Ипотека кажется очевидным решением при покупке новостройки, но что, если я скажу вам, что есть альтернатива, которая может быть даже выгоднее? Речь идет о рассрочке от застройщика.
В этой статье я поделюсь с вами всем, что вам нужно знать о рассрочке на квартиру в 2025 году, чтобы вы могли принять взвешенное решение. Мы рассмотрим виды рассрочек, их особенности, плюсы и минусы, а также сравним их с ипотекой. Готовы? Поехали!
Что такое рассрочка от застройщика и когда она выгодна?
Рассрочка от застройщика — это форма оплаты, при которой вы покупаете недвижимость, не выплачивая всю сумму сразу. Вместо этого стоимость квартиры разбивается на несколько частей, которые вы выплачиваете поэтапно в течение установленного срока.
Как правило, первый взнос составляет от 30% до 50% стоимости жилья. Оставшаяся сумма делится на равные части, которые выплачиваются раз в несколько месяцев или раз в год. Срок рассрочки обычно составляет от 1 до 3 лет, но иногда может достигать 5-7 лет.
Рассрочка может быть беспроцентной или платной. Даже если она платная, переплата обычно ниже, чем при оформлении ипотечного кредита.
Когда же рассрочка выгодна?
- У вас есть значительная сумма для первоначального взноса, но недостаточно средств для полной оплаты квартиры.
- Вы планируете погасить оставшуюся сумму в течение короткого срока.
- Вы ожидаете улучшения условий по ипотеке в будущем и планируете оформить ее для внесения последнего платежа.
- Вы хотите избежать проверок кредитной истории и подтверждения дохода.
Виды и особенности рассрочек на квартиру
На рынке недвижимости существует несколько видов рассрочек, каждая из которых имеет свои особенности. Давайте рассмотрим основные из них:
- Беспроцентная рассрочка. Этот вид рассрочки является самым привлекательным для покупателей, так как не предполагает никаких дополнительных переплат. Однако, как отмечает руководитель ипотечного центра Анна Цыбина, при выборе данного варианта происходит удорожание недвижимости примерно на 10-15%. "Поскольку данный способ не является выгодным для застройщиков (счета эскроу наполняются медленнее, а значит - медленнее снижается процентная ставка по кредитам на проектное финансирование), они делают удорожание", - предупреждает эксперт по недвижимости Ирина Асоулюк. Пример: Квартира изначально стоит 5 млн руб., и если рассрочку взяли на один год, в итоге стоимость жилья окажется на 10% выше - 5,5 миллиона. Если рассрочка на два года, удорожание получится на 15%, и квартира будет стоить 5 750 000 рублей.
- Процентная рассрочка. В этом случае на остаток суммы начисляются проценты, но процентная ставка обычно ниже, чем по ипотеке. Как правило, чем выше первый взнос и короче срок рассрочки, тем выгоднее ставка. Пример: При первом взносе 30% и сроке 1 год ставка будет 8% за весь срок рассрочки. Если рассрочка оформляется на два года, то ставка будет до 12%, на три года – до 20%.
- Рассрочка с индивидуальным графиком платежей. Некоторые застройщики предлагают индивидуальный график платежей, который учитывает финансовые возможности покупателя. Например, можно установить минимальные ежемесячные платежи и крупный платеж в конце срока. Важные условия: Рассрочка выдается на срок от одного года до трех лет, ежемесячный платеж для покупателя квартиры составит всего 50 000 рублей в месяц. А оставшуюся сумму необходимо будет погасить единоразово в конце срока рассрочки.
- Рассрочка до и после сдачи дома. Обычно рассрочка предоставляется на срок до сдачи дома в эксплуатацию. Однако, некоторые застройщики предлагают рассрочку и после сдачи дома, но в этом случае ключи от квартиры вы получите только после полной выплаты рассрочки.
Преимущества рассрочки перед ипотекой
Рассрочка имеет ряд преимуществ перед ипотекой, которые делают ее привлекательным вариантом для многих покупателей:
- Меньший первоначальный взнос. Как правило, для рассрочки требуется меньший первоначальный взнос, чем для ипотеки. Это позволяет приобрести квартиру, даже если у вас нет большой суммы денег на руках. Рассрочка позволяет покупателю купить квартиру, внеся при ее приобретение 10% от стоимости, а не 20-50%, как требуется сейчас при приобретении жилья с помощью ипотеки с доступной процентной ставкой.
- Отсутствие процентных платежей или более низкая процентная ставка. В случае беспроцентной рассрочки вы не платите проценты, что существенно снижает стоимость квартиры. Даже если рассрочка процентная, ставка обычно ниже, чем по ипотеке.
- Отсутствие проверок кредитной истории и подтверждения дохода. Для оформления рассрочки не требуется проходить сложные процедуры проверки кредитной истории и подтверждения дохода. Это делает рассрочку доступной для тех, у кого есть проблемы с кредитной историей или нет стабильного дохода.
