Взять в долг относительно небольшую сумму и потерять единственное жильё? Для тех, кому не повезло связаться с «черными кредиторами», это не сказки из 90-х, а реальность». В последние месяцы жалоб на таких мошенников в «Мошеловке» стало больше, но настоящий пик, мы уверены, впереди. Ведь схемы у нелегальных кредиторов рассчитаны на долгий срок. Люди не сразу понимают, что стали жертвами мошенников, и старательно выплачивают займ, хотя уже давно настало время идти в полицию.
Почему оживились «черные кредиторы»?
Резкий рост ключевой ставки Банка России в феврале 2022 года привел к тому, что банки подняли проценты по кредитам до заградительного уровня – такого, при котором брать деньги в долг стало крайне невыгодно. Кроме того, кредитные организации стали реже одобрять заявки граждан, справедливо полагая, что в непонятной экономической ситуации выше риск невозврата средств.
В апреле Центробанк снизил ключевую ставку с 22 до 17, а затем и до 14%, но она остается крайне высокой. Высоки и риски банков, ведь что после введения очередных санкций или решения руководства компании заёмщик может потерять работу и пополнить ряды неплатежеспособных.
Спрос на кредиты снизился сам собой, но бывают ситуации, когда людям необходимы заемные средства, пусть даже и дорогие.
Что делать, когда и банки, и МФО уже отказали? Люди, к сожалению, не воспринимают это как предостережение, а пытаются найти того, кто займ даст. А когда находят, не особенно смотрят на условия и на саму кредитную компанию.
Как действуют нелегалы?
Нелегальное кредитование – вид мошенничества, при котором преступники работают под вывеской кредитной организации, но не имеют лицензии Центробанка и действуют не в правовом поле, а так, чтобы выжать из каждого клиента все деньги и дорогое имущество.
Самое безобидное, что случается с клиентами нелегальных кредиторов – это займы по незаконно высокой ставке, на которые не распространяются ограничения Центробанка на сумму максимальной задолженности. По таким кредитам рассчитаться практически невозможно, а если просрочка нарастает, деньги начинают выбивать из должника бандитскими методами «черные коллекторы».
Не редкость, когда под видом договора займа под залог жилья нелегалы оформляют договор на продажу квартиры. После этого, как бы аккуратно заемщик не платил, выселить из собственного дома его могут в любой момент.
В договорах с не имеющими лицензии ЦБ кредиторами заложено много сюрпризов. Мошенники рассчитывают, что люди невнимательно читают договоры и не знают, как договор защищается от подделок. Они:
- прячут в тексте невыгодные для клиента условия;
- подменяют страницы договора;
- требуют подписать пустой лист, а затем печатают на нем выгодное только им дополнительное соглашение.
Проверяем лицензию
Первое, что нужно сделать перед заключением кредитного договора – проверить, есть ли у компании лицензия Центробанка. Сотрудники обязаны предъявлять ее клиенту по первому требованию. Проверить, не поддельный ли документ, можно на сайте Центробанка.
На главной странице официального сайта Банка России есть заголовок «Проверить финансовую организацию». Кликаете по нему, и оказываетесь на форме проверки.
Чтобы проверить банк, надо знать его название, ОГРН или регистрационный номер.
Для проверки МФО подойдет то же самое, но есть поиск и по ИНН.
Лучше использовать для поиска цифровые идентификаторы: если забивать в строку поиска название, будет слишком много результатов.
В результатах поиска кликните на название нужной организации и узнайте, есть ли у нее лицензия.
Если организация замечена в серьезных нарушениях, регулятор аннулирует ее лицензию. А если Центробанк заметил в ее работе признаки нелегальной деятельности, то ее внесут в «черный список».
Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке выложен на официальном сайте Банка России. Найти его можно, набрав в Яндексе «черный список Центробанка». Для поиска конкретной организации надо знать ее название, ИНН или адрес сайта.
Как уберечься от опасной сделки?
- Обязательно проверяйте лицензию.
- Читайте отзывы в интернете. Если компанию называют мошенниками, это повод насторожиться (хотя такие обвинения в свой адрес могут получать и добропорядочные фирмы).
- Внимательно читайте договор.
- Просите дать копию договора с собой, чтобы прочитать его дома, в спокойной обстановке.
- Если, пока вы читаете договор, вас торопят или пытаются заболтать – уходите, вас пытаются обмануть.
- Если потенциальный кредитор настаивает, чтобы вы взяли займ, это «красный флажок», немедленно уходите из такой компании.
- Ни в коем случае не подписывайте пустые листы!
- Договор должен быть подписан на каждом листе. Если он подписывается в конце, все листы должны быть прошиты и опечатаны. Это защищает от подмены части листов.
И последний совет. Если вам отказали все, и только одна компания готова одолжить денег, присмотритесь к ней внимательно. Если хотя бы что-то настораживает, лучше отказаться от услуг такого кредитора. Ведь, чтобы вернуть квартиру, которую обманом купили «черные кредиторы», потребуется не один год работы опытнейших юристов.
А вы или ваши знакомые сталкивались с "чёрными" кредиторами? Делитесь своими историями в комментариях и обязательно подписывайтесь на наш канал!
Ещё несколько интересных историй!
Мастер-ломастер: чем чревата постановка окон на обслуживание
"Я знаю, что вы делали прошлой ночью!" Как мошенники шантажируют граждан по электронной почте
