Заработать на желаемую страховую пенсию по старости в России становится труднее. С 1 января 2025 года пенсионные баллы «подорожали» на 24%.
Государство подняло потолок, до которого нужно ежегодно тянуться желающему обеспечить себе достойную старость. Как уточняется, отныне чтобы получить максимально возможные по закону 10 баллов в год, гражданину за тот же срок нужно заработать 2 млн 759 тыс. рублей. Делим на 12 и получаем 230 тыс. рублей в месяц. Теперь делим это число на количество баллов – 10. Выходит, что один пенсионный балл оценивается в 23 тыс. рублей. Тогда как еще годом ранее эта сумма равнялась 18,5 тыс.
Что это за баллы? Почему рост их цены не на руку будущим пенсионерам? Какого размера пенсии ждать среднестатистическому россиянину? И что нужно делать уже сейчас, чтобы в момент получения первой пенсионной выплаты не упасть в обморок? Об этом ниже.
Считаем среднюю пенсию
Для пенсионера предусмотрены две составляющие его материального обеспечения: накопительная и страховая части. Отчисления в накопительную часть – ту, что формируется из пенсионных накоплений – заморожены с 2013 года. Страховая часть пенсии, то есть государственная выплата, рассчитывается на основе индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК) – тех самых баллов. Их тоже нужно копить вместе с трудовым стажем. Этим сегодня занимается каждый из нас – будущих пенсионеров. Количество ИПК зависит от размера зарплаты – чем она выше, тем больше баллов начислят.
По закону, с 2025 года на страховую пенсию может рассчитывать человек, за плечами которого не менее 15 лет трудового стажа и не менее 30 пенсионных баллов.
Стоимость одного такого балла при расчете пенсии сегодня составляет 142 рубля. Умножаем на 30. Выходит, что 30 накопленных гражданином ИПК конвертируются в 4 282 рубля пенсии. К этому добавляется фиксированная часть страховой пенсии. В текущем году она достигает 8 728 рублей. Итого размер минимальной пенсии по старости – 13 тыс. рублей в месяц.
Не накопите 30 баллов – получите социальную пенсию. В 2025-м после апрельской индексации «социалка» составит 15 456 рублей в месяц. К слову, прожиточный минимум в этом же году держится на отметке 19 329 рублей. Как на него прожить при текущих ценах – вопрос отдельный.
По данным Росстата, средняя зарплата по стране в этом году должна составить около 87 тыс. рублей – 1 млн 44 тыс. в год. Сколько это в пенсионных баллах?
Мы помним, что государство ныне оценивает один 1 балл в 23 тыс. рублей. Делим 87 тыс. на 23 тыс. и получаем 3,7 балла – столько коэффициентов заработает за год среднестатистический россиянин.
Переводим эти 3,7 балла уже в пенсионные рубли по установленной стоимости 142 рубля за каждый балл. Получается 525 рублей. Вот сколько принес год работы российскому труженику в его законную пенсию.
Да, глаза вас не подводят: если как работник вы получите за этот год миллион с небольшим рублей (87 тыс., умноженные на 12), то как потенциальный пенсионер – 525 рублей. Настолько ужимается ваша зарплата, пропущенная через затейливый механизм пенсионной системы. Неудивительно, что каждый пятый пенсионер в России, по данным Росстата, – работающий.
Итак, вы получаете зарплату 87 тыс. в месяц. Это дает вам 525 рублей в год к вашей пенсии. Умножим на 15. Выходит, за необходимые 15 лет у вас набежит 7 875 рублей. Прибавим к этому фиксированную часть страховой пенсии – 8 728 рублей. Итого 16 тыс. 603 рубля. Вновь получается меньше прожиточного минимума.
Разумеется, пенсионные коэффициенты и фиксированная часть будут ежегодно индексироваться. Номинально ваше обеспечение существенно вырастет. Но и цены будут ежегодно повышаться, причем быстрее. Поскольку индексации пенсий проводятся на основе оценки инфляции от Росстата. Реальная же инфляция на порядок выше.
Уровень годовой инфляции в России на конец 2024-го официально оценивается в 9%. Тогда как фактическая инфляция остается на уровне 22-23%. Такие данные, в частности, приводит исследовательский центр РОМИР. Эти цифры коррелируются с текущим уровнем ставок по депозитам. В одной из предыдущих статей я приводил этот лайфхак: хотите оценить реальную инфляцию – смотрите на проценты по вкладам: они никогда ее не превышают.
Что делать?
Из наших сложных расчетов напрашивается простой вывод: хотите достойно жить на пенсии – полагайтесь на себя. Задуматься о размере собственного достатка и способах его увеличения нужно сейчас. Делайте карьеру. Меняйте специальность, если не видите в текущей перспектив для карьерного роста. Вкладывайтесь в личное обучение, повышайте квалификацию. И конечно инвестируйте в то, что приносит ощутимые деньги. Обзаведитесь хотя бы одним надежным и прибыльным источником пассивного дохода. Это даст вам возможность не работать на пенсии, а получать удовольствие от заслуженного отдыха.
Наиболее надежным, стабильным и долговременным источником пассивного дохода традиционно выступает недвижимость. Автору этой статьи в текущем году исполнится 45. Пенсия не за горами. Однако себя и свою семью я уже обеспечил. И теперь делюсь с читателями своего блога собственным кейсом – конкретной схемой извлечения пассивного дохода.
После долгих экспериментов с инвестициями в доходную недвижимость я остановил выбор на определенном виде активов – сервисных апартаментах в исторических центрах туристических городов. Один такой гостиничный номер-студия сдается в аренду туристам и приносит мне – его собственнику – от 10 до 17% годовых. Параллельно эта недвижимость ежегодно дорожает в среднем на 15% в год. В сумме я, как инвестор, получаю на руки около 30% годовых. При этом все обязанности по поиску и обслуживанию гостей отеля берет на себя управляющая компания.
8 лет назад с моими коллегами я запустил такой продукт на рынок. С тех пор сам в него инвестировал и давал инвестировать другим. За минувшие годы моему примеру последовали более 1000 человек. Сегодня все эти люди – партнеры моей группы компаний и такие же получатели пассивного дохода, как и ваш покорный слуга.
Если вам интересен этот кейс, ознакомьтесь с актуальными вариантами вложения на сайте. На текущий момент инвестор имеет возможность приобрести юнит в одном из трех строящихся гостиничных объектов компании Inreit. В зависимости от суммы вложения актив может в результате ежегодно приносить его владельцу от 600 тыс. до 1,8 млн рублей. В среднем – 1,2 млн рублей в год или 100 тыс. рублей в месяц. Причем, купить такую недвижимость при возможности реально с минимальным вложением денежных средств – через трейд-ин.
На мой взгляд, это значительно привлекательнее чем трудовая пенсия. А на сегодня всё, друзья. Подписывайтесь на канал, пишите комментарии. И до новых встреч!