На вопрос: «Сколько ты имеешь страховок?» каждый живущий в Германии насчитает длинный список на все случаи жизни. Такое разнообразие страховок, как в этой стране, трудно себе представить. Так уж здесь ценят надёжность. Иногда многие из них кажутся совершенно излишним выкачиванием денег, а есть и такие страховки, которые и правда обеспечивают высокое качество жизни. И среди них на первом месте стоит медицинское страхование.
Когда я только приехала в Германию по работе, мои коллеги сразу же начали активно обсуждать друг с другом, какая медицинская страховка мне больше подойдёт. Поскольку я была человеком совершенно несведущим в этом вопросе, я целиком доверилась их опыту, а заодно мимоходом узнала, что в Германии медицинское страхование обязательно для всех. И для этого мне пришлось каждый месяц выплачивать взносы.
Посмотрим, как это устроено.
В Германии есть два вида страховки: государственная и частная. Большая часть населения Германии, где-то 87%, застрахованы в государственной. Меньшая часть населения имеет частную страховку, а есть и такие, кто не застрахован вообще.
Сколько же стоит здесь медицинское обслуживание?
Это зависит от того, работает ли кто-то на себя или по найму.
Все люди, имеющие государственную страховку, должны выплачивать в неё взносы в размере 14,6 процентов от зарплаты или другого вида доходов. Люди, работающие в найме, выплачивает лишь половину от этой суммы, то есть 7,3 %. Другую половину берёт на себя работодатель. Правда, сумма страховки не может расти бесконечно, даже если доходы у кого-то и очень высокие. Начиная с определённого дохода, а именно, с 4837,5 евро в месяц, сумма страховки достигает потолка и уже не поднимается в размере.
Например, человек работающий на фирме и получающий зарплату 3.000 евро брутто, платит в месяц за медицинскую страховку от 224,25 до 259,50 евро. В то же самое время, человек, работающий на себя, и тоже получающий 3.000 евро в месяц, платит за то же качество услуг между 430,50 и 501 евро в месяц.
Каждый из них получает одинаковые медицинские услуги. Более того, если человек совершенно здоров, он платит в страховую кассу такой же процент от своей зарплаты, как и тот, кто постоянно пользуется врачебными услугами. Качество медицинского обслуживания для всех одинаковое, совершенно независимо от профессии и социального статуса клиента.
Не все виды медицинских услуг автоматически покрываются страховкой, а лишь те, что считаются необходимыми. Некоторые из услуг могут оказаться платными. В этом случае каждый решает сам, готов ли он брать на себя подобные расходы.
К таким услугам могут относиться как традиционные, так и альтернативные методы лечения. Последние, несмотря на то, что они часто не оплачиваются государственной страховкой, приобретают всё большую популярность среди населения Германии.
Для безработных людей, не имеющих собственного капитала, предусмотрена несколько иная система. Оплату их медицинского страхования берёт на себя так называемый Центр занятости или Служба социального обеспечения. Они получают такое же по качеству медицинское обслуживание, как и все остальные.
Все, кто застрахован через государственную кассу, имеют дополнительный бонус. Они могут бесплатно застраховать всех неработающих членов своей семьи: мужа, жену, детей.
Другую категорию медицинских страховок составляют частные.
Тут есть свои нюансы. Во-первых, их могут заключить далеко не все.
Каждый государственный служащий, независимо от его профессии, - это и полицейские, и сотрудники госбанка, и пожарные, и учителя, и профессора в вузах, может иметь частную страховку, независимо от уровня доходов. Кстати, для этой категории людей это наиболее выгодный вариант с точки зрения финансов.
Также частную страховку могут заключить люди с определённым уровнем доходов. Например, в 2020 все работающие по найму и имеющие зарплату не меньше чем 5.212,50 евро в месяц брутто, могли перейти из государственной в частную медицинскую страховку.
Правда, вернуться назад потом бывает очень трудно, особенно при достижении определённого возраста.
Если в случае государственной страховки все получают одинаковые услуги, то обладатели частной страховки могут иметь преимущества. Например, частная страховка оплачивает услуги в гомеопатических практиках, в отличие от государственной.
Некоторые врачи отдают предпочтение обладателям частной страховки, благодаря чему такой пациент может быстрее попасть на приём к врачу. Также в Германии существуют отдельные медицинские практики, которые предлагают свои услуги исключительно частным пациентам или тем, кто платит за себя сам. В случае госпитализации частных пациентов их обслуживает заведующий отделением.
Обладатели частной страховки не имеют возможности застраховать членов своей семьи бесплатно, за каждого придётся платить отдельно.
Ещё одно отличие частной страховки от государственной: счёт за медицинские услуги всегда приходит пациенту и тот сначала должен оплатить его сам. Это оказывается особенно ощутимым после длительного пребывания в стационаре. И лишь после этого страховка покрывает большую часть таких расходов.
В Германии не существует привычных поликлиник. Здесь существуют отдельные частные кабинеты, так называемые практики. Нередко бывает, что кабинеты специалистов различного профиля объединены под крышей одного медицинского центра. При этом они остаются совершенно автономными. Иногда пациентов обслуживает в практике один единственный врач, но часто встречаются совместные практики одного и того же профиля, в которых сотрудничают два или несколько врачей.
Кто оплачивает лекарственные препараты?
Независимо от вида страховки, каждая из них с гарантией оплачивает лишь те лекарства, которые продаются в аптеке только по рецепту. Все остальные препараты, которые можно приобрести без рецепта, включая витамины, мази и гомеопатические средства, пациент оплачивает, как правило, сам.
Немцы очень заботятся о своём здоровье, поэтому гораздо чаще посещают врачей и с удовольствием проходят всевозможные обследования. Этим Германия несколько отличается от других стран. Одна моя немецкая подруга, которая провела длительное время в Англии, рассказывала мне, что однажды она отправилась там к гинекологу для стандартного обследования. В Германии рекомендуется проходить подобные обследования два раза в год. В Англии такой традиции нет, поэтому врач был в недоумении от того, что женщина пришла на приём, хотя у неё нет никаких жалоб.
Каждый частный медицинский кабинет отличается по стилю и техническому оснащению. О том, как выглядит одна из частных стоматологических практик, я уже рассказывала ранее.
Мне кажется, что такая система страхования очень надёжная и гуманная. При этом каждый человек может быть уверен в том, что всегда получит качественную медицинскую помощь, независимо от жизненных обстоятельств на данный момент.
По этой ссылке Вы можете подписаться на мой канал или просто заглянуть в гости