Вы, наверное, замечали, что с ростом доходов наши расходы быстро подтягиваются до нового уровня. И денег снова не хватает! Давайте разберёмся, почему так происходит и как с этим можно справляться.
Представим: человек ограничил свои расходы уровнем студенческих лет. Он окончил вуз, имеет хорошее образование, строит карьеру, его зарплата растёт... И при этом он продолжает снимать комнату в коммуналке, ходит в единственных джинсах, питается хлебом и кефиром. Ну, предположим чисто теоретически:
Прошло много лет, и теперь его доход во много раз превышает студенческую стипендию, а расходы растут лишь на величину инфляции:
Избыток денег наш герой все эти годы откладывал, приобретая надёжные акции, и за годы скопил несколько миллионов долларов. Да, он ходит в джинсах, но понимает при этом, что мог бы в любой момент полететь в Лондон и заказать костюмы у лучших портных. Но вопрос: зачем?
Расходы растут с доходами
Конечно, так в жизни не бывает. А если и бывает, то редко. Обычно, начав зарабатывать, люди быстро подгоняют свои расходы под возросшие доходы - эта ситуация описана британским историком и писателем Сирилом Паркинсоном:
Расходы всегда растут вместе с доходами.
Он так и называется: "Второй закон Паркинсона" и является продолжением Первого закона:
Работа заполняет всё время, которое вы на неё отвели.
И вот ещё что: после повышения зарплаты человек не только увеличивает расходы, но ещё и начинает замечать, почти сразу же, что этих возросших доходов ему явно не хватает: требуется больше денег.
Причём гораздо больше!
Да, согласно исследованиям, рост доходов приводит к кратно большему росту ожидаемых доходов:
✳️ Почему мы тратим всё больше?
Причин несколько.
✅ Нам хочется счастья
Наш вымышленный герой — явление нетипичное: в современном обществе мы автоматически считаем, что путь к счастью лежит через потребление. Но вспомните: приобретение вещей — явление новое в человеческой истории, ещё совсем недавно (по эволюционным меркам) вообще не было такой опции — пойти в магазин и что-то купить.
И вот что обнаружили психологи:
- покупка красивых вещей действительно приносит радость и делает нас счастливее, но мы эту радость сильно переоцениваем: в реальности она оказывается куда меньше;
- через какое-то время после покупки желанной вещи наступает т.н. гедонистическая адаптация: мозг подстраивается под новый уровень удовольствия и купленная вещь перестаёт нас радовать.
✅ Люди — животные социальные
Мы неосознанно обязательно причисляем себя к тем или иным социальным группам: коллеги, родственники и т.д. — и стремимся к конкуренции внутри этих групп.
Когда мы ощущаем превосходство — например, имея автомобиль лучше, чем у родственника, — то активируется отдел мозга, называющийся прилегающим ядром. Его активность даёт нам приятные ощущения.
А в это же самое время у уязвленного родственника в действие вступает островок — отдел мозга, который отвечает за ощущение физической боли!
Так наш мозг кнутом и пряником подталкивает нас к участию в этой гонке: наша социальная природа проявляется в том, что с ростом должности и зарплаты мы начинаем причислять себя к новой социальной группе и подстраиваемся под более высокие стандарты потребления. Покупаем последнюю модель смартфона, вместо Турции летим на Мальдивы...
Этот процесс называется "инфляцией стиля жизни" — по аналогии с денежной инфляцией, которая выражается в росте цен.
✅ Проблема может быть внутренней, а не внешней
Не конкуренция, а эмоциональное состояние. Исследования показывают: люди часто совершают покупки, которые им не по карману, чтобы залечить душевные раны. Или когда у них снижена самооценка.
✅ Мы плохо считаем деньги
(Сюрприз!)
Да, большинство людей вообще не имеют представления, сколько они потратили в прошлом месяце. Исследования также показывают, что инвесторы переоценивают — на 3-5% — сколько денег заработали. Если не вести бюджет, в который записываются все траты, то почти наверняка расходы будут бесконтрольно расти. И появляется опасность взять кредит и влезть в долги:
✳️ Как справиться с проблемой?
