Друзья, я заметила одну интересную вещь. Когда я пишу о финансовых лайфхаках или способах экономии, комментарии обычно позитивны и даже полны энтузиазма. Но стоит мне заговорить о собственных ошибках с деньгами — и тишина... Будто все негласно договорились, что о финансовых провалах говорить стыдно. И вроде как не нужно.
Но я ведь тоже не родилась с калькулятором в руках! Да если бы вы знали, сколько денег я профукала… В общем, писала об этом, кто не видел, дам ссылочку, потому что я не про успешный успех, а про правду жизни 😊В том числе про финансовую правду:
Так вот, сегодня хочу вспомнить о своих самых болезненных финансовых ошибках. О тех моментах, когда я смотрела на опустевшие счет и кошелек и думала: «Господи, и куда все делось?» О покупках, о которых жалела уже на следующий день. О долгах, взятых под влиянием момента.
Точнее, сегодня об одном таком моменте, а в целом планирую рассказать про несколько своих фатальных эпикфейлов с деньгами.
Почему решила об этом вспомнить? Да вот на днях смотрела старые (относительно) фотографии и наткнулась на снимок себя — с огромными пакетами из магазинов и счастливой улыбкой человека, который только что потратил половину зарплаты на вещи, большинство из которых так и остались висеть в шкафу, и даже с бирками.
Думаю, что мой путь от финансового хаоса к порядку может кому-то помочь не наступать на те же грабли.
Обещаю — никакой занудной теории. Только реальные истории из жизни, а еще — конкретные решения, которые работают даже если вы, как и я когда-то, считаете себя безнадежным случаем в том, что касается обращения с деньгами.
Итак, о моей первой (по восприятию) финансовой ошибке.
Жизнь без финансовой подушки безопасности — теперь это мой личный финансовый кошмар
Знаете, что самое обидное в отсутствии финансовой подушки? Понимание, что ты вроде бы неглупый взрослый человек, но почему-то живешь как в тумане. Именно так было у меня в прошлой жизни, и эта история до сих пор заставляет меня краснеть.
Мы с мужем зарабатывали вполне прилично. Настолько, что могли позволить себе и путешествия, и рестораны, и обновки, и две машины (в один момент их было даже три! Зачем – не спрашивайте) — в общем, жили в свое удовольствие.
Накопления? А что это? Я втайне надеялась, что муж где-то что-то откладывает (он же мужчина, должен о будущем думать!), а он, как выяснилось позже, думал то же самое про меня.
В итоге мы оказались классической парой с хорошими доходами и нулевыми сбережениями. Типичная финансовая безответственность в чистом виде. Ну, а потом и доходы рухнули…
А вот и проверочка подоспела
Да, жизнь решила проверить, насколько мы готовы к неприятностям. Спойлер: мы не были готовы совершенно.
Все началось с того, что нам срочно пришлось съезжать с квартиры — хозяйка внезапно решила продать жилье (ничего у нее не вышло, но это уже другая история). А это значит:
- Новая арендная плата: 45 000 рублей
- Залоговый депозит: еще 45 000 рублей
- Комиссия риелтору: 22 500 рублей
- Итого: 112 500 рублей нужны здесь и сейчас!
- Плюс сам переезд: еще 30 000 рублей. Значит, уже 142 500.
И как будто этого было мало, наш холодильник решил, что самое время сломаться. Еще 35 000 рублей на новый.
Общая сумма экстренных расходов оказалась в моменте почти 180 000 рублей, и ТОГДА это было прямо много.
А на счету? Правильно — практически ноль.
Эмоциональные американские горки без страховки
Помню это ощущение, когда земля уходит из-под ног. Паника накатывала волнами. Сначала я не могла уснуть, потом не могла нормально работать. Грызла себя, изводила мыслями «Как я могла быть такой недальновидной?» — неприятненькое такое состояние, скажу я вам.
Самое унизительное и сложное тогда было — обзванивать друзей с просьбой одолжить денег. Каждый такой звонок стоил мне огромных душевных сил. Я чувствовала себя неудачницей, которая при хорошей зарплате не смогла обеспечить элементарную финансовую защиту для своей семьи.
А выруливать пришлось именно мне, мой социальный круг общения в принципе шире, чем у мужа, ну и ему совсем уж было никак через себя не перешагнуть чтобы просить деньги в долг.
Я выводы сделала
После этого случая (ну не только, вообще после того, как жизнь изменилась, рассказываю об этом в статье по ссылочке выше) я решила, что больше никогда не окажусь в такой ситуации. И вот что решила и сделала:
- Внедрила железное правило «сначала себе». Как только приходит гонорар (зарплаты у меня нет), 10% сразу уходит на отдельный счет. Не завтра, не после шопинга, а в ту же минуту. Это стало моим финансовым ритуалом. Сейчас это уже привычка, которая не напрягает.
- Установила четкую цель. Это — накопить сумму, равную шести месяцам наших обязательных расходов. Я буквально написала эту цифру на стикере и прикрепила к холодильнику (да, к новому). Это была моя программа-минимум.