- Более короткий срок оформления. Оформление рассрочки занимает меньше времени, чем оформление ипотеки. Это позволяет быстро приобрести квартиру и избежать длительного ожидания одобрения кредита.
- Возможность перейти на ипотеку позже. Если вы планируете оформить ипотеку в будущем, рассрочка дает вам время для улучшения своей кредитной истории и накопления достаточной суммы для первоначального взноса.
Недостатки и риски рассрочки: на что обратить внимание
Несмотря на все преимущества, рассрочка имеет и свои недостатки и риски, которые необходимо учитывать при принятии решения:
- Ограниченный срок рассрочки. Срок рассрочки обычно составляет от 1 до 3 лет, что требует от покупателя быстрого погашения долга.
- Удорожание стоимости квартиры. В случае беспроцентной рассрочки застройщик может увеличить стоимость квартиры на 10-15%.
- Невозможность использования материнского капитала для первоначального взноса. В большинстве случаев застройщики не разрешают использовать материнский капитал для первоначального взноса при рассрочке. "Для первоначального взноса застройщики в большинстве случаев не разрешают использовать маткапитал, поскольку согласно законодательству он вносится при покупке квартиры за наличные или в ипотеку", - предупреждает Цыбина.
- Ограничения на сделки с квартирой до окончания срока рассрочки. До окончания срока рассрочки вы сможете продать квартиру только с переоформлением рассрочки на покупателя. Но не все застройщики дают разрешение на такую сделку. А те, кто дает, берут еще дополнительную комиссию за переоформление.
- Риск не получить одобрение по ипотеке в будущем. Если вы планируете оформить ипотеку для погашения оставшейся суммы, нет гарантии, что вам одобрят кредит.
- Высокие штрафы за просроченные платежи. За просрочку платежей по рассрочке могут начисляться высокие штрафы.
Как оформить рассрочку на квартиру: пошаговая инструкция
Процесс оформления рассрочки на квартиру обычно включает следующие этапы:
- Выбор застройщика и жилого комплекса. Изучите предложения различных застройщиков и выберите жилой комплекс, который соответствует вашим требованиям и финансовым возможностям.
- Консультация с менеджером отдела продаж. Свяжитесь с менеджером отдела продаж застройщика и уточните условия рассрочки, доступные варианты и необходимые документы.
- Подача заявки на рассрочку. Предоставьте застройщику необходимые документы, такие как паспорт, ИНН и документы, подтверждающие наличие средств для первоначального взноса.
- Подписание договора рассрочки. Внимательно изучите договор рассрочки и убедитесь, что все условия вам понятны и приемлемы.
- Внесение первоначального взноса. Внесите первоначальный взнос в размере, указанном в договоре.
- Выплата оставшейся суммы в соответствии с графиком платежей. Выплачивайте оставшуюся сумму в соответствии с графиком платежей, указанным в договоре.
Мнение экспертов о рассрочке: стоит ли игра свеч?
Мнения экспертов о рассрочке разнятся. Некоторые считают ее отличной альтернативой ипотеке, другие же предостерегают от возможных рисков.
"В последний год предложение приобрести новостройки в рассрочку стало популярным среди застройщиков и среди покупателей, - подтверждает эксперт по недвижимости Ирина Асоулюк, - отмена льготной ипотеки и рост ставок дают о себе знать".
Она отмечает, что рассрочка привлекает покупателей своими преимуществами, такими как минимум стартовых вложений, фиксированная цена и отсутствие переплат банку.
Однако, другие эксперты, такие как Анна Цыбина, предупреждают о возможных подводных камнях, таких как удорожание стоимости квартиры и ограничения на сделки с недвижимостью.
В целом, эксперты сходятся во мнении, что рассрочка может быть выгодным вариантом, если тщательно взвесить все плюсы и минусы и убедиться, что вы сможете выполнить свои обязательства по выплате долга.
Рассрочка или ипотека: что выбрать в 2025 году?
Выбор между рассрочкой и ипотекой зависит от вашей финансовой ситуации, целей и планов на будущее.
Выбирайте рассрочку, если:
- У вас есть значительная сумма для первоначального взноса.
- Вы планируете погасить оставшуюся сумму в течение короткого срока.
- Вы хотите избежать проверок кредитной истории и подтверждения дохода.
- Вы планируете оформить ипотеку в будущем, но хотите выиграть время.
Выбирайте ипотеку, если:
- У вас нет большой суммы для первоначального взноса.
- Вы планируете выплачивать долг в течение длительного срока.
- Вы хотите сразу стать полноправным владельцем квартиры и иметь возможность распоряжаться ею по своему усмотрению.
- Вы уверены в своей кредитной истории и стабильном доходе.
В заключение, рассрочка от застройщика может быть удобной и выгодной формой покупки недвижимости. Главное — тщательно взвесить все за и против, оценить свои финансовые возможности и выбрать надежного застройщика.
Надеюсь, эта статья помогла вам разобраться в особенностях рассрочки на квартиру. Если у вас остались вопросы, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Удачи в ваших инвестициях и покупках!
Также рекомендую:
