Продавцы предметов лизинга и сами лизинговые компании всегда расхваливают лизинг и предлагают его в качестве лучшего способа финансирования покупки транспорта, спецтехники или оборудования. И они во многом правы. Но всегда ли? О чём они скромно умалчивают? Когда на самом деле лизинг выгоден, а когда лучше предпочесть другие альтернативы?
Давайте разберёмся.
Начнём с выгод и преимуществ лизингового финансирования.
1. Значительные суммы экономии при использовании программ с государственным участием. Например, по программе МинПромТорга при покупке в лизинг произведённых в России и соответствующих требованиям программы транспорта, спецтехники и оборудования за счёт специальных субсидий вы реально экономите от 10% до 35% стоимости приобретаемого предмета лизинга.
Более подробно про мощные специальные программы лизинга:
- Три шокирующих программы лизинга
2. Скидки от производителей предметов лизинга: для многих автопроизводителей крупные лизинговые компании являются крупными покупателями, поэтому последние получают и далее передают своим клиентам - лизингополучателям существенные скидки с цены приобретаемых автомобилей. Таким образом, цена автомобиля при покупке в лизинг может быть для вас ощутимо ниже, чем при покупке другими способами.
3. Кешбек от лизинговых компаний: на рынке появились программы, по которым в случае строго соблюдения платёжной дисциплины, лизингополучатель получает в конце договора лизинга существенную скидку с последнего лизингового платежа.
4. Возможность включения в договор лизинга затрат на техническое обслуживание: удобная возможность гарантировать надлежащее техническое обслуживание предмета лизинга для его надёжной и бесперебойной работы.
Пример из жизни: к нам обратился клиент, которому был нужен колëсный экскаватор. Клиент поставил перед нами,как лизинговым оператором, сложную комплексную задачу:
- требовалось профинансировать первый в России колëсный экскаватор данной модели;
- заказчик был согласен на аванс не выше 10%;
- машина была не со склада и требовала пару месяцев для поставки (лизинговые компании не очень любят подобные сделки с малоизвестными им поставщиками);
- в комплекте с машиной требовалось навесное оборудование - гидромолот;
- расходы на ТО машины на первый год эксплуатации должны быть включены в лизинг;
- собственники компании не были готовы давать личное поручительство за компанию по этой сделке;
- лизинговая компания не была готова авансировать поставщика на срок поставки этого колëсного экскаватора.
Сложная сделка, учитывая все эти параметры, но нам удалось в итоге найти требуемую лизинговую программу. И в итоге заказчик получил от своего поставщика не просто машину, а готовое комплексное решение с учëтом всех его потребностей: машина, финансирование на требуемых условиях, навесное оборудование, система технического мониторинга за работой машины с использованием современной телематической системы и квалифицированных сервисных инженеров поставщика, техническое регламентное обслуживание. И в это в рамках одной комплексной лизинговой сделки. По сути на первый год работы всë, что от требуется от Заказчика, - это просто доливать топливо в бак!
5. Экономия по налогу на прибыль: все суммы лизинговых платежей включаются в себестоимость и снижают сумму налога на прибыль. Это становится особенно важным с 2025 года, когда ставка налога повышена с прежних 20% до 25%.
6. НДС с лизинговых платежей к зачёту: лизинг – это НДСный продукт, поэтому НДС со всех лизинговых платежей ставится к возмещению.
7. Защита основных средств от третьих лиц: хороший способ минимизировать риски, если есть основания опасаться притязаний третьих лиц на основные средства.
8. Выбор на сайтах лизинговых компаний транспорта и спецтехники: лизинговые компании последние пару лет предлагают клиентам выбрать на своих сайтах интересующие транспорт или спецтехнику, и сразу же оформить их в лизинг прямо с сайта лизинговой компании. Быстро, просто и удобно (но правда не всегда по лучшей цене).
9. Возможность экономии за счёт финансирования б/у основных средств: при чём речь как о б/у с рынка, так и об изъятых лизинговыми компаниями у неплательщиков предметов лизинга (лизинговый конфискат), на которые часто можно получить самые выгодные условия лизинга.
