Вопрос о возможности выкупа долга заемщика его родственником актуален для многих семей, столкнувшихся с финансовыми трудностями. В 2025 году такая возможность существует.Рассмотрим, как это работает, на каких условиях возможно переуступка долга и какие нюансы следует учитывать.
Правовая основа выкупа долга
Выкуп долга родственником заемщика осуществляется через механизм переуступки права требования (цессии), который регулируется Гражданским кодексом РФ (статьи 382–390 ГК РФ). Согласно закону, банк как кредитор имеет право уступить право требования долга третьему лицу, включая родственника заемщика. При этом согласие заемщика на такую уступку не требуется, если иное не предусмотрено договором.
Однако важно учитывать, что банк не обязан соглашаться на уступку долга конкретному лицу. Решение о переуступке принимается кредитной организацией на основании внутренней политики и экономической целесообразности.
Условия выкупа долга
1. Согласие банка
Банк может согласиться на уступку долга, если это соответствует его интересам. Например, если заемщик просрочил платежи, и банк хочет минимизировать свои риски, он может рассмотреть предложение родственника о выкупе долга.
2. Размер долга
Родственник должен быть готов выплатить всю сумму долга, включая основную задолженность, проценты, штрафы и пени. Банк может предложить скидку, если долг проблемный, но это не гарантировано.
3. Оформление договора цессии
Если банк согласен на уступку, заключается договор цессии между банком и родственником. После этого право требовать долг переходит к новому кредитору (родственнику), а заемщик обязан погашать долг уже ему.
Пример из практики
Предположим, у заемщика образовалась задолженность по кредиту в размере 500 000 рублей. Банк начал процедуру взыскания, но родственник (например, отец заемщика) предлагает выкупить долг за 400 000 рублей. Банк, желая избежать судебных издержек и длительного процесса, соглашается на уступку. Стороны заключают договор цессии, и отец становится новым кредитором. Заемщик теперь обязан погашать долг отцу на условиях, оговоренных между ними.
Нюансы и риски
1. Налоговые последствия
Если банк уступил долг со скидкой, разница между суммой долга и суммой выкупа может рассматриваться как доход заемщика, который облагается НДФЛ (статья 210 НК РФ). Однако на практике такие случаи редки, так как налоговые органы не всегда отслеживают подобные операции.
2. Отношения между родственниками
После выкупа долга родственник становится кредитором. Это может привести к конфликтам, если заемщик не сможет погашать долг. Рекомендуется заключить письменное соглашение о порядке погашения.
3. Отказ банка
Банк может отказать в уступке долга, если посчитает это невыгодным. В таком случае родственник может помочь заемщику погасить долг напрямую через банк, внеся средства в счет погашения кредита.
Родственник заемщика может выкупить его долг у банка, но только с согласия кредитора и при условии соблюдения всех формальностей. Такой шаг может быть выгоден всем сторонам: банк получает деньги, заемщик избавляется от давления со стороны кредитора, а родственник помогает близкому человеку.
Хотите узнать как выкупить долг по кредиту за 20-30 % от основной задолженности, напишите мне для подробной консультации онлайн
Также читайте полезные статьи:
-Как взыскать компенсацию с МФО за звонки по чужому долгу ?
-Из-за этих ошибок россияне теряют ипотечное жилье
-Что делать созаемщику по кредиту, если основной заемщик не платит?