Карта МИР: где оформить, лучшие предложения банков в 2022

Наличие национальной платёжной системы делает банки РФ независимыми от политики и влияния других стран. Карты МИР позволяют проводить расчеты, получать доход и оплачивать товары вне зависимости от работы иностранных компаний. В 2014 году началась работа над созданием и внедрением МИР, а сейчас карта является самодостаточным банковским продуктом.

Виза и Мастеркард под санкциями, но есть МИР

С февраля 2022 года возможности карт Виза и Мастеркард ограничены: ими нельзя рассчитываться за пределами страны, а также нет возможности проводить оплату при помощи NFC. Из-за этого банки стали уделять внимание не только разнообразию опций МИР, но и выпуску альтернативных карт: китайской UnionPay, японской JCB. Их уже можно оформить в Газпромбанке и Россельхозбанке по стоимости 7-15 тыс. руб. за выпуск. Информация о блокировке и некорректной работе карт Виза и Мастеркард принесла бы больше ущерба, если бы у российских банков не было альтернативы. Карты МИР успешно заменяют популярные платёжные системы, предлагая такой же высокий уровень безопасности и удобство обслуживания:

• картой можно оплачивать покупки в другой валюте – происходит автоматическая конвертация по действующему курсу, принимается в терминах и банкоматах 11 стран;
• при помощи СБП (системы быстрых платежей) переводится 100-150 тыс. руб. без комиссии между картами разных банков;
• оплата товаров и услуг при помощи телефона и устройств с NFC оплатой через МИР Pay и Samsung Pay;
• уникальные акции и кэшбэк платёжной системы МИР: подарки в ювелирных магазинах, возврат 20% стоимости путёвок.

При схожести с другими платёжными системами у МИР есть свои особенности и преимущества.

Всё о платёжной системе МИР

МИР бесперебойно работает на территории РФ, но за пределами страны не везде проходит оплата. Могут быть сложности со снятием наличных или проведением платежей в торговых точках даже в странах, принимающих карты МИР: Узбекистан, ОАЭ, Вьетнам, Армения, Беларусь, Кыргызстан, Таджикистан, Турция, Казахстан, Южная Осетия, Абхазия и Кипр.

Отличие МИР от Визы и Мастеркард и в программах лояльности. МИР рассчитана на потребности и траты россиян, поэтому карты позволяют возвращать часть денег при путешествиях по стране и получать бонусы в магазинах, расположенных в России. Также карта МИР дешевле в обслуживании и часто полностью бесплатная, что делает её доступной для большей части населения. Для решения разных задач банки предлагают карты следующих видов:

• дебетовые МИР для получения переводов, социальных выплат и управления финансами;
• зарплатные МИР, оформленные в рамках зарплатных проектов, также допускается самостоятельное получение карты и обращение по месту работы с заявлением об изменении счёта для начисления дохода;
• премиальные карты МИР, дающие дополнительные привилегии, в том числе и в аэропорту;
• кобейджинговые карты МИР созданы совместно с платёжными системами других стран, принимаются к оплате по всему миру: Умная карта «Мир»-JCB от Газпромбанка;
• кредитные карты МИР есть не у всех банков и только набирают популярность, но уже активно предлагаются клиентам.

Банки России активно выпускают карты МИР. Если раньше банковский продукт был рассчитан на получение пособий и пенсий, то теперь это выгодный инструмент для расчётов и накоплений. Топ-15 лучших карт помогут выбрать подходящий вариант и оценить все достоинства карт разных финансовых компаний.

Топ-15 лучших карт МИР в 2022 году

Все крупные банки РФ выпускают карты МИР. Резко вырос спрос на этот банковский продукт, повысилась конкуренция, поэтому с каждым днём условия по МИР становятся выгоднее. Топ-15 удачных карт наглядно это демонстрируют.

