностью пользуются эти стратегии, а именно сколько людей ими пользуются и пользуются ли вообще.
Я попытался узнать эту информацию и задал соответствующий вопрос в поддержку. Я бы удивился, если бы они мне ответили, но попытаться стоило. Вот что они ответили:
Это является внутренней информацией - количество инвесторов на стратегии, к сожалению, эта информация не доступна для открытого пользования.
А ранее мне дали вот такой ответ:
Со своей стороны нашел емкость стратегии 2.55 млрд. рублей
Вот только "Ëмкость стратегии" мне совершенно ни о чём не говорит.
Максимально возможный суммарный размер портфелей клиентов.
2.55 млрд рублей. Как эта информация поможет мне узнать, какой популярностью пользуется стратегия, если я не знаю количество подписчиков?
ПОДКЛЮЧАЮ СТРАТЕГИЮ "ЛËГКИЙ СТАРТ"
Однако подключить стратегию как оказалось не так и просто, какой-то совсем не лёгкий старт получается. При попытке подключить стратегию через сайт ФинТаргет у меня появлялось вот такое окно и всё. Как-будто дальше прогрузится сайт не мог.
Я отключал и включал интернет, VPN, пробовал перезаходить в личный кабинет - ничего не помогало.
Тогда я решил подключить стратегию через сайт БКС Мир инвестиций.
А да, совсем забыл, что тут всего 9 стратегий и "Лёгкого старта" тут нет.
Хорошо, тогда я решил подключить стратегию через сайт БКС ЭКСПРЕСС. Тут стратегий меньше, чем на сайте ФинТаргета, но хотя бы есть то, что меня интересует.
Пытаюсь подключить стратегию, мне приходит СМС-код на телефон, я случайно ошибаюсь и ввожу 1 цифру не верно. Пробую повторно подключить, а сайт мне вот что выдаёт:
А я ведь попробовал всего 1 раз подключить, а уже включился какой-то лимит.
Хорошо БКС, я тебя понял, буду подключать стратегию через мобильное приложение. Перед этим проверил ещё раз сайт ФинТаргет, по прежнему не работает подключение.
Через мобильное приложение всё подключилось без каких-либо проблем, с первого раза. Я сразу пополнил счёт на 30 000 ₽ и через пару минут у меня стратегия начала работать.
ГОЛОС ИЗ БУДУЩЕГО
Чтобы проверить ещё раз возможность подключения стратегии, я на следующий день вновь зашёл на сайт ФинТаргет и попробовал подключить. В этот раз всё работало без каких-либо задержек и проблем.
Почему не работало в прошлый раз, мне не известно.
Но, это не отменяет того факта, что на сайте "БКС Мир инвестиций" этой стратегии нет вообще, а на "БКС ЭКСПРЕСС" после одной ошибки ввода СМС-кода, сайт запрещает что-то делать дальше.
Выводы
Стратегия подключилась и работает, однако закуп ценных бумаг не происходит, потому что автор стратегии продал все позиции и сидит в кэше. Сколько так будет продолжаться - неизвестно.
Я совершенно не понимаю этой любви к БКС. Возможно, я сейчас что-то не понимаю, мало ещё изучил этого брокера и их подход к автоследованию. Поэтому я и решил попробовать проинвестировать сюда, чтобы посмотреть, как работает БКС со стратегиями, выписать все минусы и плюсы. А позже обязательно сделаю сравнение всех сервисов автоследования.
У меня есть что ещё вам рассказать по БКС, например, про автора данной стратегии, про сторонних авторов, про их мобильное приложение и не только. Но всё это будет в следующем отчёте.
МОИ СТАТЬИ ПО ФИНАНСОВЫМ ИНСТРУМЕНТАМ:
Подпишись,
если было интересно и следи за новыми статьями по БКС и другими финансовым инструментами.
Мой Телеграм канал, куда я регулярно выкладываю результаты по своим финансовым инструментам и не только:
Видеообзор доступен по этой ссылке:
Не является инвестиционной рекомендаций!