Рефинансирование оформляют, чтобы объединить действующие кредиты в один, снизить процентную ставку, изменить срок и доступную сумму. Результат зависит от цели заемщика.
В последние годы к рефинансированию все чаще прибегают для снижения ежемесячного платежа, поскольку не все справляются с долговой нагрузкой.
В публикации я рассмотрю условия рефинансирования в Совкомбанке: процент и доступную сумму. Также вы узнаете, как подать заявку на получение услуги и повысить свои шансы на одобрение.
Какой кредит можно рефинансировать в Совкомбанке
В портфеле Совкомбанка есть программа Рефинансирование ипотеки. Она позволяет объединить в одну сумму и перекредитовать ипотеку, потребительский кредит, автокредит или кредитную карту.
Дальше я подробно рассмотрю каждое предложение: условия, особенности и выгоды.
Потребительский кредит
Оформив потребительский кредит в Совкомбанке, деньги можно направить на выплату текущего долга. В портфеле представлены такие кредиты: Пенсионный плюс, Стандартный плюс, Под залог авто, Зарплатный.
Условия кредита Пенсионный плюс:
🟪 сумма — от 40 до 300 тыс. руб.;
🟪 срок на выплату долга — до 5 лет;
🟪 годовая ставка — 18 до 26,4%.
Особенность программы в том, что она доступна претендентам до 85 лет.
Тарифы по кредиту Стандартный плюс:
🟧 сумма — от 40 до 300 тыс. руб.;
🟧 срок на выплату долга — до 5 лет;
🟧 годовая ставка — 18 до 29%.
Совкомбанк сообщает, что продукт можно оформить по двум документам. Но на самом деле упрощенное кредитование доступно только постоянным клиентам.
Условия программы Под залог авто:
🔲 сумма — от 150 тыс. до 5 млн руб.;
🔲 срок на выплату долга — до 5 лет;
🔲 годовая ставка — 17 до 21,9%.
Важно, чтобы залоговый автомобиль был не старше 19 лет, находился в хорошем техническом состоянии. Машина не должна пребывать в залоге.
Тарифы по кредиту Зарплатный:
🟫 сумма — от 50 тыс. до 5 млн руб.;
🟫 срок на выплату долга — до 5 лет;
🟫 годовая ставка — 10,9 до 25%.
Программа доступна клиентам до 85 лет.
📌 Резюмирую: услуги рефинансирования потребительских кредитов в Совкомбанке нет. Поэтому перекредитовать долги можно, воспользовавшись программой Рефинансирование ипотеки или оформив кредит наличными.
Ипотека
При переводе существующей ипотеки в Совкомбанк клиенту позволяют рефинансировать до 5 разных кредитов.
❗️ Внимание: часть денег, направляемых на погашение ипотеки в другом банке, не должна быть меньше 50% от одобренной суммы.
В качестве залога кредитор примет квартиру, апартаменты, дом с земельным участком, коммерческую недвижимость. Одобренная Совкомбанком сумма не будет превышать 80% от оценочной стоимости залога.
📌 Пример:
Вы хотите рефинансировать остаток ипотеки в размере 1 млн руб. Оценочная стоимость квартиры, передаваемой в залог, составляет 2,5 млн руб. Совкомбанк одобрит 2 млн руб. (80% от оценочной стоимости недвижимости).
Вы можете 1 млн руб. направить на досрочное погашение ипотеки в стороннем банке, а оставшуюся сумму — на погашение других продуктов (кредитной карты, автокредита, кредита на любые цели).
Условия кредитования следующие:
🔘 сумма — до 30 млн руб.;
🔘 срок на выплату долга — до 30 лет;
🔘 годовая ставка — 9,9 до 12,9%.
☝️ Полезно знать: если заемщик откажется от страхования здоровья и жизни, то процентная ставка будет повышена.
Хочу отметить, что определенной категории клиентов доступна государственная поддержка. Благодаря ей, в первые три года ставка составит 5,9% годовых.
Автокредит
Рефинансировать только автокредит, оформленный в стороннем банке, в Совкомбанке невозможно. Получить деньги для перекредитования можно, взяв Рефинансирование ипотеки (под залог недвижимости) или потребительский кредит из линейки Совкомбанка.
Условия получения рефинансирования
Чтобы получить одобрение услуги, нужно соответствовать требованиям банка и подготовить комплект документов. Также Совкомбанк проверяет кредиты, оформленные в других банках, на соответствие определенным критериям.
Требования к рефинансируемым кредитам
Как и любой кредитор, Совкомбанк ориентируется на получение прибыли, поэтому сводит к минимуму риск невозврата денег еще на этапе рассмотрения заявок.
Критерии кредитов, которые можно рефинансировать, следующие:
🟢 оформлен 6 месяцев тому назад и больше;
🟢 просрочки отсутствуют;
🟢 срок действия кредитного договора истекает через 6 и больше месяцев.
❗️ Внимание: Совкомбанк с осторожностью относится к претендентам с плохой кредитной историей. Они получат либо отказ, либо невыгодные условия кредитования — небольшую сумму и высокий процент.