Потребовалось примерно года полтора суровой финансовой дисциплины, но я сделала это! У меня ЕСТЬ привычка и умение копить деньги, и всегда ЕСТЬ финансовая подушка безопасности, которая покрывает полгода жизни нашей семьи точно. Это дает невероятное чувство спокойствия и уверенности.
Знаете, что самое удивительное? Когда я начала откладывать 10%, и одновременно начала разбираться в том, что такое экономия, как она работает — наш уровень жизни не изменился, мы не стали жить хуже, или есть Доширак. Но зато появилось ощущение финансовой защищенности.
Как создать свою финансовую подушку безопасности — держите пошаговый план
Если вы сейчас в той же ситуации, в которой была я, вот несколько практических советов:
Начните с малого. Даже 1 000 рублей в месяц — это уже шаг вперед. Постепенно увеличивайте сумму. Не думайте и не слушайте, если кто-то говорит вам, что копить бессмысленно, инфляция все съест… Все — точно не съест. Ну и в целом какой-то результат всегда лучше его полного отсутствия.
Рассчитайте свою минимальную подушку безопасности по формуле:
(Ежемесячные обязательные расходы × 3 (количество месяцев() + Запас на экстренные случаи
Например:
- Аренда жилья: 30 000 ₽
- Коммунальные платежи: 7 000 ₽
- Продукты: 20 000 ₽
- Транспорт: 5 000 ₽
- Обязательные платежи: 10 000 ₽
- Итого: 72 000 ₽ в месяц
Подушка на 3 месяца: 216 000 ₽
Плюс запас на экстренные случаи: 50 000 ₽
Общая цель: 266 000 ₽
Автоматизируйте процесс накопления. Настройте автоматический перевод средств в день зарплаты. Если, конечно, вы работаете в найме, а не фрилансер, как я. Фрилансерам придется все делать ручками, скорее всего. Но это не страшно и не долго, главное — привычку такую в себе выработать.
Используйте накопительные счета с хорошим процентом. Пусть ваша подушка безопасности еще и небольшой доход приносит. Почему именно счета — вклады всегда делают на конкретный срок, но смысл подушки в том, чтобы деньги было в зоне доступ ВСЕГДА. Поэтому — да, счет-накопилка, идеальный вариант.
Не трогайте эти деньги, пока не возникнет настоящая финансовая необходимость. Новый айфон или модная куртка — это не чрезвычайная ситуация! Чрезвычайная — это потеря работы, не дай Бог, проблемы со здоровьем, ну или серьезные ЧП дома, типа выхода из строя крупной техники. Или ремонта на кухне:
Нечрезвычайная ситуация
Знаете, что я поняла после нескольких лет ведения семейного бюджета? Финансовая подушка безопасности — это не про цифры в таблице Excel, или в вордовском файлике, или даже просто в голове, если вы вышли на уровень неосознанной компетентности:
Это ваш личный антистрессовый щит, который работает 24/7. Например, совсем недавно, весной, у нас решил «уйти на пенсию» телевизор, причем, в самый неподходящий момент — для телевизора момент всегда самый неподходящий, ведь он работает у меня фоном, пока я пишу тексты. Сюрпри-и-из! Стоимостью в 35 000 рублей.
Но знаете, что я почувствовала? Не панику, а только легкое раздражение. Потому что у меня была подушка безопасности. Я просто открыла специальный счет, перевела нужную сумму, нашла, как сэкономить целых 5 600 на этой покупке, и в тот же день заказала новый телевизор. А уже через день или два, сейчас не вспомню, мы поехали в магазин МВидео с мужем и забрали его.
А теперь представьте ту же ситуацию, но без финансовой защиты. Кредит с переплатой? Унизительные просьбы о займе у друзей? Испорченное настроение?
От всего этого защищает подушка безопасности. И не иметь ее — трагическая финансовая ошибка, как я теперь просто убеждена.
Дорогие мои, а у вас бывали ситуации, когда финансовая подушка спасала от стресса? Или наоборот — когда ее отсутствие превращало обычную проблему в настоящий кошмар? Пишите в комментариях!
Да, а продолжение-то следует! Планирую разобрать еще несколько своих финансовых ошибок, и показать пути решения разных денежных проблем.
А пока предлагаю вам выбрать, какую финансовую ошибку разобрать следующим номером нашей программы:
- Вариант 1. «Эффект Дидро». Куда ведут импульсивные покупки.
- Вариант 2. Инвестиции это не для меня, все ложь, обман и потеря денег (частично это даже правда).
- Вариант 3. Я начну откладывать и копить, когда буду больше зарабатывать.
- Вариант 4. Моя финансовая подушка безопасности — это кредитка (это не моя ошибка, а моего мужа, но прочувствовала я все на себе).
Пишите в комментариях, какой вариант вам интереснее, и я обязательно учту ваше мнение во второй части!
А пока думаете, вот почитайте неожиданное:
________ Автору на шоколадку________
✅Подписывайтесь на мой канал здесь, читайте и комментируйте — буду рада вас видеть в следующих публикациях! А чтобы точно не пропустить новые полезные публикации (Дзен показывает их далеко не всем) залетайте в мой Телеграм.