Более подробно про выгоды при покупке лизингового конфиската:
- Лизинговый конфискат: покупаем авто в лизинг
10. Лизинг с нулевым или минимальным авансом: несмотря на высокие риски подобных программ для лизинговых компаний, на сегодня есть возможность для финансово устойчивых клиентов с хорошей кредитной историей и на ликвидные предметы лизинга получить предмет лизинга с авансом от 0% до 10%.
11. Гибкие индивидуальные графики платежей, максимально приближенные к денежным поступлениям лизингополучателя.
Более подробно про лизинговые графики платежей на реальном примере:
- Купить в лизинг авто с минимальным месячным платежом: 4 секрета
12. Возможность использования разных видов процентных ставок
Более подробно про виды процентных ставок в лизинге:
- Лизинг: какие виды процентных ставок бывают?
Однако у лизинга, конечно, имеются и недостатки, о которых мы и поговорим далее.
1. Высокая стоимость лизинга в моменты подъёма рыночных ставок.
Более подробно о способах экономии в лизинге:
- Как купить в лизинг и сэкономить: 10 проверенных способов
2. Далеко не все клиенты и сделки одобряются лизинговыми компаниями или одобряются на требуемых условиях.
3. При наличии просрочек, а также иных нарушениях условий договора лизинга, может произойти изъятие предмета лизинга лизинговой компанией у неплательщика. В этом случае последний останется и без предмета лизинга, и зачастую без полной компенсации уже потраченных на лизинг сумм.
4. Просрочка по лизинговым платежам автоматически отразится в Бюро Кредитных Историй (БКИ) и ухудшит вашу кредитную историю.
5. При возникновении просрочки лизинговые компании не стесняются начислять пени по очень высоким ставкам. Например, космические 164% годовых – реальная ставка пеней от одной из ведущих лизинговых компаний.
6. Лизинговый договор накладывает весьма существенные ограничения на использование предмета лизинга, не все из которых могут вам подойти.
Более подробно про ограничения на использование предмета лизинга и прочие важные условия и ограничения:
- 10 страшных пунктов в Правилах лизинга
7. По факту на сегодня в отношениях лизингодатель-лизингополучатель у лизинговой компании есть все права, а у клиента большое количество обязанностей и обязательств (например, ответственность за поставщика предмета лизинга перед лизинговой компанией).
8. При возникновении просрочек по внесению лизинговый платежей не стоит надеяться на то, что лизинговая компания вникнет в проблемы клиента и пойдёт ему навстречу.
9. Лизинговые компании имеют возможность в одностороннем порядке при резком росте рыночных ставок повысить ставку и увеличить сумму лизинговых платежей, которые могут стать неподъёмными для лизингополучателя.
10. Досрочное полное погашение лизинга (досрочный выкуп предмета лизинга) будет значительно дороже полного досрочного погашения кредита (лизинговые компании в этом случае фактически взимаю часть «будущих процентов»).
Более подробно про досрочное погашение в лизинге:
- Лизинг: досрочное погашение как работает?
Лизинг может принести много пользы, но может и навредить. Поэтому лизингополучателям при принятии решения следует обладать необходимыми знаниями про этот финансовый продукт и взвесить тщательно все плюсы и минусы.
На практике не все лизинговые сделки проходят легко и быстро. И сделать правильный выбор лизинговой программы часто не просто, как и успешно пройти все этапы лизинговой сделки. Для повышения эффективности процесса и экономии на лизинге часто имеет смысл использовать помощь профессионалов.
Лизинговый оператор Лизингуй.РФ имеет многолетний опыт на рынке лизинга и сложившиеся отношения с десятки ведущих лизинговых компаний страны. Лизингуй.РФ помогает предпринимателям экономить и зарабатывать!
Получить профессиональные консультации по лизингу и подать заявку на лизинг оборудования, транспорта, спецтехники или коммерческой недвижимости: подать заявку тут.
Команда лизингового оператора Лизингуй.рф ежедневно помогает своим дорогим заказчикам разбираться в расчётах, деталях и нюансах лизинга, чтобы сделать его максимально понятным, безопасным, выгодным и удобным инструментом для успешного развития бизнеса.
Понравилась статья? Ставьте 👍, и читайте и подписывайтесь на нас на Яндекс Дзен и в Телеграм.