Приобретая в лизинг транспорт, спецтехнику или оборудование, предприниматели часто недооценивают важность ежемесячного платежа, а смотрят часто только на общую сумму платежей.
А преимущество лизинга как раз в том, что за счёт минимизации ежемесячного лизингового платежа можно сделать доступной покупку более качественного, надёжного и производительного предмета лизинга, цена на который, конечно же, будет более высокой.
Как на практике добиться минимального ежемесячного платежа, который позволит лизингополучателю купить более дорогой предмет лизинга и при этом влезть в бюджет по размеру ежемесячного платежа.
Давайте разберёмся.
Для снижения ежемесячного платежа существует несколько способов. Мы решили на реальном примере разобрать последовательно каждый из способов и увидеть, насколько реально за счёт этого снизить размер ежемесячного платежа.
Для примера мы взяли новый грузовой тягач китайского производителя ФАВ модель J7 стоимостью 8,500,000 рублей (здесь и далее все суммы указываются с НДС). Лизингополучатель готов оплатить аванс по договору лизинга в размере 20% от стоимости автомобиля. Лизинговые платежи должны быть равными.
Готовы? Тогда поехали.
4 способа снижения ежемесячного лизингового платежа на реальном примере.
Исходная ситуация.
Итак, первоначально клиент получил график на 3 года. Размер ежемесячного лизингового платежа составил 294,962 рубля.
Эта сумма оказалась существенно выше того бюджетного значения, которое было приемлемо для перевозчика.
Договорились двигаться поэтапно, используя разные способы, для снижения суммы ежемесячного платежа.
Шаг 1 – увеличиваем срок.
Самым простым способом снижения платежа является увеличение срока лизинга.
Пересчитав график с 3 лет на 5 лет мы получили лизинговый платёж в размере 220,618 рублей. Это на 25% ниже исходного лизингового платежа. Весьма ощутимая разница!
Для минимизации платежей по процентам лизингополучатель всегда может рассчитывать на досрочный выкуп предмета лизинга. А по некоторым лизинговым программам он также может воспользоваться частичным досрочным погашением.
Переходим ко второму этапу снижения ежемесячного лизингового платежа.
Шаг 2 – снижаем процентную ставку.
За счёт сравнения различных доступных лизинговых программ и дополнительной работы с лизинговыми компаниями добиваемся снижения использованной в расчётах процентной ставки на 2% годовых.
В результате получаем ежемесячный платёж в размере 212,063 рубля. Это уже на 28% ниже исходной суммы ежемесячного лизингового платежа.
Такая возможность есть не всегда, но достаточно часто получение скидки в подобном или близком размере является совершенно реальным.
Хочется снизить платёж ещё, продолжаем.
Шаг 3 – используем субсидию.
Находим лизинговую программу, которая позволяет использовать специальную субсидию от производителя по лизингу в размере 400,000 рублей на 1 машину.
Эта субсидия снижает стоимость приобретаемого в лизинг грузового автомобиля и сумму авансового платежа за него.
За счёт этого мы получаем двойную экономию – снижается фактическая стоимость автомобиля, а также уменьшается сумма оплачиваемых процентов из-за этого.
В результате применения данной программы ежемесячный лизинговый платёж снижается до 200,323 рублей, а это уже весьма весомые 32% экономии на месячном платеже или 94,639 в рублях.
Все ли варианты исчерпаны? Или есть ещё способы?
Шаг 4 – используем последний увеличенный платёж.
Да, есть ещё один способ. Скажем сразу он доступен не всегда и не по всем сделкам. Возможность его использования зависит от финансового состояния лизингополучателя, качества и ликвидности предмета лизинга, а также иных факторов.
Суть его сводится к тому, чтобы использовать график с увеличенным последним (так называемым шаровым платежом), за счёт чего мы добиваемся ещё большего снижения ежемесячного платежа.
Итак, в нашем примере мы используем последний платёж в размере 15% от стоимости предмета лизинга. То есть эти 15% в отличии от остальной суммы основного долга не выплачиваются с каждым месячным платежом, а платятся в последнем платеже.
За счёт этого мы получаем дальнейшее уменьшение ежемесячного лизингового платежа до 189,642 рублей или экономию на 36% от исходного месячного платежа.
Ниже график для наглядности:
На этом мы останавливаемся, достигнув требуемый результат.
Получить профессиональные консультации по лизингу и подать заявку на лизинг оборудования, транспорта, спецтехники или коммерческой недвижимости: подать заявку тут.
Команда лизингового оператора Лизингуй.рф ежедневно помогает своим дорогим заказчикам разбираться в расчётах, деталях и нюансах лизинга, чтобы сделать его максимально понятным, безопасным, выгодным и удобным инструментом для успешного развития бизнеса.
Читайте и подписывайтесь на нас на Яндекс Дзен и в Телеграм.