Сегодня, очень приятно видеть, как повышается финансовая грамотность населения и в информационных источниках все чаще звучат различные экономические новости.
Одной из таких новостей, которая находится в центре внимания – ключевая ставка Центрального Банка России. С началом спец. операции ее резко подняли с 9,5% до 20% и сейчас ее снизили уже до 17%, но на что она влияет и как это цифра сказывается на жизни простых людей и инвесторов?
Ключевая ставка
Ключевая ставка — один из важнейших инструментов регулирования государственной экономики. Определяет условия операций между Центральным Банком и коммерческими финансовыми организациями.
Если по-простому, это максимальный процент, под который Центробанк принимает депозиты, и одновременно минимальная ставка по кредитам для коммерческих банков.
Изменение ключевой ставки влияет на многие финансовые процессы и способна напрямую влиять на темпы экономического роста в стране.
Если ставка снижается
Коммерческие банки получают деньги под меньший процент и выдают населению дешевые кредиты. В результате этого кредиты становятся дешевыми, а депозиты маленькими, люди понимают, что хранить деньги не выгодно и начинают активно покупать различные товары.
Производители же начинают активнее пользоваться деньгами чтобы увеличить производственные цепочки и предоставить больше товара – бизнес развивается.
В случае повышение ставки
Деньги - это кровь экономики, и они постоянно должны двигаться чтобы поддерживать ее. Они являются главным посредником всех экономических сделок. И в случае повышения ставки, коммерческие банки получают более дорогие кредиты, что вызывает подорожание кредитов для населения и повышает ставки по депозитам.
В такие времена люди менее охотно берут кредиты и покупают товары. Как правило в ситуациях высокой ключевой ставки наступает экономическая неопределенность, поэтому люди больше сохраняют свои капиталы, а высокие ставки по депозитам способствуют этому. Развитие бизнеса так же замедляется в эти периоды.
Самая высокая ключевая ставка
В начале 1992 года ключевая ставка находилась на уровне 20%, и буквально за один год, она достигла максимального значения за всю историю России. 15 октября 1993 года, ЦБ РФ повысил ключевую ставку до 210%, она держалась на этом уровне до 28 апреля 1994 года.
Мы все прекрасно помним, каким было то время. Экономика России переживала глубокий спад, который сопровождался гиперинфляцией и снижением доходов населения.
Самая низкая ключевая ставка
27 июля 2020 года, ЦБ РФ принял решение о понижении ключевой ставки до уровня в 4,25%. Она держалась на этом уровне до 22 марта 2022 года, после чего началось ее плавное увеличение. Это было, наверное, лучшим экономическим временем для России.
Низкие ипотечные ставки позволили многим семья обзавестись жильем, люди совершали множество различных покупок, а главное такие меры так же позволили устоять на плаву многим предпринимателям, который начали испытывать кризис во времена пандемии.