Некоторые россияне переводами на карту отдают долги, дарят денежные подарки или нелегально получают зарплату. 25% всех доходов россиян по последним данным экспертов являются теневыми. И недополученные налоги с них составили в 2019 году 3 триллиона рублей или 3% ВВП.
Платить налоги с таких доходов россияне не горят желанием, но налоговая служба подбирается к данным граждан все ближе. Возникает вопрос, может ли ФНС контролировать переводы на карту россиян и чем грозит получение дохода таким образом без уплаты налогов.
Проверяет ли ФНС переводы
Налоговая служба физически не может проверить переводы на карту россиян, что объясняется огромным объемом информации. По состоянию на начало 2023 года у россиян на руках было свыше 341 миллиона банковских карт. Даже автоматизированная проверка требует привлечения существенных ресурсов. Однако денежными переводы могут привлечь интерес в двух случаях:
- Если на счет физлица на регулярной основе зачисляются крупные суммы и, клиент их в короткие сроки обналичивает. Банки о такой активности сообщают в Финмониторинг, который и запускает проверку
- ФНС может получить данные о нелегальных доходах и сделать запрос в банки о счетах и переводах такого человека
Читайте также:
Какие денежные переводы считаются подозрительными
Банки должны сообщать Финмониторингу о выявленных подозрительных операциях по счету, согласно методическим рекомендациям ЦБ. Это делается с целью предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма и нелегальной деятельности мошенников.
Подозрения могут вызвать следующие активности по карте:
- Движение денежных средств счета на сумму свыше 100 тысяч рублей в день или 1 000 000 за месяц
- По счету не проводятся обычные операции: оплата коммуналки и услуг связи, покупка товаров и прочие
- Проведение за день более 30 операций зачисления и списания денег
- Взаимодействие с более чем 50 контрагентами за месяц и 10 — за день
- Время между зачислением и списанием средств со счета составляет менее минуты
- За 7 дней остаток по счету в конце дня менее 10% от средней суммы приходящих средств
- За сутки списание и зачисление средств осуществляется в течение 12 и более часов
Если по счету клиента обнаружено хотя бы два указанных признака, то кредитная организация должна осуществить проверку. Если возникшие подозрения подтвердились, то эти сведения нужно сообщить в Финмониторинг.
Анастасия Хрусталева, старший вице-президент ИК Fontvielle пояснила, что операции по счету клиента в банке и информация об остатках на счетах являются банковской тайной. Банк должен ее соблюдать в отношении своих клиентов. Это говорит о том, что автоматически ФНС не сможет получить данные об операциях по карте физлица, но может узнать их на основании запроса.
Читайте также:
Когда ФНС интересуют переводы на карту
В свое время известного гангстера Аль-Капоне смогли посадить за то, что он не платил налоги. При этом весь город знал, что это самое безобидное его преступление. Однако отмывание денег смогли доказать, потому что знали, где искать улики. Тот же принцип действует и сейчас.
ФНС не может следить за каждым денежным переводом и требовать объяснений по нему. Однако, если человек, что называется «засветился» перед налоговой, то ему придется объяснять, откуда взялись деньги. Переводы не облагаются налогом, потому что по умолчанию не считаются доходом.
ФНС не рассказывает о том, откуда берется информация о подозрительных переводах, но по некоторой информации может отслеживать незаконные действия:
- ИП могут проверить, если есть данные от их контрагентов, которые не совпадают с информацией по уплаченным налогам
- Граждан, предоставляющих услуги, могут вычислить по размещенным объявлениям в соцсетях и на иных площадках
- Лица, которые сдают в аренду жилье без уплаты налогов. Как правило, об этом факте часто докладывают ФНС соседи, коммунальные службы и сотрудники ЖЭКа
Читайте также:
«Откуда деньги, Зин?»
Человек должен платить налоги с доходов от предпринимательской деятельности, сдачи в аренду квартиры, а также от предоставления услуг и выполнения работ. Налоговая может заинтересоваться лицом, которое это не делает.
Сами переводы не могут стать основанием для проверки. Однако иные данные могут инициировать ее. Например, сотрудники ФНС могут проводить рейды по ЖЭКам, чтобы узнать, не сдают ли в аренду в их домах жилье. Также налоговики могут проверить соцсети и классифайды, чтобы узнать, кто предоставляет услуги и не платит налоги с доходов. Если переводы, связанные с этим выглядят как доходы, то человеку грозит посещение налоговой инспекции и объяснение.
Чем грозит
Такие люди могут согласиться платить налоги, в некоторых случаях это можно сделать без оплаты штрафа. Также физлицо может не согласиться платить налоги, что может дороже обойтись. Однако стоит учесть тот факт, что налоговики должны доказать факт получения налога. Как правило, налоговая служба приглашает на допросы контрагентов и берет с них показания. Они и являются доказательствами. Россиянин может оспорить позицию ФНС через суд. При этом судебные издержки могут превысить доначисленный налог.
Исходя их всего вышеизложенного, можно сделать вывод, что опасаться налоговой службы не стоит при приеме переводов на карту. Однако налоговики могут запросить отчет о движении средств по счету, если есть подозрения. Факт получения регулярных переводов от иных лиц не может доказать факт получения нелегальных доходов. А вот объявление в интернете и показания свидетелей могут его подтвердить.
А вашими переводами интересовалась налоговая служба? Вам приходилось общаться с налоговиками по поводу подозрительных переводов на ваш счет? Расскажите в комментариях.
Больше интересного о финансах — в нашем телеграм-канале.
Автор: Татьяна Бабикова