№1: СберКарта от Сбербанка

Сейчас много кто выпускает карты МИР, но одной из первых компаний, предложившей пользоваться этой банковской системой, стал Сбербанк. СберКарта выпускается сразу в нескольких платёжных системах, включая МИР. При заполнении заявки необходимо указать, что необходима карта МИР. Оформление карты происходит через приложение, на сайте Сбербанка или в офисе компании. Карта удобна в использовании: банкоматы Сбербанка расположены в большинстве населённых пунктах РФ. Выпуск обычной карточки бесплатный, а с индивидуальным дизайном – 500 руб. Остальные условия следующие:

• за обслуживание не нужно платить клиентам, получающим выплаты от государства, а также при тратах в мес. с карты более 5 тыс. руб. или накоплениях на счёте от 20 тыс. руб.;
• кэшбэк в бонусах «Спасибо»: до 30% у партнёров, а при тратах более 75 тыс. руб. или накоплениях от 150 тыс. руб. кэшбэк за покупки в АЗС повышается до 10%, а за оплату такси, кафе и ресторанов увеличивается до 5%;
• процент на остаток не предусмотрен;
• преимущества: бонусы меняются на рубли;
• недостатки: платные уведомления по карте – 60 руб., перевыпуск при потере – 150 руб.

№2: Мультикарта МИР от ВТБ

Много в каких банках карта МИР предлагает выгодные условия. В ВТБ заказывается карта на сайте или в приложении, а забрать можно в офисе или выбрать доставку курьером. Обслуживание и оформление карточки бесплатное без условий. Банкоматы есть в крупных городах РФ. В остальном по банковскому продукту следующие условия:

• кэшбэк 1% при тратах до 30 тыс. руб., а на покупки до 75 тыс. руб. – 1,5%;
• процент на остаток 3% для накоплений до 300 тыс. руб., а на большую сумму – 1,5%;
• преимущества: push-уведомления из приложения бесплатные, бонусы переводятся в рубли через сервис Мультибонус;
• недостатки: выбор только одного бонуса – кэшбэк или процент на остаток.

№3: Кобейджинговая Умная карта Мир-JCB от Газпромбанка

Газпромбанк является лидером внедрения новых банковских продуктов. В декабре 2015 года он первым выпустил МИР, а теперь активно работает над созданием новых удобных карт. Выбирая, где получить карту МИР, нужно ориентироваться на задачи, которые будет решать банк. Если карточка нужна для расчётов за пределами страны, то кобейджинговый банковский продукт даст больше преимуществ. Платёжная система JCB используется в 190 странах. Снятие наличных не составит проблем: банкоматы Газпромбанка расположены в разных городах. Обслуживание бесплатное, но выпуск обойдётся в 15 тыс. руб. Есть и другие условия по карте:

• кэшбэк 1,5% на всё и 3% в первые 2 мес. после оформления или умный кэшбэк 10% на траты в самой популярной категории и 1% на остальное;
• надбавка 2,5% к накопительному счёту;
• преимущества: карта даёт бонусы и скидки обеих платёжных систем Мир и JCB, также доступно бесплатное снятие наличных до 100 тыс. рублей в месяц в любых банкоматах;
• недостатки: высокая стоимость выпуска, выбор одной опции в рамках программы лояльности (процент на остаток, кэшбэк или мили).

№4: МИР Альфа-Банка

Если выбирать, карта МИР какого банка предоставляет больше всего преимуществ, то стоит обратить внимание на предложения популярных банков. В Альфа-Банке заказывают карточку через приложение или на сайте, а потом забирают её в офисе банка. В крупных городах предусмотрена доставка. Обслуживание и выпуск полностью бесплатные. Для снятия наличных без комиссии используют банкоматы Альфа-Банка, Росбанка, УБРиРа, Открытия, МКБ, Россельхозбанка. В терминалах остальных компаний без дополнительных расходов возможно снятие 50 тыс. руб. в мес. при условии трат более 10 тыс. руб. в мес. Другие условия использования:

• отдельный кэшбэк по карте не предусмотрен, только в рамках программы платёжной системы МИР;
• процент на остаток не начисляется;
• преимущества: бесплатный перевыпуск карты при утере, дополнительные карты за 0 рублей;
• недостатки: нет кэшбэка.

