Законен ли отказ банка в открытии банковского счета обществу с ограниченной ответственностью?
На сайте Кирпиков и партнеры разъясняется, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Запреты на заключение договора банковского счета юридическим лицам и основания для отказа в открытии банковского счета установлены статьей 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Банк вправе отказаться от заключения договора банковского счета с клиентом в соответствии с правилами внутреннего контроля при наличии подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Исключение составляют юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые отнесены к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля такого банка.
Решение об отказе от заключения договора банковского счета принимается руководителем кредитной организации или специально уполномоченными им лицами.
Обращение в суд при уклонении кредитной организации от заключения договора
На основании Федерального закона от 02.12.1990 N 395-I«О банках и банковской деятельности» клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в банках, если иное не установлено федеральным законом.
В постановлении Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N5 разъяснено, что при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Вместе с тем, когда банком на основании действующего законодательства, банковских правил разработан и объявлен договор банковского счета определенного вида, содержащий единые для всех обратившихся условия (цена услуг банка, размер процентов, уплачиваемых банком за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, и т. д.), банк в соответствии обязан заключить его с любым клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на указанных условиях.
Исходя из приведенных законоположений и разъяснений, отказ в открытии банковского счета допускается только в случаях, установленных законом.
При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета общество вправе обратиться в суд с иском о понуждении заключить договор.
А что вы думаете по этому поводу? Напишите в комментариях.
Подробнее о заключении договоров с банками, читайте Незаконный отказ в открытии банковского счета юридическому лицу.
Подписывайтесь на наш канал, поделитесь публикацией с друзьями в соцсетях, оставляйте комментарии и будьте в курсе изменений в законодательстве!
© Кирпиков и партнеры, 2023
Вас также может заинтересовать:
Дробление бизнеса: когда налоговики начислят налоги и пени?
Малый и средний бизнес ликвидируют по упрощенной процедуре
Налоговики рассказали о методах сбора доказательств ухода от налогов
Уклонение от уплаты налогов: как будут возбуждать уголовные дела?
Что нужно знать налогоплательщикам о блокировке счетов
Больше актуальной информации по теме юридические лица
Для поиска интересующей информации и ответов на вопросы воспользуйтесь поиском по ключевым словам.
Если вам требуется юридическая консультация, изложите вопрос, воспользовавшись формой Задай вопрос юристу