Рассказываем про СБП: подключение, способы использования и льготную программу от государства по возмещению расходов.
О системе быстрых платежей в двух словах
СБП — это система быстрых платежей для бизнеса и частных лиц. Разработана Национальной системой платёжных карт (НСПК) и Банком России.
Это аналог SWIFT, MasterCard, Visa и других платёжных систем, только со сниженной комиссией и моментальной обработкой операций. Работает 24 часа в сутки без выходных. Если раньше вы ждали субботние оплаты до понедельника, то теперь сразу воспользуетесь деньгами.
С СПБ вы можете принимать оплату за товары или услуги, делать возвраты без бумажной волокиты и расплачиваться с контрагентами.
Как интернет-магазину подключиться к СБП
Чтобы подключиться к СБП:
- Выберите банк, который участвует в системе быстрых платежей. Подайте заявку на открытие расчётного счёта.
- Оформите и подпишите договор на открытие счёта.
- Обратитесь в поддержку банка или оператора облачной кассы для настройки приёма платежей через СБП.
- Установите модули на сайт по инструкции консультантов, чтобы посетители интернет-магазина платили по QR-кодам или через специальную форму.
Если у вас уже есть расчётный счёт, спросите у персонального менеджера о работе системы быстрых платежей. Он сразу проконсультирует по настройке модулей для интернет-магазина.
Год Эльбы в подарок всем ИП младше 3 месяцев
Получить подарок
Как интернет-магазину принимать оплату через СБП
Есть два способа:
- Динамический или статический QR-код. Первый создают под каждый заказ с разными суммами к оплате. Второй — для типовых товаров с одинаковой ценой. Такой способ больше подходит для сайтов, которые покупатели просматривают с компьютера.
- Для мобильной версии больше подойдет «кнопка» — специальная форма, которая направляет на сайт банка или в приложение для подтверждения оплаты.
Посмотрите, как сделаны QR-коды на Wildberries:
Магазин формирует код, покупатель сканирует его и подтверждает оплату в банковском приложении. Система за 5-10 секунд проверяет поступление денег и оформляет заказ.
А вот кнопка в мобильном приложении:
Оплата занимает до 1-2 минут. Покупателям не нужно вводить данные карты и ждать СМС-код для подтверждения.
Если заказы требуют подтверждения менеджера, посмотрите на пример интернет-магазина Диван.ру:
Менеджер уточняет детали заказа по телефону и отправляет на почту QR-код и кнопку для оплаты. Клиенты могут закончить покупку как с компьютера, так и с телефона.
Банки стараются улучшать платёжные решения для бизнеса. Возможно, скоро появятся другие формы оплаты по СБП — проще и быстрее как для покупателей, так и для продавцов.
Как интернет-магазины экономят с СБП
Эквайринг MasterCard и Visa обходится в 3-5%, поэтому со 100 тысяч руб. вы отдаете 3-5 тысяч рублей. В системе быстрых платежей тоже есть комиссия, но она ниже в несколько раз.
Комиссия в 0,4% установлена для:
- товаров повседневного спроса — одежды, продуктов и других;
- лекарств и препаратов медицинского назначения;
- частных клиник и стоматологий;
- образовательных учреждений;
- страховых компаний;
- транспортных организаций;
- пенсионных фондов;
- телекоммуникационных, информационных и почтовых услуг;
- управляющих фирм, ПИФов и инвестиционных фондов;
- жилищно-коммунальных услуг;
- благотворительных организаций.
Если вы работаете в другой сфере, комиссия с каждой операции составит 0,7%. Но в обоих случаях она не будет превышать 1500 руб. за одну операцию.
Если вы ежемесячно зарабатываете 100 тыс. руб., с СБП сэкономите до 4 тысяч руб., а за год — до 50 тыс. руб. С оборотом в несколько миллионов рублей уменьшите расходы на сотни тысяч.
До 01.07.2022 г. действовала программа возмещения комиссий, которую решили продлить до конца 2022 года. Проект постановления разрабатывают, актуальная информация о продлении появится в июле.
Коротко о главном:
- СБП — это система быстрых платежей для бизнеса и частных лиц, аналог SWIFT, MasterCard и Visa.
- Чтобы подключиться к СБП, обратитесь в банк-участник системы.
- Для СБП не нужно покупать специальное оборудование или программы.
- Клиенты оплачивают покупки по QR-кодам или через специальную форму на сайте.
- Комиссия — 0,4-0,7% в зависимости от сферы деятельности, но не более 1500 руб.
- До конца 2022 года Правительство РФ возмещает бизнесу комиссии по СБП.
Эльба — это онлайн-бухгалтерия. Сервис помогает предпринимателям на УСН и патенте вовремя сдавать отчётность и считать налоги без ошибок.
Попробовать бесплатно