№5: Black МИР от Tinkoff

Просматривая информацию о том, в каких банках есть карты МИР, стоит обратить внимание на предложения Тинькофф. Получение карты полностью дистанционное: на сайте оформляется заявка, после чего курьер привозит пакет по нужному адресу. Для снятия и пополнения карты наличными без комиссии используют банкоматы МКБ, Сбербанка, Промсвязьбанка, Альфа-Банка, Росбанка, Уралсиба, ВТБ, Газпромбанка, Открытия, ЮниКредита. Выпуск карты бесплатный, а обслуживание – 99 руб. в мес., если на счёте в банке хранится менее 50 тыс. руб. или не оформлен кредит, в остальных случаях при наличии накоплений или кредитных обязательств – бесплатно. Остальные условия по карте:

• кэшбэк 1% на всё, 2-15% - в категориях, до 30% у партнеров;
• процент на остаток: 7% с подпиской Тинькофф, 4% на сумму 3000-300 000 руб.;
• преимущества: использование нескольких валют;
• недостатки: бесплатное снятие наличных при получении суммы от 3 до 300 тыс. руб., при указании суммы меньше 3 тыс. руб. – комиссия 90 руб., при больше 300 тыс. руб. – 2%.

№6: МИР Совкомбанка

Получить карту могут вкладчики или зарплатные клиенты, работающие в бюджетных организациях. Для оформления нужно обратиться в банк. Обслуживание и выпуск бесплатные. Для снятия наличных без комиссии используются банкоматы компании. Другие условия по карте:

• кэшбэк не предусмотрен;
• процент на остаток – 3% для клиентов, имеющих вклад;
• преимущества: полностью бесплатная карта без условий;
• недостатки: отсутствие вознаграждения за траты.

№7: Мир #МожноВСЁ Росбанка

Полноценно пользоваться услугами финансовых компаний можно при помощи карты МИР, банки предлагают кэшбэк, процент на остаток и другие выгодные условия. У Росбанка карта МИР бесплатная для вкладчиков, хранящих на счёте в компании более 100 тыс. руб., а также для клиентов, получающих доход более 20 тыс. руб. на карту или расходующих с неё более 15 тыс. в мес. В остальных случаях плата составит 199 руб. в мес. Оформляется заявка на карточку на сайте, после чего получение доступно в офисе компании. Без комиссии снимают наличные в банкоматах Росбанка и у его партнёров: Райффайзен, АК Барс, Россельхозбанк, Газпромбанк, ВТБ, УРАЛСИБ, Альфа-Банк, Совкомбанк и Открытие. Остальные условия по карте:

• кэшбэк 1% на всё и 3% в категории;
• процент на остаток составляет 4%;
• преимущества: открытие карты в разных валютах, подключение Travel-бонусов для путешествий;
• недостатки: запрос баланса вне Росбанка – 49 руб.

№8: МИР от АК Барс Банка

С платежной системой МИР банки России выпустили карты с разными возможностями. У АК Барс Банка карточка отличается выгодным кэшбэком и крупным процентом на остаток. При этом её выпуск и обслуживание бесплатные. Заказать МИР можно на сайте, забрав её после выпуска в офисе компании. Банк предлагает снятие наличных без комиссии в любых банкоматах РФ. Остальные условия по карте:

• кэшбэк 1,25% при покупках на сумму более 20 тыс. руб., 1% при тратах на меньшую сумму, возможно начисление милей;
• процент на остаток: 10% на остаток более 30 тыс. руб., 2% на сумму большую 100 тыс. руб., 3%, если на счёте менее 30 тыс. руб.;
• преимущества: выгодное снятие наличных – по РФ бесплатно, а за пределами страны комиссия 1%;
• недостатки: 1 бонусный рубль – 0,5 рубля при конвертации.

№9: МИР от УралСиб

Заявка оформляется на сайте, карту забирают в офисе или заказывают доставку курьером. Снятие наличных в банкоматах РФ без комиссии при получении суммы более 3 тыс. руб. Выпуск бесплатный, а обслуживание – 299 руб. в год. Остальные условия по карте следующие:

• кэшбэк 3% на всё;
• процент на остаток не предусмотрен;
• преимущества: выгодное снятие наличных;
• недостатки: платные смс-уведомления за 59 руб. в мес. (отключаются).

