Мы так устроены: если есть деньги и нет четких финансовых обязательств (в том числе перед собой), то деньги расходятся все без остатка, да их еще и не хватает....
***
Я озаботилась финансовой подушкой безопасности лет уже… да, наверное, уже лет 12 назад, и с тех пор она в большем или меньшем объеме у меня есть. И этим я — как утверждает ВЦИОМ — я отличаюсь примерно от 30% наших сограждан, у которых такой подушки все еще нет.
Вот именно для них, ну и для тех, кто начал делать такие накопления недавно, расскажу сегодня об ошибках при формировании финансовой подушки безопасности. ВСЕ эти ошибки я сделала сама, и у вас есть шанс учиться на моих ошибках и таким образом совершать меньше своих. Отличная возможность, я считаю!
Вот они, ошибки эти самые...
Да, это продолжение цикла про саморазбор моих финансовых ошибок, и первая статья здесь:
Путать целевые средства и подушку финансовой безопасности
Обычно у накоплений есть цель. Накопить, там, на отпуск, на новую мебель, на ремонт, на машину — да мало ли, какие задачи жизненные могут быть.
То есть если вы завели счет, назвали его «Мой отпуск-2025», это прекрасно и правильно. Но это — не подушка финансовой безопасности. Потому что эти деньги вы потратите вот как раз в отпуске, на что-то приятное.
А подушка — дело другое. Там деньги должны быть не целевыми, а, если так можно сказать, «форс-мажорными». То есть откладывая деньги на счет «Моя заначка для финансовой безопасности» вы должны четко понимать, что ни отпуск, ни покупка новой техники, ни юбилей, ни желание купить что-то в дом или из одежды не повод тратить их.
Они ТОЛЬКО на случай:
Потери работы.
Проблем со здоровьем.
Серьезных ЧП типа затопления квартиры или других аварий.
Все! Если это не учитывать то вы постоянно будете проедать свои накопления, а потом удивляться, что копите-копите, откладываете-откладываете, а подушка финансовой безопасности как не росла, так и не растет.
Откладывать «остатки»
Поговорка про «остатки сладки» в этом случае совершенно не подходит и точно не работает. Я уже писала, но повторюсь: если на подушку финансовой безопасности откладывать то, что остается в конце месяца после всех трат, то она не вырастет примерно никогда.
Все потому, что мы так устроены: если есть деньги и нет четких финансовых обязательств (в том числе перед собой), то деньги расходятся все без остатка, да их еще и не хватает.
Поэтому такие обязательства себе нужно организовать. То есть решить — вот я получаю деньги, и всегда сразу откладываю 5 000 рублей, или 5%, или 10%, ну или любую другую конкретную сумму.
И тогда все получится, а финансовая подушка безопасности будет расти. Пока я этого не поняла, то накопить что-то было реально сложно. А когда поняла, то как-то сразу все и получаться стало 😊
Держать деньги под матрасом
Ну, это условно, конечно. Помню, что у меня моя заначка какое-то время лежала просто на карте. Представляете, просто на карте, куда никаких процентов не начисляется! Вот это и есть практически под матрасом.
Деньги должны работать. Если уж не расти, обгоняя инфляцию, то хотя бы не отставать от нее, а иначе в заначке, то есть в формировании финансовой подушки безопасности, не будет никакого смысла.
Осознав это, теперь держу деньги на накопительных счетах или на вкладах в банках. Причем, накопительные счета выбираю с начислением на ежедневный остаток, а не другие варианты, которые предлагают банки:
Это нормальная практика, сейчас они у меня лежат с разбросом от 15 до 22% годовых, что ровно на 15-22% лучше, чем ничего. Так что рекомендую вам сразу перепрыгнуть начальную «подматрасную» стадию и следить за тем, чтобы деньги из вашей заначки работали.
Считать инвестиции финансовой подушкой безопасности
Нет, нет, и нет! Заначка ваша финансовая должна быть максимально доступна, во-первых, и должна расти, во-вторых. То есть она должна быть вложена в финансовые инструменты с предсказуемой доходностью. А биржа штука непредсказуемая, сегодня портфель растет и радует глаз зеленым цветом, а завтра рраз — все красное и вы в минусе. И если вдруг ваш форс-мажор придется на «красную зону», то деньги вы добудете с потерей их части.
А это в корне неправильно. Ну и плюс биржа работает не каждый день, в праздники и выходные вывести деньги, вложенные в инвестиции, просто не получится. Так что с доступностью, как видите, тоже проблемы.
Поэтому договоритесь с собой: вот эта левая кучка денег пойдет на инвестиции на далекое-далекое будущее, а вот эта правая — на формирование финансовой подушки безопасности. И тогда дела пойдут на лад, у вас постепенно-постепенно и новый источник дополнительного дохода будет складываться, и сумма в финансовой подушке безопасности расти.
Итого
Вот, друзья, такой у меня личный опыт постижения азов финансовой грамотности. А как у вас дела обстоят с финансовой подушкой безопасности? Растет? Темпы роста вас устраивают?
#ТопБлог #РоссияСтранаВозможностей
А чтобы точно не пропустить новые полезные публикации (Дзен показывает их далеко не всем) заходите в мой Телеграм, там и акций экономных намного больше:
Еще почитать любопытное👇
________ Автору на шоколадку________
✅Подписывайтесь на мой канал здесь, читайте и комментируйте — буду рада вас видеть в следующих публикациях!