Созаемщик по кредиту — это лицо, которое несет солидарную ответственность с основным заемщиком перед банком. Это означает, что в случае неисполнения обязательств основным заемщиком банк вправе требовать погашения долга от созаемщика. Ситуация, когда основной заемщик перестает платить, может стать серьезной проблемой для созаемщика.
Проверка условий договора
Первое, что нужно сделать созаемщику, — внимательно изучить кредитный договор. В нем указаны права и обязанности сторон, порядок погашения кредита, а также условия, при которых банк может требовать выплат от созаемщика. Обратите внимание на:
- Размер солидарной ответственности (полная или частичная).
- Возможность регрессного требования к основному заемщику (т.е. право созаемщика взыскать с основного заемщика сумму, которую он выплатил банку).
Пример: Если в договоре указано, что созаемщик отвечает только за часть долга (например, 50%), то банк не вправе требовать от него погашения всей суммы.
Уведомление банка о проблемах основного заемщика
Если основной заемщик перестал платить, созаемщик должен уведомить банк о сложившейся ситуации. Это можно сделать в письменной форме, направив заявление в банк. В заявлении укажите:
- Факт неплатежей основного заемщика.
- Вашу готовность сотрудничать с банком для решения проблемы.
Пример: Созаемщик может предложить банку реструктуризацию кредита или отсрочку платежей, чтобы избежать начисления пеней и штрафов.
Погашение долга перед банком
Если банк требует погашения долга от созаемщика, последний обязан выполнить это требование. В противном случае банк может:
- Начислить пени и штрафы.
- Подать иск в суд для взыскания задолженности.
- Инициировать процедуру банкротства созаемщика (если сумма долга превышает 500 000 рублей и просрочка составляет более 3 месяцев).
Пример: Созаемщик погасил долг за основного заемщика в размере 300 000 рублей. Теперь он имеет право требовать эту сумму с основного заемщика через суд.
Регрессное требование к основному заемщику
После погашения долга перед банком созаемщик вправе обратиться к основному заемщику с регрессным требованием. Это право закреплено в статье 325 Гражданского кодекса РФ. Для этого необходимо:
- Подготовить доказательства погашения долга (квитанции, выписки из банка).
- Направить претензию основному заемщику с требованием вернуть уплаченную сумму.
- В случае отказа — подать иск в суд.
Пример: Созаемщик подал иск к основному заемщику и выиграл дело. Суд обязал основного заемщика вернуть 300 000 рублей, которые созаемщик выплатил банку.
Банкротство основного заемщика
Если основной заемщик не в состоянии вернуть долг, созаемщик может инициировать процедуру его банкротства. Это регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". В рамках процедуры банкротства:
- Долги основного заемщика будут списаны после реализации его имущества.
- Созаемщик сможет включить свои требования в реестр кредиторов.
Пример: Основной заемщик был признан банкротом, и его имущество было продано. Созаемщик получил часть средств из вырученной суммы.
Защита своих прав
Созаемщик может защитить свои права, обратившись к юристу или в общественные организации по защите прав потребителей. Также можно подать жалобу в Центральный банк РФ, если действия банка нарушают законодательство.
Пример: Банк требовал от созаемщика погашения долга, который уже был выплачен. После жалобы в ЦБ ситуация была урегулирована.
Чтобы избежать подобных ситуаций в будущем, созаемщику следует:
- Тщательно оценивать риски перед подписанием договора.
- Оформить соглашение с основным заемщиком, в котором будут прописаны его обязательства по погашению кредита.
- Регулярно проверять исправность платежей основного заемщика.
Пример: Созаемщик заключил с основным заемщиком дополнительное соглашение, в котором указал, что в случае неплатежей последний обязан компенсировать все убытки.
Если основной заемщик не платит по кредиту, созаемщик обязан погасить долг перед банком, но имеет право требовать возмещения убытков с основного заемщика. Для защиты своих интересов важно действовать в рамках закона, своевременно уведомлять банк о проблемах и при необходимости обращаться в суд.
Столкнулись с подобной ситуацией и не знаете что делать ? Получите подробную консультацию прямо сейчас.
Также читайте полезные статьи:
-Вам должны денег: стоит ли банкротить своего должника?
-Из-за этих ошибок россияне теряют ипотечное жилье
-5 условий в договоре ипотеки, которые нарушают права заемщика