После ухода Apple Pay и Google Pay из России особую популярность набирают платежи по QR-кодам и СБП. Далее вы узнаете, почему этот способ оплаты так удобен, и чем он может быть полезен для бизнеса.
Что такое оплата по QR-коду и как это работает
Оплата покупок по QR-коду — один из способов оплаты товаров и услуг, который основывается на использовании QR-кодов. QR-код (Quick Response code) — это двухмерный штрих-код, который может быть отсканирован с помощью смартфона или другого устройства с камерой и программой для чтения кода. Оплата по QR-коду может быть использована как для онлайн-покупок, так и для покупок в магазинах или на рынках.
Оплата покупок по QR-коду работает так:
- Покупатель сканирует QR-код с помощью камеры или специального приложения для оплаты на своем смартфоне.
- Камера автоматически распознает «вшитые» в QR-код данные платежа — реквизиты продавца и сумму — и предлагает подтвердить оплату в приложении банка.
- После подтверждения оплаты платежная система моментально обрабатывает транзакцию, деньги списываются с банковской карты покупателя и перечисляются на счет продавца.
- Продавец может проверить успешность транзакции в своей системе управления продажами и выдать товар или предоставить услугу.
QR-коды бывают статическими и динамическими.
● Статический код одинаковый для всех платежей — его можно распечатать и повесить на кассе. В статическом коде указаны только реквизиты продавца — сумму платежа нужно будет вводить самостоятельно перед каждой покупкой.
● Динамические коды индивидуальны для каждой покупки — продавец должен каждый раз генерировать их перед оплатой через платежный терминал, кассу или приложение на смартфоне.
Подключить платежи по QR-коду и СБП можно через банк — например, такая услуга есть у «Тинькофф» и «Сбербанка».
Как оплата по QR-коду развивается в России
С 1 июня 2021 года в России ввели новый стандарт для оплаты по QR-коду, разработанный Центробанком РФ. Этот стандарт позволяет использовать QR-коды для оплаты товаров и услуг в режиме онлайн и оффлайн. В соответствии со стандартом, QR-код содержит информацию о продавце, сумме платежа, идентификаторе платежной системы и другие данные.
В России оплата по QR-коду работает через Систему быстрых платежей (СБП) Банка России. С помощью СБП можно круглосуточно, без праздников и выходных совершать моментальные межбанковские переводы по номеру мобильного телефона. В этом его отличие от традиционного банковского эквайринга, который работает по номеру карты и иногда переводит деньги между разными банками с задержкой. Провести платеж через СБП в онлайне можно с помощью специальной ссылки или кнопки на сайте. А в офлайне для этого используют QR-коды.
Сейчас оплату по QR-коду и СБП можно встретить во многих российских компаниях — особенно в кафе и барах, онлайн- и офлайн-магазинах, аптеках и общественном транспорте. За 2022 год количество торговых точек, принимающих оплату через СБП, выросло в три раза.
Согласно исследованию PayForward, в 2020 году на российском рынке оплаты по QR-коду было проведено более 550 миллионов транзакций на сумму более 1 трлн рублей. Это в 2,5 раза больше, чем в 2019 году. А уже в 2022 году россияне провели через СБП более 3 млрд операций на сумму почти 14,5 трлн рублей.
Почему оплата по QR-коду так популярна
У оплаты по QR-коду есть несколько преимуществ.
- Простота и удобство для клиента: пользователю не нужно вводить номер своей карты или пин-код, не нужно иметь при себе наличные, карту или телефон с NFC. Для оплаты достаточно просто отсканировать QR-код любым телефоном, на котором есть камера.
- Низкие комиссии: банки предлагают более низкие комиссии за интернет-эквайринг с оплатой по QR-коду. Обычно это 2,5% с каждой транзакции по банковской карте и 0,4% с каждой транзакции по QR-коду. Поэтому такой способ оплаты более выгоден для бизнеса.
- Экономия на установке и обслуживании терминала: чтобы принимать оплату по QR-коду, магазину не нужен платежный терминал.
- Рост популярности мобильных платежей: в последнее время все больше людей платят с телефона — это удобнее, чем все время носить с собой карту или наличку. Оплата по QR-коду — один из самых популярных способов оплаты смартфоном. В России это особенно актуально, ведь здесь не работают основные системы мобильных платежей — Apple Pay и Google Pay — а платить с телефона клиенты все равно хотят.
- Безопасность: при оплате по QR-коду вся информация обрабатывается непосредственно на смартфоне пользователя, что уменьшает риски мошенничества.
Оплата покупок по QR-коду — значимый мировой и российский тренд. Поэтому если вы хотите увеличить продажи и стать еще удобнее для клиентов, рекомендуем добавить возможность оплаты по QR-коду и СБП, если вы еще не. Так вы повысите конверсию — клиенты будут реже отказываться от покупок и говорить «ой, я конечно очень хочу купить, но у меня с собой нет карты/наличных». Ведь в современном мире вполне можно забыть карту или наличные, но вот без смартфона на улицу не выходит никто.
