Добрый день, меня зовут Дмитрий Фоменко. В этой статье я расскажу, как взыскивается задолженность по кредитному договору с физического лица.
Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусматривает досрочное взыскание задолженности по кредитному договору в трех случаях:
1. Неисполнение обязанности по страхованию.
В договоре потребительского кредита предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту ( п. 11 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ).
В случае неисполнения заемщиком свыше тридцати календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной условиями договора потребительского кредита, кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита и возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования (п. 12 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ).
2. Нарушение цели кредита.
Как указано в пункте 13 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком предусмотренной договором потребительского кредита обязанности целевого использования потребительского кредита, предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, кредитор также вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору потребительского кредита и потребовать полного досрочного возврата потребительского кредита.
3. Нарушение срока возврата основной суммы кредита и (или) процентов.
В соответствии со ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечет возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору потребительского кредита процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита, заключЁнного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами или расторжения договора.
По каждому из указанных оснований Кредитор имеет право взыскивать задолженность во внесудебном порядке и в судебном порядке.
Взыскание задолженности во внесудебном порядке производится на основании исполнительной надписи нотариуса на копии кредитного договора, если в договоре такой порядок предусмотрен.
Данный порядок взыскания не применяется в отношении кредитных договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация (ч. 2 ст. 90 Основ законодательства о нотариате).
Исполнительная надпись нотариуса является исполнительным документом и может быть предъявлена к принудительному исполнению в течении трех лет со дня ее совершения (п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве").
После получения исполнительного документа, Кредитор вправе предъявить его в службу судебных приставов, или в банк, в котором открыт расчетный счет должника, а также может передать права по взысканию коллекторскому агентству, если это предусмотрено договором потребительского кредита.
Как я рассказывал в своем видео «Как происходит отмена исполнительной надписи нотариуса?» нотариус работает в не состязательной сфере, его область – это бесспорная юрисдикция.
Поэтому, при наличии спора о праве, то есть несогласии Должника с суммой долга, расчетом процентов по кредиту, у Должника есть право обжаловать нотариальное действие в судебном порядке.
После чего судом исполнительная надпись нотариуса будет отменена и Взыскателю необходимо будет обращаться с требованиями к Должнику в порядке искового производства.
Судебный порядок взыскания кредитной задолженности.
Взыскание кредитной задолженности с физических лиц осуществляется в судах общей юрисдикции в порядке приказного или искового производства.
Особенность взыскания кредитной задолженности в порядке приказного производства:
- заявление подается в мировой судебный участок по месту регистрации Должника, или в порядке договорной подсудности, указанной в кредитном договоре;
- размер предъявленных требований не должен превышать 500 тыс. руб;
- судебный приказ выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд;
- при наличии спора о праве Должник имеет право в течении 10 дней с момента получения судебного приказа предоставить суду возражения;
Об этом я подробно рассказывал в своем видео: «Как отменить судебный приказ о взыскании кредита?»
Ссылка будет под этим видео.
- если от Должника не поступило возражения судья выдает судебный приказ взыскателю с целью дальнейшего исполнения;
- судебный приказ является исполнительным документом.
Особенности взыскания кредитной задолженности в порядке искового производства:
- исковое заявление подается в мировой судебный участок, если цена иска не превышает 50 тыс. рублей и имеется спор о праве.
- если цена искового заявления превышает 50 тыс. рублей, исковое заявление подается в районный суд.
- судом могут быть приняты меры по обеспечению иска, включая наложение ареста на имущество, запрещение совершать определенные действия (ст. 140ГПК РФ);
- на Должника могут быть возложены судебные расходы.
После вступления судебного решения в законную силу, Кредитор получает исполнительный лист, который он может предъявить к исполнению в службу судебных приставов, работодателю Должника, в банк в котором у должника отрыт расчетный счет, или уступить требование взыскание долга организации, которая специализируется на взыскании долгов.
В названном мной порядке происходит взыскание задолженности по кредитному договору с физических лиц.
Для оказания юридических услуг, мои контакты указаны в визитке страницы.
Также рекомендую статьи:
Какую ответственность может понести коллекторская организация?
Как происходит взыскание задолженности по кредитной карте?
Как признать кредитный договор, или его отдельные условия недействительными?
Образец возражения на судебный приказ
Обязан ли банк проводить реструктуризацию кредита должнику?
Как происходит взыскание задолженности по кредитному договору с наследника заёмщика?
Как происходит взыскание денежных средств по кредитному договору частями?
Какой предельный размер неустойки может быть в потребительском кредите?
Образец возражения истца на ходатайство ответчика об уменьшении законной неустойки
Выселение должников из залоговых квартир.
Как составить договор уступки (цессии)?
Что нужно знать поручителю по кредитному договору?
Что нужно знать о залоге имущества?
Что нужно знать о денежном займе?
Образец ходатайства о восстановлении пропущенного процессуального срока на подачу апелляционной жалобы по гражданскому делу.
По каким основаниям можно обжаловать индексацию присужденных денежных сумм по гражданскому делу?
Что делать, если вам ошибочно перевели деньги?
Как узнать свою кредитную историю бесплатно?
Практика Верховного Суд РФ по восстановлению срока на подачу апелляционной жалобы в связи с не направлением ответчику копии решения суда.
Как оплачивать кредит, или ипотеку, если у банка отозвали лицензию?
Что нужно проверить должнику при уступке его долга другим кредиторам?
Как уступить требование?
Что делать, если суд по ст. 125 УПК РФ выигран, но постановление суда не исполняется?
Вправе ли судебный пристав-исполнитель обратить взыскание на имущество должника, превышающее долг?
Судебный штраф по спорам со страховыми организациями, по договорам личного страхования
Самозапрет на получение потребительского кредита.
Как считается неустойка по договорам подключения в рамках догазификации и по смешанным договорам.
Текст настоящей статьи является авторским. Допускается использование текста только с указанием ссылки на данную страницу. Нарушение данного требования будет вести к ответственности предусмотренной действующим законодательством.
