Заем в микрофинансовой организации выручит в трудную минуту, когда срочно понадобились деньги. Взять в долг можно на срок от нескольких дней до года. С чем можно столкнуться при оформлении займа, как выбрать компанию и не подписать договор с мошенниками, как теперь МФО будут проверять онлайн-заемщиков и что изменилось с 1 июля? За ответами мы обратились к экспертам Отделения Иркутск Банка России.
Хочу взять микрозаем. С чего начать?
Начать нужно с четкого понимания, нужны ли эти деньги действительно так срочно и уверен ли заемщик, что вернет их компании вовремя. Если да, то можно приступить к поиску кредитора с подходящими условиями. Можно посетить офисы компаний или посмотреть предложения на сайтах самих МФО. Главное – не обратиться за займом к нелегалам. Если вы нашли компанию через российские поисковики, то сайт легальной микрофинансовой компании при выдаче результатов обязательно должен быть отмечен специальной маркировкой — белой «галочкой» на синем фоне. Если на нее навести, то появится надпись со ссылкой на государственный реестр микрофинансовых организаций. К этому реестру стоит всегда обращаться перед тем, как брать микрозаём.
Кроме того, стоит изучить отзывы о работе компании, а также проверить её по предупредительному списку на сайте регулятора. В него внесены организации с признаками нелегальной деятельности – к этим компаниям обращаться не нужно.
Что может скрывать договор с МФО?
Если вы прочитаете договор от начала до конца, никаких сюрпризов в дальнейшем быть не должно. Начать стоит с титульной страницы. В правом верхнем углу в квадратных рамках находится полная стоимость займа в рублях и процентах годовых. Это полная переплата по кредиту. Если процент больше, чем вы ожидали, то уточните, почему это произошло. Возможно, сюда включили дополнительные услуги, на которые вы не соглашались. Дальше тщательно изучите таблицу с индивидуальными условиями – она идет в начале договора. Например, здесь должен быть указан способ, как бесплатно вносить платежи. Если вас все устраивает, и вы готовы подписать договор, то на всякий случай еще раз сравните реквизиты в документах с данными об этой компании в государственном реестре – он есть на сайте Банка России. Реквизиты должны полностью совпадать. Хотя бы одно расхождение, пусть это будет даже одна буква или цифра – это повод отказаться от сделки.
Существует ли «потолок» в процентных ставках МФО?
Да, проценты в МФО ограничены законом. Например, для самых популярных «займов до зарплаты» — до 30 тысяч рублей сроком до месяца – это не более 1% в день. С 1 июля максимальная дневная ставка снизилась до 0,8%.
Многие люди оформляют микрозаймы онлайн. Как МФО понимают, что деньги берут реальные заемщики, а не мошенники?
МФО обязаны проверять, кто берет у них деньги в долг. С апреля этого года правила проверки личности заемщика стали более строгими. Сделано это для того, чтобы избежать случаев мошенничества, когда преступники используют чужие персональные данные для незаконного получения денег. Из десяти способов проверки потенциального заемщика, МФО обязаны использовать как минимум три. Это поможет определить соответствие паспорта и личности заемщика, а также сведений о его кредитной истории. Если при такой проверке у МФО появятся подозрения, что заем пытаются оформить мошенники, то организация будет обязана отказать в услуге. При сомнениях в достоверности данных возможно человека попросят прийти за деньгами и подтвердить свою личность.
Как узнать, нет ли у вас «неожиданных» долгов, которые оформили мошенники?
Из вашей кредитной истории – в ней есть информация обо всех долгах человека. Дважды в год ее можно запросить бесплатно. Но для начала нужно узнать, в каких бюро кредитных историй есть сведения о вас. Такую информацию можно получить, например, через Госуслуги.
Как оформить заем без страховки и допуслуг? На что обращать внимание?
МФО, как и банки, часто предлагают страховки, дополнительные сервисы и услуги – у них есть на это право. Обязательных при оформлении займа продуктов среди них нет, поэтому решайте сами, нужны ли они вам. Нередко плату за эти сервисы включают в сумму займа, и на нее тоже начисляют проценты. В результате долг может значительно увеличиться. Информация о всех дополнительных сервисах, которые вам оформили вместе с займом, отображается в 15 строке таблицы индивидуальных условий.
Но бывает, что человек может быть не в курсе, что вместе с займом купил целый пакет дополнительных услуг. К примеру, в офисе менеджер дает различные документы, а он их подписывает не глядя. Среди них могут быть согласия на оплату теледоктора и юриста, например. Поэтому так важно читать все документы и спрашивать, если что-то непонятно.
При оформлении онлайн-займа нужно обращать внимание, нет ли заранее проставленных «галочек» на покупку каких-то дополнительных опций – такие действия вообще незаконны, о них стоит сообщать в Банк России.
Можно ли отказаться этих навязанных услуг, если по невнимательности купил, а уже дома понял, что зря?
По закону вас есть 14 дней периода охлаждения, в течение которого вы вправе отказаться от ненужных платных «бонусов» и потребовать назад потраченные на них деньги. Для этого нужно подать заявление поставщику услуги в свободной форме через сайт или мобильное приложение компании. Способы связи должны быть прописаны в вашем договоре. Если услуга уже активирована, то сумма для возврата, скорее всего, будет меньше. Если вы написали отказ от услуг в период охлаждения, но ни МФО, ни ее партнеры не соглашаются вернуть денег, обращайтесь к финансовому уполномоченному через его официальный сайт. Его услуги для людей бесплатны, а финансовые организации обязаны исполнять его решения. Вы также можете пожаловаться на МФО, которая навязала вам лишние траты и не позволяет от них отказаться, в Банк России.
IRK.ru<\p>
