Система быстрых платежей была запущена в 2019 году и представляет собой систему межбанковских переводов, которую разработали совместно Банк России и Национальная Система Платежных Карт. Разберу в статье чем полезна данная система для простых пользователей и почему она плотно войдет в нашу с вами жизнь, даже если лично вы с ней еще не сталкивались.
Если вы видите в приложении мобильного банка способ оплаты с символом - три цветных треугольника и аббревиатуру "СБП", это и есть данная система. Она дает возможность мгновенно осуществлять переводы и платежи по номеру мобильного телефона, который привязан к банковскому счету.
Переводы средств между гражданами на сумму до 100 тыс. рублей в месяц осуществляются бесплатно, свыше 100 тыс. рублей в месяц - комиссия до 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс. рублей за перевод. Это требование Банка России. Платеж через эту систему можно отправить не только другому физ. лицу, но и самому себе на банковский счет, открытый в другом банке.
При этом каждый отдельный банк может также установить лимит - предельную сумму для ежедневных переводов или общую сумму в месяц. В качестве примера приведу самый обычный тариф Сбербанка, в нем установлено ограничение на перевод не более 150 тыс. рублей в день, по ссылке можно посмотреть подробнее. Но комиссии и лимиты зависят от вашего тарифа, поэтому точные условия нужно уточнять в банке, в котором у вас открыт счет в зависимости от категории обслуживания.
Почему движение платежей происходит почти мгновенно? Потому что это реальное движение денег, а не авансирование под ожидаемое пополнение, при этом перевод идет через корсчета банка со счета на счет и карточки не нужны. К данной системе сейчас подключено уже 213 банков.
Также юр.лица, подключенные к системе, могут делать переводы в адрес физ. лиц с помощью СБП.
Что важно учитывать при использовании СБП для осуществления переводов:
- переводы нельзя отменить, так как деньги почти мгновенно поступают получателю
- если у получателя сменился телефон и он привязал карту к другому мобильному телефону, а вы об этом не знаете, то в самом негативном сценарии ваш перевод уйдет в неизвестном направлении
Основной совет - уточнять и перепроверять до отправки средств актуальный номер телефона, к которому привязан счет, ну и само собой - банк получателя.
Есть еще одна полезная функция - оплата по QR-коду. В ресторане, в салоне красоты, в магазине вам могут предложить оплатить через систему СБП: вы заходите в приложение своего банка, выбираете «Оплата по QR-коду», сканируете QR-код с чека с помощью своего мобильного телефона и далее просто проводите оплату также без комиссии. Комиссию уплачивает в этом случае продавец услуги или товара, для которых она составляет до 0,7%, а для ряда категорий торговых точек - всего 0,4%.
Количество предприятий торговли и сервиса, принимающих оплату через СБП по итогам 2022 года выросло до 559 тысяч, для сравнения - на начало 2022 года их было всего 177 тысяч (Отчет ЦБ). С учетом размера комиссий для юр. лиц и темпов распространения, СПБ с большой вероятностью отберет значительную долю у эквайринга.
Кроме этого, не только магазины и сфера услуг используют СБП. Сегодня, например, появилась новость о том, что метрополитен тестирует использование СБП при оплате проезда в метро, что еще больше увеличит число пользователей системы, которых сейчас уже 65 млн. человек.
С учетом тех изменений, которые произошли в прошлом году, с большой вероятностью СБП очень плотно войдет в нашу жизнь во всех возможных сферах и будет активно использоваться и физ.лицами и различными компаниями.
Теперь также в Телеграм.