Представьте, вы сидите с чашкой кофе, листаете новости, и вдруг обнаруживаете, что банк, где хранились ваши деньги, «остался без лицензии». Момент, мягко говоря, не из приятных. Но не время паниковать — самое время действовать! В этой статье я расскажу, как физическому лицу правильно поступить, если его банк ушел в отпуск без права возвращения. Читаем и берем на заметку.
Шаг 1. Найти новый "дом" для ваших денег
После отзыва лицензии распоряжаться средствами в старом банке вы не сможете. Поэтому первым делом откройте счет в другом банке. Это особенно важно для тех, кто получает зарплату, пенсию или иные регулярные платежи. Не забудьте сообщить новые реквизиты всем, кто их использует — работодателю, бухгалтерии, контрагентам.
Юридическая основа: п. п. 4, 5 ч. 9 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1.
Шаг 2. Проверяем, на что мы можем рассчитывать
Хорошая новость: вклады в российских банках застрахованы. Это значит, что вам могут вернуть до 1,4 млн рублей. Причем в эту сумму включаются и начисленные проценты.
Если у вас вклады в нескольких банках, не переживайте: лимит в 1,4 млн применяется к каждому банку отдельно.
Юридическая основа: ст. 7, 8, 11 Закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ.
Шаг 3. Идем в Агентство по страхованию вкладов
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — ваш ключевой союзник в этой ситуации. Там вы можете получить возмещение по застрахованным вкладам. Для этого понадобится заявление, документ, удостоверяющий личность, и реквизиты нового счета. Если сумма превышает 1,4 млн рублей, потребуется дополнительный раздел заявления для включения остатка в реестр кредиторов.
Срок обращения — с момента отзыва лицензии до завершения ликвидации банка. Пропустили срок? Бывает, но в ряде случаев его можно восстановить.
Юридическая основа: ст. 10, 12 Закона № 177-ФЗ.
Шаг 4. Получаем компенсацию
После подачи заявления и всех необходимых документов деньги поступят в течение трех рабочих дней, но не раньше 14 дней с момента отзыва лицензии. Хотите быстрее? Тогда следите за объявлениями на сайтах АСВ и Банка России — там может появиться информация о сокращении сроков выплат.
Совет: запросите справку о выплаченных суммах и оставшихся обязательствах банка перед вами. Это поможет избежать путаницы.
Юридическая основа: ст. 12 Закона № 177-ФЗ.
Шаг 5. Боремся за оставшиеся деньги
Если ваш вклад превышал 1,4 млн рублей, остаток можно получить в рамках ликвидации или банкротства банка. Процесс может быть долгим, но ваши права защищены. Заявление можно подать как в упрощенном порядке через АСВ, так и в общем порядке — напрямую в банк или через суд.
Юридическая основа: ст. 7 Закона № 177-ФЗ, ст. 189.85 Закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ.
Если у вас в банке оформлен кредит
Не спешите радоваться, если у вашего банка отозвали лицензию. Это не означает, что вы освобождены от обязанности выплачивать кредит.
После отзыва лицензии банк продолжает принимать платежи по ранее выданным кредитам до тех пор, пока суд не признает его банкротом или не начнется процедура ликвидации
Что будет, если банк признают банкротом?
Когда суд признает банк банкротом, ваше обязательство по кредиту передается другому лицу, обычно через Агентство по страхованию вкладов (пункт 2 статьи 189.89 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").
Вы продолжите выплачивать долг, но уже новому кредитору.
Ликвидация банка
Если банк полностью ликвидируют, его право взыскивать с вас долг прекратится. Однако это не значит, что ваш кредит аннулируют. Право требования долга может быть передано другому лицу, например, в рамках конкурсного производства или ликвидационной процедуры (пункт 1 статьи 61 Гражданского кодекса РФ, часть 1 статьи 23.4 Закона № 395-1, пункт 2 статьи 189.89 Закона № 127-ФЗ).
Итог: спокойствие, только спокойствие!
Отзыв лицензии у банка — это стресс, но не катастрофа. Ваши действия просты: откройте новый счет, разберитесь со страховым возмещением и заявите свои права на остаток средств. А главное — помните, что все прописанные шаги обеспечены законом.
Если остались вопросы или ситуация кажется слишком запутанной, обращайтесь за консультацией — буду рад помочь! Контакты указаны в описании моего блога. И, конечно, не забудьте поделиться этой статьей с друзьями — пусть они тоже знают, как защищать свои финансы.
Что еще почитать:
Самозапрет на кредиты: как защитить себя от мошенников и избежать лишних долгов
Когда банк диктует, а вы подписываете: как не стать жертвой навязанных услуг
Банковская комиссия — игра в одни ворота?
Курс на правду: как Ярослав Егоров судился с образовательным гигантом GeekBrains