Требования к заемщику
Основные критерии касаются следующего:
🔳 гражданства — российское;
🔳 возраста — от 20 до 85 лет;
🔳 регистрации — постоянная в регионе действия Совкомбанка;
🔳 общего трудового стажа — больше 1 года.
Кроме этого, будущий заемщик должен иметь хорошую кредитную историю и стабильный доход.
☝️ Полезно знать: Совкомбанк готов кредитовать людей преклонного возраста, но с обеспечением в виде залога или поручителя.
Необходимые документы
Сразу отмечу, что комплект документов зависит от выбранной программы. Если это Рефинансирование ипотеки, то потребуется следующее:
➡️ паспорт гражданина РФ;
➡️ ИНН;
➡️ СНИЛС;
➡️ документы на недвижимость, передаваемую в залог;
➡️ справка о доходах;
➡️ копия трудовой книжки или договора;
➡️ копия кредитного договора;
➡️ выписка об остатке долга;
➡️ другие документы по требованию банка.
Тем, кто хочет оформить один из потребительских кредитов Совкомбанка, потребуется удостоверение личности и справка о доходах.
❗️ Внимание: подтвердить свою платежеспособность можно с помощью справки 2-НДФЛ или по форме банка, а также выпиской из ПФР для пенсионеров или декларацией для индивидуальных предпринимателей.
Претендентам на крупную сумму потребуется поручитель, который соответствует требованиям Совкомбанка.
Особые условия для пенсионеров
В портфеле Совкомбанка есть кредит Пенсионный плюс. Он отличается упрощенной схемой оформления. Так, от клиента потребуется минимальный набор документов: паспорт, пенсионное удостоверение и выписка из ПФР.
☝️ Полезно знать: клиентов, которые получают пенсию в Совкомбанке, ждут сниженные процентные ставки.
Пенсионеры в обязательном порядке должны оформить страховой полис. Из-за этого стоимость кредита возрастет. Но банк обещает вернуть часть переплаты, если заемщик выплатит кредит без просрочек и откажется от досрочного погашения.
Особенности оформления заявки
Я советую подавать заявку на сайте Совкомбанка в любое удобное время. Банк рассматривает запросы в течение одного дня. Чтобы узнать предварительное решение, нужно лишь заполнить анкету и указать сведения о рефинансируемом кредите.
❗️ Важно: при оформлении онлайн заявки дайте свое согласие на получение банком кредитной истории. Без этого условия запрос не примут.
Действующие клиенты Совкомбанка могут подать заявку в личном кабинете, перейдя в раздел «Кредиты».
Если предварительное решение положительное, то сотрудник банка предложит встречу или примет документы дистанционно. После будет выполнен полный анализ и сформировано предложение — сумма, срок и процентная ставка.
Сроки рассмотрения
Полный комплект документов банк рассматривает в течение 3–5 рабочих дней. Если это кредит без залога, то решение примут раньше.
Ответ претенденту сообщат, позвонив, отправив SMS-сообщение на мобильный телефон или уведомление в личный кабинет.
Обязательна ли страховка
Совкомбанк настоятельно рекомендует оформить страховой полис. Если заемщик, все же, отказывается, то процент будет повышен на 2–3 пункта.
Кредитор готов компенсировать переплату, если заемщик выполнит два условия:
✅ не будет допускать просрочек;
✅ не закроет кредит досрочно.
☝️ Полезно: в любом случае, будущему заемщику стоит знать примерную стоимость кредита с учетом страхования. В Совкомбанке это — от 12 до 29% годовых.
Кому не одобрят рефинансирование в Совкомбанке
Отказ возможен при следующих обстоятельствах:
❌ у претендента плохая кредитная история;
❌ банк сомневается в ликвидности залога. Например, недвижимость находится в старом фонде и нуждается в капитальном ремонте;
❌ претендент не может подтвердить свою платежеспособность.
🔥 Совет: если вы работаете неофициально, подготовьте справку, альтернативную форме 2-НДФЛ. Например, на бланке банка. Тогда у вас будет больше шансов получить одобрение.
Подводные камни рефинансирования в Совкомбанке
Основной недостаток — это отсутствие классической услуги рефинансирования. Он создает проблемы заемщикам. Ведь перекредитовать потребительский кредит можно только путем перевода действующей ипотеки в Совкомбанк.
Получив заявку на рефинансирование ипотеки, банк может посчитать долговую нагрузку претендента максимальной и потребовать обеспечение — поручителя или залог.
☝️ Полезно знать: передавая недвижимость в залог, будьте готовы к дополнительным расходам на экспертную оценку имущества и его страхование.
Как увеличить шансы на одобрение заявки
Заявку одобрят претенденту с хорошей кредитной историей и стабильным финансовым положением.
Увеличить шансы на одобрение услуги можно, став клиентом Совкомбанка. То есть, получать в банке зарплату или пенсию, открыть депозит.
Заявку с высокой вероятностью одобрят и тем, кто ранее оформлял кредит в Совкомбанке и успешно его погасил. Новым клиентам придется доказать кредитору свое финансовое благополучие.
🎈 Друзья, на этом у меня всё! Ставьте лайк, если было полезно ✔️
🪙 Подписывайтесь на канал Рефинансируй легко и до встречи в следующей публикации 👈
