Физическое лицо может добиться законного списания долгов, оформив банкротство. Однако процедура сопряжена с рядом последствий. О том, с какими последствиями судебного и внесудебного банкротства столкнётся должник в ходе банкротства и по его завершении, можно узнать из статьи.
Консультация юриста по банкротству +7 999 969 96-69
Последствия судебного банкротства
Если банкротство проходит в суде, запреты действуют по отношению и к самому гражданину, и к его кредиторам.
- ФССП останавливает процесс взыскания, снимает арест с имущества и размораживает счета.
- Начисление банками штрафов и неустоек прекращается.
- Кредиторам, коллекторам и физическим лицам запрещается требовать средства у банкрота. Их требования адресуются суду и управляющему. Гражданин не вправе вести расчёты самостоятельно – финансовыми вопросами занимается управляющий.
От начала и до конца процедуры для физического лица действуют следующие ограничения:
- невозможность рассчитываться с кредиторами – данная обязанность переходит к финуправляющему;
- обязательное информирование управляющего о наличии имущества. Должник лишается права совершать с ним сделки по отчуждению (продажа, обмен, сдача в аренду);
- выдача средств в размере МРОТ из зарплаты (на себя и иждивенцев);
- передача кредитных и дебетовых карт (включая те, на которые поступают зарплата и пенсия) управляющему. Также ему передаётся доступ к электронным кошелькам.
Сокрытие денег и имущества от финансового управляющего приводит к введению обеспечительных мер:
- запрет покидать страну. Можно добиться его отмены, если есть доказательства, что поездка жизненно важна для вас;
- наложение ареста на имущество.
Читайте так же: Автокредит после банкротства: условия и обходные пути
Последствия внесудебного банкротства
Гражданину запрещается:
- участвовать в сделках по отчуждению и приобретению имущества;
- брать на себя поручительство;
- оформлять новые кредиты.
От человека требуется только отнести заявление о банкротстве в МФЦ и подождать 6 месяцев. Физическое лицо обязуется сообщить о возможном улучшении финансового положения сотрудникам МФЦ. В этом случае дело о банкротстве закрывают, гражданин продолжает выплачивать кредит.
Материальное положение заёмщика проверяется банками и МФО. Они действуют так:
- посылают запрос в ГИБДД, Росреестр, узнают о состоянии счетов;
- подают жалобу при обнаружении скрытого имущества;
- оспаривают сделки по продаже имущества накануне банкротства. Тогда имущество выставят на торги, вырученные средства направят на погашение кредитов. В списании оставшейся задолженности отказывают.
Как только в ЕФРСБ появляется публикация о внесудебном банкротстве, банкам и коллекторам запрещается:
- заниматься взысканием долгов;
- производить начисление пеней, процентов, штрафов;
- совершать звонки гражданину.
Во время внесудебного банкротства приставы:
- не открывают новых исполнительных производств;
- прекращают взыскание.
При упрощённом банкротстве физическое лицо берёт всю ответственность на себя. Процедуру могут прекратить, если в списке кредиторов некорректно указаны величина задолженности или наименование финучреждения. Долги, которых нет в перечне, не списываются.
Кредиторы вправе оспорить внесудебное списание, если выяснится, что вы задолжали им свыше 500 тыс. руб. (включая забытый долг). Они начнут убеждать суд в том, что заёмщик умышленно пошёл на обман, чтобы его положение соответствовало критериям упрощённого банкротства. Если его действия квалифицируют как мошеннические, в списании откажут.
С чем столкнётся физическое лицо при банкротстве?
Банкротство не влечёт серьёзных последствий для людей, действовавших добросовестно. К ним относятся те, кто:
- не передавал имущество друзьям и не продавал его по заниженной цене накануне банкротства;
- не подделывал документы для суда и кредиторов;
- указывал настоящий размер зарплаты при оформлении кредита.
Если гражданин предоставлял недостоверную информацию управляющему, суду или банкам, суд постановит признать его неплатёжеспособным и не будет списывать долги. Как указывается в Законе № 127-ФЗ, ст. 213.28, в случае мошеннических действий со стороны физлица списание долгов не проводят.
Читайте так же: Как вылезти из займов, если нечем платить? – Совет юриста
Последствия судебного и внесудебного банкротства для имущества
Что подлежит изъятию?
Сперва управляющим проводится опись имущества и его включение в состав конкурсной массы. В неё входят объекты, подлежащие продаже. В конкурсную массу не включают имущество, на которое нельзя обратить взыскание по закону. Это касается единственного жилья (частного дома, квартиры, комнаты).
