Рассрочка при покупке квартиры в новостройке — не новая схема, но в текущих рыночных условиях она приобрела особую актуальность. После отмены льготной ипотеки в середине 2024 года и резкого роста ставок по кредитам эксперты прогнозировали спад на рынке новостроек. Однако кризиса не случилось: в 2025 году, по данным аналитиков, объем сделок даже увеличился. Например, в Московском регионе продажи за год выросли на 51–86%, а в городах-миллионниках спрос поднялся на 14,4%.
Одним из ключевых факторов оживления рынка стало распространение рассрочки от застройщиков. Разбираемся, как она работает, какие программы предлагают девелоперы и чем грозит просрочка платежей.
Как оформляется рассрочка в новостройке
Рассрочка — это не отдельный договор, а особый раздел в договоре долевого участия (ДДУ). В нем прописываются:
- стоимость жилья;
- размер первоначального взноса;
- срок рассрочки;
- график платежей;
- штрафы за просрочку.
Первый платеж вносится после регистрации ДДУ в Росреестре, как и при стандартной сделке.
Условия рассрочки: сроки, проценты, взносы
Закон не регламентирует условия рассрочки, поэтому застройщики предлагают разные варианты:
1. Сроки погашения
- Чаще всего рассрочку нужно закрыть до сдачи дома, но есть исключения. Например, у группы «Самолет» есть программа на 3 года, хотя доля таких сделок у компании не превышает 5–7%.
2. Проценты
- Некоторые девелоперы, например «А101», предлагают беспроцентные рассрочки при крупном первоначальном взносе (до 40%). В других случаях проценты могут достигать рыночных ставок.
3. Размер взноса и график платежей
- Минимальный первый взнос варьируется от 5% (MR Group) до 50% (Tekta Group).
- Платежи могут быть ежемесячными или состоять всего из двух траншей (первый и последний).
4. Индивидуальные условия
- В элитном сегменте рассрочку часто оформляют персонально под покупателя, несмотря на высокую долю таких сделок.
Что будет при просрочке платежей ?
Нарушение графика рассрочки регулируется законом «Об участии в долевом строительстве». Застройщик вправе:
- Расторгнуть ДДУ — если платежи просрочены более 3 раз за год или задержка превышает 2 месяца. Покупатель получит назад внесенные деньги, но их реальная стоимость из-за инфляции снизится.
- Начислить неустойку — 1/300 ключевой ставки ЦБ за каждый день просрочки. Однако до 30 июня 2025 года действует мораторий на такие штрафы.
Риски по мнению ЦБ
Глава Банка России Эльвира Набиуллина предупреждает о двух основных рисках:
1. Короткий срок рассрочки (1–2 года) — если ставки по ипотеке не снизятся, покупатель может не успеть рефинансировать долг.
2. Скрытая долговая нагрузка — данные о рассрочке не передаются в БКИ, что усложняет оценку закредитованности при новом займе.
Кроме того, застройщики, активно предлагающие рассрочку, рискуют потерять льготное финансирование, так как эскроу-счета в таких сделках не пополняются.
Рассрочка делает покупку жилья доступнее, но требует четкого планирования бюджета. Покупателям стоит заранее оценить риски и выбирать надежных застройщиков с прозрачными условиями.
Также читайте полезные статьи:
-6 рисков при покупке унаследованной квартиры: на что обратить внимание
-5 способов защитить имущество от ареста судебными приставами
-Верховный суд рассказал, как супругам делить долевое имущество