Забаланс
До 2015 года банковская система работала как часы курильщика. Если банку выгодно быть честным, он зарабатывал на вкладах, помышляя только мелкими хитростями. Например, сложно было получить свои деньги назад в день обращения. Пишите заявление заранее. Такой нехитрый способ (кстати, незаконный) позволял на сутки или трое продлить беспроцентное пользование деньгами. Если у вас миллион вкладчиков, то сумма набегает приличная, плюс упрощаются процессы, не нужно заботиться о наполнении всех хранилищ на случай оттока вкладов.
Если же менеджмент банка решал смухлевать по-крупному и украсть активы или отдельный менеджер почувствовал в себе силы обнести клиентов, то рождались старые как мир схемы забалансовых вкладов. Схема простая и надёжная. Клиенту выдаем липовую бумажку, деньги складываем в сумку, на балансе банка в компьютере операцию не проводим.
Историй обманутых вкладчиков огромное множество. Один только Мастер-банк таким способом обнулил накопления Клары Новиковой и родственников Никиты Михалкова.
Кстати, в 2017 году бывшего топ-менеджера банка Евгения Рогачева и 12 его сообщников суд признал виновными, однако вместо запрошенных для них гособвинением реальных сроков ограничился условным наказанием, после чего всех фигурантов дела амнистировали.
В 2016 году была отозвана лицензия у Аркс-Банка. Только 10% вкладов в этом учреждении оформлялись как положено, почти 40 млрд рублей упали за баланс. Впрочем, при крахе Мособлбанка пострадало 350 тыс. вкладчиков на 76 млрд рублей.
Если говорить про дела нынешние, то схемы по-прежнему встречаются. Юридические подробности недавней долгой тяжбы за свой забалансовый вклад (исчезнувший из банка) очень хорошо описан вот в этой статье. Лёгкий язык и ясная логика, рекомендуем к прочтению.
До 2015 года обманутые вкладчики очень часто оставались только в контуре защиты полиции. Если менеджера не могло поймать следствие и принудить возместить ущерб, то клиент в гражданском процессе получал отказ и фигу. Банк же не виноват, что у него такие плохие сотрудники, выводили в своих решениях судьи.
Что произошло в переломном 2015 году? Сначала за вкладчиков (в том числе за vip-персон) вступился Конституционный Суд. Верховному Суду тоже пришлось переобуться и выработать компромисный подход, суть которого такая: если вкладчик не имел опыта вкладов, то он мог и не знать, как должны выглядеть все ритуалы, бумаги, ордера. Если же клиент тертый калач - то риски мошенничества должен брать на себя. Таким людям деньги возвращают в последнюю очередь. Еще пара-тройка лет ушла на формирование судебной практики, хранитель активов разорившихся банков (АСВ) до последнего упирался и не отдавал деньги людям. Сейчас вернуть забалансовые вклады шансы есть, но лучше прочитать эту памятку про вклад. Впрочем, памятки - безнадежное дело, никто их не читает, пока не украдут деньги. Запомните хотя бы это на руки вы должны получить:
договор банковского вклада и приходный ордер с отметками банка о внесении средств
С такими документами уже есть шансы вернуть деньги назад через АСВ. Именно требование передачи на руки указанных документов Верховный Суд приравнял к должной осмотрительности, дарующей шанс.
Фейковый домик
Эта схема была очень популярной до того момента, пока ЦБ РФ не ужесточил требования к банкам, обменникам и операционной деятельности.
Наиболее популярно суть мошенничества описана в известном художественном фильме Афера.
Снимаем в аренду плюгавый угол, обвешиваем вход яркими вывесками "Обмен валюты", оборудуем внутри стул и окошко. За решеткой кассы должен быть второй выход. Как только появляется клиент с крупной суммой - касса закрывается на учет валюты и пока жертва ждет свои деньги, кассир делает ноги. Для верности иногда еще бедолагу закрывают снаружи, чтобы была фора, мало ли какой бегун или боксер принес деньги.
Вишенка в схеме - размещение сведений о бандитской засаде (кассе) и супревыгодном курсе в крупных и надежных информационных источниках. В нашей практике был случай, когда жертва данные о фейковой кассе и выгодных курсах взяла с сайта РБК.
Думаете трудности с валютами после марта 2022 списали схему в утиль? Ничуть, мошенничество процветает. достаточно глянуть заголовки провинциальных газет.
Бизнесмены принесли 40 миллионов рублей в фальшивый обменник, увидев выгодный курс. Вместо того, чтобы выдать им валюту, кассир сбежал с деньгами.
Бабушка-инвестор
Третий способ хотя и иезуитский, но мошеннический только наполовину. Заключается в том, что неопытным клиентам предлагают вместо вклада сделать "почти вклад", такой же надежный, но только проценты больше.
Истории обманутых клиентов похожи в общей своей массе. Вместо вкладов люди уходят на три буквы ИСЖ или НСЖ. Вещь это ужасная, почище "Фауста" этого вашего Гёте. По данным отраслевых экспертов в России более 4 млн действующих договоров ИСЖ. В большинстве случаев - это жертвы развода.
Финансовые власти, кстати, эта бредовая картинка с тотальным обманом клиентов устраивает, мер не принимается (клиент сам дурак), ведь деловая активность и финансовые рынки растут, а это KPI ключевых чиновников из Минфина и Банка России.
Раскрываем суть в двух абзацах.
ИСЖ - это страховой продукт. Вы отдаете деньги, вас страхуют от смерти, ваши деньги гуляют по биржам, а в конце вы получаете часть дохода. Клиентам обычно обещают достойные похороны или более 10% прибыли. На самом деле получается 3-5%, скромнее, чем во вкладах.
НСЖ - это кредит наоборот. Вы постоянно вынуждены платить страховой, каждый месяц или квартал вносить кругленькие суммы, чтобы в конце выплат (через пять лет) получить назад свои деньги с процентами. Плюс достойные похороны, если что-то пойдет не так.
В обоих случаях - это совершенно не то, что хочет клиент. Разводят как правило пенсионеров и людей со случайными, легкими деньгами на руках.
Подписывайтесь на канал, а вот ссылка для тех, кому удобно получать анонсы наших статей в Телеграме.
Мы ежедневно рассказываем про уловки и хитрости, обчищающие ваши карманы.
#защита прав потребителей #юристы #юридическая помощь #финансы #инвестиции #обман #осторожномошенники #stop.corp #интересные истории #банки