Автомобиль остаётся у банкрота, если:
- он выступает единственным источником заработка (к примеру, гражданин занимает должность таксиста или экспедитора);
- машина требуется для обеспечения нужд инвалида.
Если из имущества есть только квартира, управляющий сообщает судье о невозможности сформировать конкурсную массу. Торги и расчёты с кредиторами не проводятся, задолженность списывают.
При наличии лишнего имущества (доли в ООО, дачи, второй квартиры) запускается процедура реализации.
Последствия судебного и внесудебного банкротства для имущества в собственности должника?
Управляющий самостоятельно оценивает его или нанимает независимого эксперта. Любое недвижимое имущество и объекты, стоимость которых – свыше 100 тыс. руб., реализуются через электронный аукцион. Вещи, оценённые ниже 100 тыс. руб., продаются им напрямую – на Юле, Авито, через газеты.
Как управляющий действует дальше:
- производит оплату судебных издержек, забирает себе 7%. Остаток направляет кредиторам;
- если проданное имущество было общим (например, совместно нажитым в браке), он передаёт часть средств другому собственнику;
- предлагает кредиторам имущество, которое не удалось продать. Если от них поступает отказ, оно остаётся у гражданина;
- должнику присваивают статус «банкрот», дело закрывают. Остаток списывают.
Как поступят с залоговым имуществом?
Сюда относятся машина, взятая в кредит, ипотечная квартира, техника для бизнеса ИП. Они подлежат включению в состав конкурсной массы (в т. ч. единственная жилплощадь). По завершении аукциона:
- залогодержатель забирает себе 80% (однако сумма не должна превышать величину долга);
- кредиторы 1 и 2 очередей забирают 15% (сюда относятся долги по алиментам, зарплатам сотрудников, компенсациям морального и физического ущерба).
Если после расчётов с ними остались средства (или таких кредиторов нет), они отходят залогодержателю и используются для полного погашения задолженности. Остаток (если есть) распределяется между кредиторами 3 очереди.
- 5% идёт на покрытие затрат, возникших при организации торгов. Из этих же денег выплачивается вознаграждение управляющему;
- остаток забирает должник.
Оставшуюся задолженность списывают по окончании банкротства.
Последствия судебного и внесудебного банкротства после процедуры
На последнем слушании суд списывает долги. Новоиспечённый банкрот получает ряд послаблений:
- разрешение на открытие счетов, оформление карт, расходование заработка. Если вы подаёте заявку на кредит, а с момента банкротства ещё не прошло 5 лет, вы обязаны уведомить банк о своём статусе;
- разрешение выезжать из страны, снятие ареста с имущества;
- закрытие исполнительных производств;
- погашение кредитов, поручительств и прочих финансовых обязательств.
Последствия судебного и внесудебного банкротства с которыми сопряжено банкротство:
- запрет на повторную регистрацию ИП, действующий 5 лет;
- запрет на занятие руководящей должности (директор, член совета директоров), который накладывается на 3 года;
- запрет на повторное прохождение банкротства в суде (на 5 лет) и вне суда (на 10 лет).
Читайте так же: Первое судебное заседание по банкротству физ. лиц
Какие долги не подлежат списанию?
При банкротстве в суде и вне суда не списывают:
- присуждённые компенсации по возмещению морального, материального и физического вреда;
- невыплаченные зарплаты и компенсации сотрудникам (в случае банкротства ИП);
- алименты;
- долги, возникшие из-за субсидиарной ответственности (при разорении компании обязанность по погашению переходит к руководителям).
Внесудебное банкротство имеет существенный недостаток: долги, которых нет в заявлении, не списываются. Гражданин мог позабыть о микрозайме или неверно указать взыскателя (МФО вместо коллекторов). Его объявят банкротом, но ему всё равно придётся выплачивать долг и набежавшие проценты.
Если физлицо намеренно не платило налоговые и социальные взносы, Арбитраж не спишет долги. При наличии доказательств, указывающих на наличие умысла или фиктивность банкротства, в списании также откажут.
О последствиях банкротства можно узнать, связавшись с нами. Мы подскажем, что писать в заявлении, какие документы собирать и как выиграть дело.
Консультация юриста по банкротству +7 999 969 96-69
Надеюсь эта статья помогла вам разобраться в теме, если это было полезно не забудьте поставить лайк👍👍, если у вас есть вопросы можете задать их в комментариях)😊😊
