Рубрика "вредные советы". Федеральные СМИ словами правительственных финансовых экспертов призывают россиян не менее половины всех своих сбережений разместить на долгосрочных банковских вкладах.
Такие советы от доцента Финансового университета при Правительстве РФ Игоря Балынина опубликовали на днях "Аргументы и Факты".
Процитирую:
...сейчас я бы рекомендовал постараться зафиксировать для себя ставку на максимально длительный период, направив туда не менее 50% своих накоплений. Есть интересные предложения на 3-5 лет по ставкам 23-25%. Сейчас, например, если вложить 250 тыс. рублей, то через 5 лет по ставке в 25% получится забрать 562,5 тыс. рублей.
А что же делать со второй половиной сбережений? - подумал сейчас кто-то. Вы не поверите, но тоже разместить в банках, только на более короткие вклады:
...в данный момент лучше всего половину средств разместить на короткие сроки: там, по-прежнему, много предложений со ставками выше 20%.
Фактически, г-н Балынин предлагает добровольно заморозить половину и более своих сбережений на 3-5 лет. Сейчас, когда сложно спрогнозировать, что будет даже через месяц, несколько месяцев или год. Когда есть немалые риски разгона гиперинфляции и системного банковского кризиса (на это указывают, например, правительственные экономисты из ЦМАКП).
Самое интересное, что, например, днем ранее тот же Балынин в том же издании раздавал советы о том, как экономить на продуктах:
Например, там он говорит, что нельзя доверять надписям о скидках на ценниках, нужно прямо в магазине пересчитывать стоимость продуктов в ровные килограммы и литры, не переплачивать за упаковку, покупая все что можно на развес и проверяя при этом каждый овощ или фрукт на предмет повреждений. Это он называет "умной экономией".
Вот очень интересно: как это все сочетается с тем, чтобы отнести деньги в банк и забыть о них на 5 лет. Кажется, что те и другие советы предназначены для каких-то совсем разных россиян.
Но вернемся ко вкладам.
Мое мнение по данному вопросу совершенно противоположное. В столь неопределенной ситуации, которую мы наблюдаем сейчас, куда более безопасно и логично размещать только короткие вклады. И то с максимальной осторожностью ("лесенкой"). Несмотря на то, что ставки в банках будут снижаться - об этом я уже писал ранее:
Ставки, действительно, начали (точнее - продолжили) снижаться - их с момента последнего заседания ЦБ по ключевой ставке снизили уже несколько крупнейших банков, в т.ч. и Сбер.
Причины снижения ставок я объяснял в статье по ссылке выше.
Но, повторюсь, что сейчас далеко не лучшее время "столбить" себе высокую ставку по вкладу на 3-5 лет, тем более, на целую половину сбережений, добровольно замораживая их в банке на такой срок.
И дело даже не в том, что эти деньги отберут или что-то вроде этого. Просто они за это время могут обесцениться так, что не будут стоить вообще ничего, и для этого есть немало предпосылок.
Под равноценные ставки в районе 25% годовых можно, например, покупать облигации высоконадежных компаний тоже на 3-5 лет, но их можно в любой момент продать, деньги в данном случае не будут заморожены. Если ставки по вкладам будут снижаться (например, из-за снижения ключевой ставки) - облигации под прежние ставки будут расти в цене.
А если ставки по вкладам продолжат рост (например, из-за роста ключевой ставки), то облигации можно будет оперативно продать и купить новые выпуски под уже большие проценты. Либо в любой нужный момент купить на эти деньги валюту, акции или что-нибудь еще. Даже на себя потратить, если возникнет такая необходимость.
А на долгосрочном вкладе они будут просто долгосрочно обесцениваться. В долгосрочной перспективе проценты по вкладам никогда не покрывают реальную инфляцию, в противном случае банки просто были бы в хронических убытках.
Кстати, даже когда базовые ставки по вкладам снижаются, всегда есть возможность оформить вклад под более высокие проценты, если делать это через финансовые маркетплейсы, объяснял это в отдельной статье:
Замораживать свои деньги на 5 лет ради ставки, когда есть множество вариантов получать аналогичную (а то и более высокую) доходность без такой заморозки - выглядит очень нелогичной идеей.
Подписывайтесь на телеграм-канал Финансовый гений, чтобы получать еще больше полезной информации и оперативно отслеживать выход новых публикаций на сайте и в Дзене.