№10: МИР Почта Банка

Карта открывается к сберегательному счёту и выдаётся за один визит в банк. Выпуск бесплатный, как и обслуживание при тратах более 5 тыс. руб. в мес., в остальных случаях – 69 руб. в мес. Снять наличные можно в банкоматах РФ без комиссии, если клиент пенсионер – до 10 тыс. руб. в мес., зарплатный клиент – до 30 тыс. руб. в мес. Без ограничений обналичивается карта в терминалах Почта Банка и группы ВТБ. Есть и другие условия по карте:

• кэшбэк бонусами: 1% на всё и 30% у партнёров, 1 бонус приравнивается к 1 руб.;
• процент на остаток в первые 4 мес. после оформления – 16,5-18% в зависимости от трат, а потом – 3-5%;
• преимущества: большой процент на остаток;
• недостатки: необходимость соблюдения условий для бесплатного обслуживания.

№11: МИР МТС Банка

Так как для обслуживания на территории РФ используется карта МИР, банки активно разрабатывают новые продукты. У МТС Банка тоже есть карта МИР со своими достоинствами: бесплатный выпуск, обслуживание и снятие наличных в банкоматах МТС и Сбербанка. Для оформления требуется обращение в офис организации.

Условия:

• кэшбэк в рамках акций платёжной системы;
• процент на остаток не предусмотрен;
• преимущества: бесплатная без условий;
• недостатки: ежедневно доступно снятие не более 50 тыс. руб.;

№12: МИР Хоум Кредит

Выбирая, где открыть карту МИР, стоит обращать внимание на кэшбэк и преимущества, а также стоимость обслуживания. В Хоум Кредит за МИР не нужно платить, выпуск тоже бесплатный. Пополнение через банкоматы ВТБ, МТС, Связной без комиссии. Условия:

• кэшбэка и процента на остаток нет;
• преимущества: бесплатная карта;
• недостатки: нет возможности снятия наличных за пределами РФ.

№13: МИР от Русского Стандарта

Оформление карты происходит на сайте или в офисе организации. Обслуживание бесплатное без условий, выпуск – 300 руб. Получение наличных в банкоматах Русского стандарта без комиссии, в остальных – 2%. Условия:

• кэшбэк: до 30% у партнёров и 1% в 3-х выбранных категориях;
• процент на остаток: 8% на накопления 1000-1 000 000 руб., более 1 млн. руб. – 3,75%;
• преимущества: бесплатное обслуживание;
• недостатки: уведомления 69 руб. в мес.

№14: ОТП Максимум от ОТП

Разбираясь в том, что представляет собой карта МИР, и в каких банках можно получить, нужно ориентироваться на траты клиента, его доходы и накопления. ОТП предлагает выбрать платёжную систему ОТП Максимум и тип Lite или Pro. Для получения карты оформляется заявка на сайте или в банке. Выпуск варианта Lite бесплатный, как и обслуживание. Pro обойдётся в 1500 руб. Снятие без комиссии производится через банкоматы ОТП, иначе – 2% комиссия. Условия банковского продукта:

• кэшбэк: 1% на всё, в категориях по карте Lite – 7%, по Pro – 10%;
• процент на остаток: Lite – 14%, Pro – 16%, не выплачивается при сумме на счёте более 350 тыс. руб. или тратах менее 7 тыс. руб.;
• Pro даёт повышенный процент на остаток, больший кэшбэк;
• преимущества: бесплатный перевыпуск;
• недостатки: информирование 99 руб. в мес.

№15: Главная МИР от Ренессанс Кредит

Выдача карты и оформление заявки происходит в офисе банка. Выпуск и обслуживание бесплатные без условий. Снятие денег доступно в любых банкоматах, а если сумма не превышает 300 тыс. руб. в мес., то без комиссии. Условия банковского продукта:

• кэшбэк 1,5% на всё;
• процент на остаток: 15% бонусами;
• преимущества: возможность снятия наличных в банкоматах РФ;
• недостатки: начисление процента на остаток бонусами, а не рублями, уведомления 59 руб. в мес.

У карт отличаются преимущества и недостатки, условия использования и обслуживания, а также другие нюансы. Быстрее найти ответ на вопрос о том, у каких банков есть карта МИР и что она даёт, поможет таблица.

Итог

Удобнее оформлять карту МИР в банке, клиентом которого вы уже являетесь. При выборе важным критерием является выгода от карты и сопутствующие расходы. Для путешествий и расчётов вне России оптимален выбор кобейджинговой карты, платёжная система которой поддерживается большинства странами.