В 2021 году у клиентов банков в общей сложности украли 14 млрд. рублей. Банки возместили потерпевшим только 7% похищенных средств. В 2022 году ситуация еще хуже, крадут больше, а возвращают еще меньше (6,2%). Если посмотреть историю вопроса, то видно, что в 2020 вернули 11%, а в 2019 - 15 %. То есть темпы такие, что банки скоро вообще перестанут возвращать деньги...
Хороший и своевременный закон
При помощи банков был написан закон о денежных переводах и платежной инфраструктуре (закон 161-ФЗ), где механизм возврата украденных денег был прописан таким образом, что практически всю вину за хищения можно переложить на граждан. К моменту, когда такие правила вступили в силу, технические способы кражи рублей со счетов (скиминг, вирусы и хакерские атаки) уже были практически побеждены и серьезной проблемы для банков не представляли. Но даже если это происходило, у банка был второй шанс: вирус на телефоне или раскрытие платежных данных - это вина клиента и деньги можно не возвращать. Впрочем, закон предусмотрел еще одну возможность - клиент, который вовремя не заметил опустошение своего счета тоже теряет право на возврат денег. Заодно в законе не прописали никакой ответственности для банков, что тоже не прибавило стимулов для борьбы с мошенниками.
Убедительные мошенники, программирующие мозг
Большая часть хищений с карт производится методом убеждения. Более 50% инцидентов - это "общение" жертвы с компетентным сотрудником банка, страховой, чиновником районной администрации, социальным работником, волонтером, прокурором, следователем... Каждую неделю СМИ выходят с анонсом нового обмана, это и ролевые игры "поймаем преступника вместе", и взносы за разблокировку замороженных денег, и покупка и перевод биткоина и помощь детям, беженцам, больным...
В основе работы преступников лежат методы внушения, НЛП, гипноза, создания деструктивных сект и подготовки джедаев и т.п. Это те самые методики убеждения, когда люди впадают в панику или оцепенение, проникаются уважением, доверием и следуют за своим обидчиком.
Следствие ведут колобки
Все, что нужно знать про шансы вернуть деньги через полицию. Закон 161-ФЗ был принят в 2011. А в 2021 году в главной газете страны (Российская газета) выходит очень обнадеживающая статья "Впервые пойманы телефонные мошенники, обманывающие от имени банков". Какая ужасающая тень на работу сотрудников правоохранительных органов? Вовсе нет, журналисты консультировались в Следственном комитете и написали то, что им рассказали.
Кстати сотрудников следствия можно понять, у них нет никакого доступа к оперативным данным из-за банковской тайны, за короткое время украденные деньги переводят со счета на счет, а потом оперативно выводят через банкоматы в наличку или покупают биткоины. Банки же отвечают на запросы следствия 30 дней. Кто, куда, в каком объеме перевел денежные средства. Спустя полгода сыщики выходят на точку, где было совершено обналичивание. Бегунки, шаромыжники и сотрудники воровского колл-центра уже успевают за это время выйти на пенсию, а банки ведут себя так, словно нет никакой проблемы.
Нет никакой проблемы
На тематических совещаниях по хищениям, которые с каждым годом проводятся все чаще, сотрудники Банка России всегда оперируют одним аргументом, отмахиваясь от проблемы. Сколько похищено денег? 14 млрд? Но ведь это всего 0,000*% от общих оборотов в платежной инфраструктуре страны. Нужно ли замечать проблему, ведь эти проблемы в пределах нормы. Тем более это не деньги якорных клиентов, раздевают не владельцев многомиллионных счетов и не элиту страны. Хотя очень показателен был случай с профессором РГГУ, который лишился квартиры и оказался в долгах, помогая "следствию". У профессора много раз в течение длительного времени крали деньги по телефону, он брал кредиты, открывал счета, делал переводы и в конце-концов переписал квартиру на бандитов. Другой случай произошел с правнуком Леонида Брежнева, который задонатил телефонным аферистам 231 тысячу рублей. На кого рассчитан Закон 161-ФЗ, если его жертвами становятся и пенсионеры, и парикмахеры, и профессоры, и родственники генсеков?
Надо что-то делать
Разговоры, о том, что надо что-то менять идут давно, но конкретных решений пока нет.
В 2021 году у банкиров неслабо бомбануло от новости о том, что Банк России предложил радикальный способ решения проблемы - заставить банкиров возвращать все похищенные деньги в пределах среднего лимита (около 15 тысяч рублей). Сейчас возвраты получают 7% пострадавших, а по новой системе их было бы более 80%. А если у банка нет качественных антифрод процедур - то он будет возвращать 100%.
К сожалению, идею ЦБ РФ намотало на гусеницы российского бизнеса, который сейчас разъезжает буквально на танке, размазывая все инициативы в пользу людей.
Еще одна инициатива ЦБ РФ (свежая, 2022 года) связана с предложением ввести двухдневный «период охлаждения», в течение которого будет возможность отменить транзакцию, если она была осуществлена на мошеннический счет.
И на последок называю три условия, при которых есть шансы вернуть деньги, украденные с карты
1. Клиент сообщил о потере карты или мошеннических списаниях в банк в течение суток с момента получения уведомления о совершении операции, при условии, что:
2. Клиент не нарушил порядок пользования картой (сам не разгласил пароли или не произвел платеж в пользу мошенников).
3. Отдельный случай - когда банк не направил уведомление о мошеннической операции (вы не знали о ней). Все банки делают это, но иногда бывают технические сбои...
На практике 93% клиентов под эти условия не подпадут и денег назад не получат.
Методов борьбы с мошенниками не так много. Самый постой - установите лимиты себе и своим пожилым родственникам на переводы
#обман #мошенники #финансоваяграмотность #защита #деньги #финансы #банки #карты
