Президент РФ Владимир Путин на совещании по экономическим вопросам заявил о необходимости донастройки льготных программ кредитования. Это необходимо сделать в связи с жесткой бюджетной политикой, а также в связи с действиями ЦБ по борьбе с инфляцией.
Почему нужны льготные кредиты?
Для граждан кредиты по сегодняшним ставкам, которые начинаются от 23-25% годовых, являются чрезмерно дорогими, будь это ипотека или автокредит или потребительский заём. Для бизнеса кредиты по таким ставкам являются экономически нецелесообразными. В этих условиях значительно повышается значимость льготных кредитов.
Что такое льготные кредитные программы?
Банк в любом случае выдает кредиты по рыночным ставкам (сегодня это от 23-25% годовых). Если кредит выдан по льготной программе, то банк все равно получит рыночную ставку, но часть процентов этой ставки погасит государство. В итоге заемщик оплатит, например 10%, оставшиеся будут погашены за счет бюджета.
При чем здесь ключевая ставка?
Ключевая ставка ЦБ определяет стоимость денег, именно на нее ориентируются банки, устанавливая рыночные ставки по кредитам. При этом для главы Центробанка РФ именно ключевая ставка стала главным инструментом по борьбе с инфляцией – повышая ее ЦБ надеется увеличить стоимость денег, тем самым сократив спрос на потребительском рынке. Сегодня ключевая ставка ЦБ РФ зафиксирована на уровне в 21%.
Почему нужно донастравивать льготные программы кредитования?
Повысив ключевую ставку ЦБ РФ, тем самым, увеличил бюджетные расходы на погашение льготных кредитов граждан и бизнеса. Если ранее при рыночных ставках по кредитам в 10-11% годовых государство по льготным кредитным программа доплачивало за заемщика 5-6%, то теперь объем бюджетных расходов на эти программы вырос более чем в два раза. Вполне логично, что при текущих ставках по кредитам объем запланированных на эти цели бюджетных расходов был быстро израсходован. В результате, чтобы выполнить плановые социальные обязательства, а также обеспечить софинансирование стратегически-важных для страны бизнес-проектов, Правительство РФ вынуждено донастраивать льготные кредитные программы: выделять дополнительные средства, проводить целевую настройку льготных программ кредитования.
Что говорят специалисты Российского клуба финансовых директоров?
Льготное кредитование – это лишь первая проблема политики главы Центробанка по повышению ключевой ставки. Бюджетные расходы уже выросли, но даже они не смогут компенсировать сокращения инвестиций бизнеса, в итоге уже в начале следующего года экономический рост страны может сильно замедлиться.