Поскольку к нарушению баланса доходов и расходов приводят наши бессознательные желания и стремления, то самый надежный способ навести порядок — это включить осознанность.
✅ Вести бюджет
Вовсе не обязательно делать это всю жизнь, но хотя бы первые три месяца после повышения дохода, чтобы понимать, куда уходят дополнительные деньги. Это и значит "включить осознанность".
✅ Перевести доход в другие единицы
Допустим, вы стали получать на 50 000 руб. в месяц больше.
Посчитайте, сколько это в неделю (+12 500 руб.) и в день (+1670 руб.)
Мы лучше себе представляем дневные или еженедельные расходы, так как их проще удержать в голове. Расходы за 30 дней — слишком сложно для мозга: очень много разных трат, которые надо сложить друг с другом.
✅ Установить лимит на ежемесячные траты
Можно прямо внутри банковского приложения, это позволит автоматически контролировать расходы.
✅ Почаще задавать себе вопрос: Зачем?
Зачем я решил потратить деньги на что-то дорогое?
Если ответ будет "Потому что все мои коллеги уже купили это", то подумайте, насколько это объяснение убедительно для вас. Спросите себя:
А что случится, если в ближайшее время я не сделаю этой покупки?
Дав ответ, спросите себя:
И что тогда?
В психологии такой метод последовательного задавания самому себе важных вопросов называется техникой падающей стрелы.
✅ Подумать о будущем
Все книги по саморазвитию можно свести к одной мысли: "Выбираете долгосрочные стратегии вместо краткосрочных".
Навал Равикант
Мозг устроен так, что всегда предпочтёт близкую выгоду дальней — даже если отложенный во времени выигрыш сильно больше. Этот проверенный тысячелетиями механизм когда-то помог нашим далёким предкам победить в жестокой борьбе за выживание. Сейчас он перестал нам помогать и, наоборот, мешает: подталкивает к потреблению лишних калорий и бессмысленным тратам, о которых мы потом сожалеем.
❗ Чтобы играть в долгую, нужно поставить большие и приятные цели
Это может быть покупка дома, хорошее образование для себя или детей, обретение финансовой независимости. Двигаться к этой цели будет легче, если использовать ещё одно наблюдение из области нейрофизиологии:
Совсем недавно учёные обнаружили, что мы по-разному обрабатываем информацию о себе-нынешних и о себе-будущих — в этих процессах задействованы разные отделы мозга.
Мы думаем о себе нынешних, как о себе самих. Когда мы думаем о себе в будущем, мозг работает так, будто речь идёт о каком-то другом человеке.
Именно поэтому мы предпочитаем краткосрочные решения долгосрочным: делаем то, что выгодно нам сейчас, а не кому-то другому.
✳️ Как быть?
Известный психолог Хэл Хершфилд предлагает сблизиться для этого со своим будущим Я.
Для этого нужно действовать по трём направлениям:
✅ всячески подчеркивать общность между собой в молодости и собой, например, в 70 лет;
✅ видеть образ будущего Я в позитивном смысле (не "старый и больной", а "мудрый и работоспособный");
✅ представлять себя в старости максимально детально — для этого в экспериментах иногда используют приложения, которые старят фотографии: чем ближе вам будет ваш старший двойник, тем легче будет о нём — то есть, о себе — заботиться.
Возможно, наш вымышленный герой (в начале статьи) имел какую-то великую цель, к которой шёл всю свою жизнь? Но даже если и так, то ради светлого будущего он сильно ограничивал себя в удовольствиях "здесь и сейчас".
Разумный путь - рациональное отношение к балансу расходов и доходов - должен проходить между двумя крайностями. Чтобы сохранить уровень расходов и после окончания активной работы — за счёт сделанных на протяжении жизни инвестиций:
Статьи по теме:
Самый счастливый возраст нашей жизни и феномен перевёрнутой дуги
Пенсия: Инструкция по счастливой жизни после 55