Сегодня у нас на повестке животрепещущая тема: падение выдачи ипотеки в 2024 году и его возможное влияние на цены на недвижимость. В этой статье мы подробно рассмотрим, что произошло с ипотечным рынком в 2024 году, почему это произошло, и самое главное – чего нам ждать в ближайшем будущем. Готовы? Поехали!
Ипотечный рынок в 2024 году: главное, что нужно знать
2024 год выдался непростым для ипотечного рынка России. Объем выданных ипотечных кредитов сократился на 38,9% по сравнению с 2023 годом, составив 4,8 трлн рублей. Это серьезное падение, которое не может не отразиться на рынке недвижимости в целом.
По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), количество оформленных ипотечных кредитов снизилось на 43% – до 1,15 млн. Для сравнения, в 2023 году было оформлено 2,01 млн ипотечных кредитов.
При этом, как сообщает Frank RG, в декабре 2024 года банки выдали ипотечных кредитов на сумму 273,6 млрд рублей, что на 3,7% больше, чем в ноябре того же года, но на 65,7% меньше, чем в декабре 2023 года.
Пример из жизни
Я помню, как в конце 2023 года мои знакомые работали в авральном режиме, чтобы успеть закрыть сделки по ипотеке до конца года. Все понимали, что 2024 год будет сложнее. И, как мы видим, прогнозы сбылись.
Ипотеку «переохладили»
Почему же произошло такое резкое снижение выдачи ипотеки? Эксперты называют несколько основных причин:
- Меры Центрального банка по «охлаждению» рынка ипотеки. ЦБ ужесточил требования к банкам, выдающим ипотечные кредиты, чтобы снизить риски закредитованности населения.
- Рост ставок по рыночной ипотеке. Ключевая ставка ЦБ в течение 2024 года несколько раз повышалась, что привело к увеличению ставок по ипотечным кредитам.
- Рост цен на жилье. Недвижимость в России продолжает дорожать, что делает ипотеку менее доступной для многих граждан.
- Завершение или изменение условий льготных ипотечных программ. Многие программы господдержки ипотеки были завершены или изменены в 2024 году, что также повлияло на объемы выдачи.
Мнение эксперта
«Снижение выдачи ипотеки в 2024 году – это закономерный результат действий ЦБ, направленных на стабилизацию рынка. Однако, это также может привести к замедлению роста цен на недвижимость и снижению объемов строительства», – считает аналитик одного из ведущих банков.
Влияние ключевой ставки на ипотечные ставки
Ключевая ставка Центрального банка играет определяющую роль в формировании процентных ставок по ипотечным кредитам. Когда ЦБ повышает ключевую ставку, банкам становится дороже привлекать средства, и они, в свою очередь, повышают ставки по кредитам для конечных потребителей, включая ипотеку.
В 2024 году мы наблюдали несколько повышений ключевой ставки, что напрямую отразилось на ипотечных ставках. Для многих потенциальных заемщиков ипотека перестала быть доступной, что привело к снижению спроса и, как следствие, к уменьшению объемов выдачи.
Пример из жизни
Представьте, что вы планировали взять ипотеку в начале 2024 года, когда ставка была, скажем, 10%. Но к концу года ставка выросла до 15%. Ежемесячный платеж по ипотеке существенно увеличился, и вы, возможно, решили отложить покупку квартиры. Таких людей, как вы, в 2024 году стало гораздо больше.
Изменения в льготных ипотечных программах
Льготные ипотечные программы, такие как «Семейная ипотека» и «ИТ-ипотека», играли важную роль в поддержании спроса на ипотечном рынке. Однако в 2024 году условия по этим программам были изменены, а лимиты – неоднократно завершались во всех банках.
Например, по данным Frank RG, в октябре 2024 года выдача ипотеки по программам с господдержкой снизилась на 20% к сентябрю 2024 года и на 65% к октябрю 2023 года. Это связано с сокращением выдач в условиях исчерпания лимитов по «Семейной ипотеке» и «ИТ-ипотеке» в ряде банков, а также завершением выдач по ранее принятым заявкам по «Льготной ипотеке».
Мнение эксперта
«Льготные ипотечные программы – это важный инструмент поддержки рынка недвижимости. Однако, необходимо тщательно продумывать условия и лимиты, чтобы избежать резких колебаний спроса и предложения», – считает эксперт в сфере недвижимости.
Цены остаются «горячими»
Несмотря на падение выдачи ипотеки, цены на недвижимость в России пока не спешат снижаться. Это связано с несколькими факторами:
- Ограниченное предложение
Строительство новых объектов недвижимости замедлилось из-за роста стоимости строительных материалов и других факторов. - Инфляция
Общая инфляция в стране продолжает оставаться на высоком уровне, что толкает цены вверх, в том числе и на недвижимость. - Ожидания дальнейшего роста цен
Многие покупатели и инвесторы считают, что цены на недвижимость в будущем будут только расти, поэтому не спешат продавать свои объекты.
Пример из жизни
Я лично знаю несколько человек, которые планировали продать свои квартиры в 2024 году, но решили подождать, надеясь на дальнейший рост цен. В итоге, они так и не продали свои объекты, хотя могли бы получить неплохую прибыль в начале года.
Как изменился средний размер и срок ипотечного кредита
Интересно отметить, что, несмотря на снижение объемов выдачи ипотеки, средний размер ипотечного кредита в 2024 году вырос. По данным ОКБ, средний размер ипотечного кредита за год увеличился на 5%, с 4,1 млн до 4,31 млн рублей.
