Добрый день, мои уважаемые подписчики и гости канала, вы на канале юриста Арсения Токарева. Сегодня поговорим о правовых отношениях, которые возникают между банком и клиентом при заключении кредитного договора.
Ответим на вопрос: имеет ли право банк в одностороннем порядке поднимать кредитную ставку? Давайте разбираться.
Обратимся к Федеральному закону № 395-1 от 2 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности". В статье 29 сказано, что банковская организация, за исключением определенных случаев (поговорим ниже), не может в одностороннем порядке вносить изменения в договор.
Речь идёт о сокращении срока действия заключенного договора, изменение размера процентной ставки (в большую или меньшую сторону) и порядка их определения, а также увеличить или установить комиссионные сборы по банковским операциям.
При этом если внимательно прочитать статью 29 Федерального закона № 395-1, то можно понять, что закон всё-таки предусматривает возможность одностороннего изменения кредитного договора. Предлагаю подробно остановиться на данном пункте.
Здесь стоит понимать, что любое выгодное предложение от банка кроет под собой способ продать вам больше услуг или дополнительных опций. Ярким примером является добровольная страховка, которая только на бумаге оформляется по собственному желанию клиента.
Банковские организации стремятся всеми способами защитить свои деньги и поэтому предлагают сниженную процентную ставку при оформлении страховки.
При этом они банк прописывает специальный пункт в договоре, который дает право кредитной организации в одностороннем порядке поднять кредитную ставку, если вы откажитесь продлевать страховку или просто от нее откажитесь в дальнейшем.
Обратимся к Федеральному закону № 353 "О потребительском кредите (займе)" от 21 декабря 2013 года. В пункте 11 статьи 7 сказано, что в договоре потребительского кредита, в котором прописано заключение договора страхования, могут быть указаны следующие положения:
Если заёмщик не исполняет свои обязанности по страхованию более 30 дней или в случае поступления от заёмщика заявления об исключении его из числа застрахованных лиц по договору страхования, то кредитная организация вправе в одностороннем порядке внести изменения в кредитный договора.
Таким образом, если ваш договор предусматривает обязательное страхование и содержит в себе перечь санкций за отказ от договора страхования, то банк имеет полное право поднять вам кредитную ставку в одностороннем порядке. В данном случае вы не сможете оспорить решение банка в суде.
Чтобы подобного не произошло обязательно внимательно изучайте содержание кредитного договора и уточняйте данные положения у работника банка. В противном случае, ваша невнимательность может дорого вам стоить.
Надеюсь, данная информация будет для вас полезной. Подписывайтесь, чтобы не пропустить новые статьи. Спасибо за внимание и до встречи.
