Вклад в банке – консервативный и наиболее надежный способ хранения сбережений и получения от них дохода.
Однако низкие риски, как известно, снижают доходность, поэтому ставки по вкладам часто оказываются намного ниже инфляции.
Собрали полезные советы о том, как получить от банковского депозита максимальную выгоду.
1. Ищите промовклады
Такие продукты банки обычно предлагают новым клиентам и в течение ограниченного времени. Промовклады имеют повышенный процент, но могут быть ограничения по суммам, срокам и другим параметрам.
Чтобы не упустить выгодный промовклад, воспользуйтесь финансовыми маркетплейсами, где собраны все предложения банков. Например, нашим сайтом.
2. Оформляйте вклад на долгий срок
Формула проста: чем дольше сбережения лежат в банке, тем больше будет начислено процентов. Повышенную ставку банки предлагают именно по долгосрочным вкладам, поскольку им выгодно привлечь «длинные деньги».
Так, «ТрансКапиталБанк» предлагает вклад «ТКБ.Хит» по ставке 11% годовых, если открыть депозит на 1100 дней (чуть больше 3 лет), а Сбер предлагает «Лучший %» по ставке 9,5% на 3 года.
3. Храните сбережения на нескольких вкладах
Золотое правило хранения сбережений — «не класть все яйца в одну корзину». Если ваши деньги лежат на одном депозите, то велик риск потерять проценты, если ваши накопления вам срочно понадобятся.
Поэтому безопаснее будет распределить деньги по нескольким финансовым продуктам: в частности, помимо вклада открыть накопительный счет либо открыть несколько вкладов с разными условиями.
4. Используйте подписки
Банки предлагают более выгодные условия и дают привилегии клиентам, которые оформляют специальные годовые подписки. Бонусы включают и повышенные ставки по вкладам.
5. Регулярно вносите на вклад дополнительные суммы
Конечно, если по вашему продукту допускается пополнение. Доход будет расти более быстрыми темпами, если вы регулярно будете вносить на депозит деньги. Проценты будут «капать» и на основную сумму вклада, и на сумму пополнения. Даже дополнительная тысяча рублей в месяц на вкладе в итоге значительно увеличит общий доход по нему.
6. Не снимайте проценты со вклада с капитализацией
Доход в этом случае начисляется не на первоначальную сумму вклада, а на сумму вместе с ранее начисленными процентами.
Таким образом постепенно растет общая сумма вклада. Чем чаще происходит капитализация, тем выгоднее будет депозит. Оценить реальную доходность вклада помогает эффективная ставка, которая учитывает начисление процентов на проценты.
Если ваш вклад без капитализации, то проценты по нему начислят только в конце срока. Эти деньги вы сможете положить на другой, более выгодный вклад.
7. Открывайте вклад дистанционно
Банки стремятся снизить операционные расходы, и мотивируют клиентов открывать вклады онлайн — через мобильное приложение или сайт кредитной организации. При онлайн-оформлении вы получаете более высокую ставку нежели при открытии депозита в банковском офисе.