Это говорит о том, что ипотеку продолжают брать те, кто готов и может себе это позволить, несмотря на высокие ставки. При этом средний срок кредитования также увеличился – с 256 месяцев (21 год 4 месяца) в 2023 году до 269 месяцев (22 года 5 месяцев) в 2024 году.
Мнение эксперта
«Увеличение среднего срока ипотечного кредита – это тревожный сигнал. Это говорит о том, что люди вынуждены брать ипотеку на более длительный срок, чтобы снизить ежемесячный платеж. Это увеличивает переплату по кредиту и повышает риск невозврата», – считает финансовый аналитик.
Прогноз «Дом.РФ» на 2025-2026 годы
Что же ждет нас в будущем? «Дом.РФ» прогнозирует дальнейшее снижение выдачи ипотеки в 2025 году, особенно по льготным программам – почти в два раза по сравнению с 2023 годом.
Однако, эксперты считают, что восстановление спроса может начаться не раньше 2026 года при условии снижения Центробанком ключевой ставки. Правительство также оценивает ситуацию на рынке жилья и разрабатывает новые меры поддержки отрасли.
Чего ждать в 2025-2026 годах
- Снижение ключевой ставки ЦБ. Это станет ключевым фактором для восстановления ипотечного рынка.
- Новые меры поддержки от государства. Правительство может запустить новые льготные программы или изменить условия существующих.
- Коррекция цен на недвижимость. Если спрос на жилье продолжит снижаться, цены могут начать корректироваться.
Стратегии для инвесторов в недвижимость в текущей ситуации
В текущей ситуации инвесторам в недвижимость стоит быть особенно внимательными и осторожными. Вот несколько стратегий, которые могут помочь вам сохранить и приумножить свой капитал:
Присоединяйтесь к моему тлг-каналу по инвестированию в недвижимость. Показываю в нем конкретные кейсы и объекты, куда инвестирую.
- Тщательно анализируйте рынок.
Следите за ключевыми показателями, такими как объемы выдачи ипотеки, цены на недвижимость, ставки по ипотеке и прогнозы экспертов. - Диверсифицируйте свои инвестиции.
Не стоит вкладывать все свои средства в один объект недвижимости. Рассмотрите возможность инвестиций в разные типы недвижимости (жилая, коммерческая, загородная) и в разные регионы. - Оценивайте риски.
Помните, что инвестиции в недвижимость – это всегда риск (как и любые другие виды инвестирования). Оценивайте потенциальную доходность объекта с учетом возможных рисков, таких как снижение цен, рост ставок по ипотеке, снижение спроса и т.д. - Ищите возможности.
В кризисные периоды на рынке недвижимости могут появляться интересные возможности для покупки объектов по сниженным ценам. Будьте готовы к этому и не упустите свой шанс. - Работайте с профессионалами.
Обратитесь к опытным риелторам, юристам и финансовым консультантам, которые помогут вам принять взвешенное решение.
Риски и возможности на рынке ипотеки: взгляд инвестора
Как инвестор, я всегда стараюсь смотреть на ситуацию с разных сторон и оценивать как риски, так и возможности. На рынке ипотеки в 2024 году, как и в любом другом периоде, есть свои плюсы и минусы.
Риски:
- Снижение цен на недвижимость. Если спрос на жилье продолжит падать, цены могут начать снижаться, что приведет к убыткам для инвесторов.
- Рост ставок по ипотеке. Если ЦБ продолжит повышать ключевую ставку, ставки по ипотеке также вырастут, что снизит доступность ипотеки и спрос на жилье.
- Снижение спроса на аренду. Если экономическая ситуация в стране ухудшится, спрос на аренду жилья также может снизиться, что уменьшит доходность инвестиций в арендную недвижимость.
- Рост просроченной ипотеки. По данным экспертов, объем просроченной ипотеки в России за 2024 год увеличился на 57%, до 108 млрд рублей. Это говорит о том, что многие заемщики испытывают трудности с выплатой ипотеки, что может привести к увеличению предложения на рынке и снижению цен.
Возможности:
- Покупка объектов по сниженным ценам. В кризисные периоды на рынке недвижимости могут появляться интересные возможности для покупки объектов по сниженным ценам.
- Инвестиции в арендную недвижимость. Если спрос на аренду жилья останется высоким, инвестиции в арендную недвижимость могут приносить стабильный доход.
- Инвестиции в новостройки. Застройщики могут предлагать выгодные условия для покупки квартир в новостройках, чтобы привлечь покупателей.
- Инвестиции в коммерческую недвижимость. Коммерческая недвижимость может приносить более высокий доход, чем жилая, но и риски здесь выше.
ИТОГИ: Стоит ли инвестировать в недвижимость в 2024-2025 годах?
Итак, стоит ли инвестировать в недвижимость в 2024-2025 годах? Однозначного ответа на этот вопрос нет. Все зависит от вашей стратегии, целей и готовности к риску.
Если вы готовы тщательно анализировать рынок, оценивать риски и искать возможности, то инвестиции в недвижимость могут быть прибыльными даже в текущей ситуации. Однако, если вы не готовы к этому, то лучше отложить свои инвестиции до лучших времен.
Помните, что инвестиции в недвижимость – это долгосрочные инвестиции. Не стоит ожидать быстрой прибыли. Будьте терпеливы и последовательны, и ваши инвестиции обязательно принесут свои плоды.
Удачи вам в ваших инвестициях! И помните: дорогу осилит идущий!
Также рекомендую почитать:
